היתרון העיקרי של חיסכון והשקעה הוא הכוח של הרכבה ריבית, אשר מוביל לעלייה מעריכי ערך לאורך זמן, אבל המטרות של האדם מתחיל להשתנות עם הגיל. בעוד שיסוף ההון עשוי להיות חשוב ביותר בשלב מוקדם בחיים, אלה המתקרבים לגיל הפרישה שלהם מתמקדים יותר באסטרטגיות שימור הון וניהול מזומנים, שנועדו להבטיח שיש להם מספיק להשקיע במהלך השנים שנותרו.

הנה כמה טיפים לחסוך ולהשקיע שאנשים בשנות ה -60 שלהם אולי כדאי לשקול כדי למתוח את הדולר שלהם. (לקבלת מידע קשור, ראה: 3 היתרונות של עבודה ארוכה יותר ופורש מאוחר יותר. )

מצא את המספרים שלך

הצעד הראשון לחסוך ולהשקיע בשנים מאוחרות יותר הוא לקבוע כמה זמן הכסף שלך צריך האחרון . אמנם זה בלתי אפשרי לקבוע בדיוק כמה זמן אתה חי, יש מספר מחשבונים שנועדו לעזור להעריך את תוחלת החיים שלך. תוחלת החיים מחשבון תוחלת החיים מחשבון נותן מושג גס, בעוד בית הספר של וורטון עסקים תוחלת החיים מחשבון

לוקח בחשבון התנהגות, היסטוריה משפחתית, בריאות.

הבא, אתה צריך לחשב כמה תצטרך לחיות לאחר פרישה על ידי הסתכלות על הרגלי ההוצאות העבר נתונים במקום לנסות לעשות הערכות. ישנם יישומי תוכנה רבים שניתן להשתמש בהם כדי לפשט את התהליך הזה, כולל יישומים מקוונים כמו מנטה או תוכנות להורדה להורדה כמו אתה צריך תקציב

. לאחר מעקב אחר הוצאות אמיתי, זה הרבה יותר קל לעשות הנחה כי קרוב לוודאי להיות קרוב יותר למציאות.

לבסוף, חשוב לכלול חשבון חיסכון חירום במימון מלא הזמין במזומן או תקליטורים לטווח קצר. בעוד שחשבון חירום קטן יחסית עשוי להספיק כאשר אתה צעיר, בריא ועובד, אנשים מבוגרים אולי ירצו לשקול להסתתר מספיק כדי לפרנס את עצמם במשך שנה או שנתיים, אם הם מוצאים את עצמם במצבים קשים, במיוחד מאז המזומנים צריך כבר להיות על היד מפני חיסכון פרישה. (לקריאה בנושא, ראה: 4 שלבים של פרישה וכיצד תקציב עבורם.

)

תוכנית משיכות

גמלאים צריכים להקים מערכת משיכות מזומנים רגילות מחשבונות ההשקעה שלהם , תוך התחשבות בהכנסה שהם עשויים לקבל מפנסיה, ביטוח, קצבאות וסוגים אחרים של חשבונות. לדוגמה, גמלאי רשאי להחליט למשוך את האינפלציה מותאמת 4% של החיסכון הראשוני שלהם כל שנה להפחית את הסכום שהתקבל ממקורות אחרים כמו פנסיה או ביטוח לאומי.

כמה גמלאים עשויים גם להיות נדרשים לקחת הפצות כמה השקעות, כמו תוכניות IRA, 401 (k), וחשבונות אחרים שאינם חייבים במס.סכומי המשיכה המינימליים מחושבים על ידי מס הכנסה על בסיס ערך החשבונות ותוחלת החיים שלך, עם קנסות המוטלים על אלה שאינם עושים את ההפצות. באפשרותך למנוע בעיות כלשהן באמצעות גליון העבודה של IRS המציג את העיתוי ואת סכומי המשיכות מחשבונות אלה.

חשוב גם להבטיח כי יתרת הכספים נשמרים בכיתות נכסים בטוחות יחסית כדי להבטיח כי זרמי הכנסה עתידיים אינם בסכנה על ידי תנודתיות בשוק. לדוגמה, כמה יועצים פיננסיים ממליצים להפחית את הגיל שלך מ -100 ו לשים את אחוז ההשקעות במניות עם שאר אג"ח וכסף בשוק הכספים כי הם לא רגישים לתנודות מחיר גדול בטווח הקצר.

השורה התחתונה חיסכון והשקעה הופך להיות פחות על הרכבת ריבית ועוד על נסיגות צפויות לאחר גיל 60. על ידי חישוב כמה נדרש ו יצירת תוכנית למשיכת כספים, גמלאים יכולים להבטיח שהם נשמרו מספיק כסף ויהיה להם מספיק כדי לחיות מתוך שנות הזהב שלהם. דברים אחרים שיש להביא בחשבון: לשמור על ההוצאות תחת שליטה ולחיות בתוך גבולות הכללים שהקימת כדי להישאר על המסלול. (לקריאה הקשורה, ראה: פרישה אינה מידה אחת המתאימה לכולם.

)