בשנת 2015, ראינו מספר רובו יועצים להצטרף עם חברות שירותים פיננסיים גדולים, כמו גם כמה חברות שירותים פיננסיים גדולים להשיק שירות robo- יועץ משלהם. עד כה, 2016 החלה עם קבוצה בנקאית גדולה, BBVA מצפן, שותפות עם חלוץ robo חלוץ להציע פלטפורמה דיגיטלית ללקוחות.

BBVA Compass, חברת הבת של אלבמה של ענק בנקאות ספרדית, השיקה לאחרונה את פלטפורמת הרובו-יועץ שלה. FutureAdvisor עצמה היא רובו-יועץ גדול אשר נרכשה בשנת 2015 על ידי מנהל כסף ענק BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475 21-0 81% Created with Highstock 4. 2. 6 ).

- במהלך השנה האחרונה או כך יש הרבה נכתב בעיתונות הפיננסית על ערוצי הפצה פיננסיים שונים, חברות ברוקרים, למשל - והמאמצים שלהם להתחיל איזה סוג של מקוון, אוטומטי - ניהול תיקי השקעות. האם הבנקים ליד להצטרף רובו- fray? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הבא עבור השוק רובו יועץ? ) BlackRock Plus BBVA מצפן

כאשר BlackRock רכשה FutureAdvisor בשנה שעברה, המשרד אמר שהוא רוצה להציע יועצים פיננסיים על פני שונים גישה לערוץ לפלטפורמת robo-advvisor. העסקה BBVA מצפן הוא הסדר העיקרי הראשון מסוג זה מאז הרכישה.

->> <9>>

ציטט ב

פורבס סיפור על העסקה, יו"ר ומנכ"ל BBVA מצפן אמר, "FutureAdvisor נותן לנו דרך להתחבר יותר ללקוחות שלנו עם נוח, זול ו עצה מהימנה. "הוא הוסיף," המטרה הסופית כאן היא לעזור ללקוחות שלנו לקחת שליטה רבה יותר על הכספים שלהם, כך שהם יכולים לבנות עתיד בהיר. " עבור הבנק, זוהי הזדמנות להציע ללקוחות בעלי ידע דיגיטלי נוטה מבחינה טכנולוגית את ההזדמנות להשקיע באמצעות פלטפורמת ETF במחיר נמוך. BBVA מציעה יועצים אנושיים מסורתיים, כמו גם אשר זמינים לשמש גיבוי עבור אנשים שרוצים עזרה נוספת או ייעוץ מסורתי.

אפשרות הייעוץ של הבנקים עשויה להיות יתרון עצום עבור הלקוחות. חברות ברוקרים מסורתיות רבות משבצות לקוחות למוצרים קנייניים משלהם, אשר לעתים קרובות מדי יקר ומציע ביצועים גרועים עד בינוני. ג'יי.פי מורגן צ'ייס נקנס לאחרונה על ידי ה- SEC יותר מ -300 מיליון דולר על כך שלא חשפה את העדפתה למוצרים שלה עבור השקעות של לקוחות.

FutureAdvisor יש עמלה מייעצת של 50 נקודות בסיס ומיישמת המלצות ההשקעה באמצעות תעודות סל בעלות נמוכה. היא גם מציעה גישה הוליסטית יותר להשקיע זה שונה רוב רובוס אחרים. (לקריאה בנושא, ראה:

> >

אחר> רובו מודלים אחרים של הבנק

על פי חדשות השקעה, מומחים רבים חושבים כי עסקים, המודלים של רובו-יועץ לעסקים הם הגל של העתיד מול.מודלים עסקיים מסורתיים יותר לצרכנים שנעשו פופולריים על ידי אוהב של Betterment ו Wealthfront. דווח על כך, בנק אוף אמריקה (BAC BACBank of America Corp. 74-0-0 31% Created with Highstock 4. 2. 6 ) בונה פלטפורמת רובו-יועץ עבור חברת הבת מריל לינץ '; Capital One לאחרונה הציג מודל היברידי רובו-יועץ המאפשר ללקוחות לבנות תיק משש תעודות סל זמינות. הבנק הצביע על כך שהוא יפעיל שירות רובו-יועץ ללקוחות עם לפחות 100 אלף דולר בנכסים מתישהו השנה.

הבנקים מציעים שירותים אוטומטיים כאלה הגיוני - בנקים רבים כבר מציעים שירות ייעוץ השקעות, בעיקר באמצעות ברוקר, סוחר. הצעת שירות של robo-advvisor נותן ללקוחות הבנק סיבה אחת פחות ללכת למקום אחר; פתרון הייעוץ המשקיעים האוטומטי יסייע לבנקים להתחרות בחברות שירותים פיננסיים כגון Fidelity ו- Charles Schwab (SCHW SchWCharles Schwab Corp. 58-0 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ), אשר מציעים מגוון רחב יותר של שירותים. שוואב ביצעה לאחרונה את תיקי ההשקעות האינטליגנטיים של שוואב, אשר על פי דיווחים רשמו צמיחה של כ -37% ברבעון השלישי של 2015. (חלק מהצמיחה הזו, כמובן, נובעת מלקוחות שוואב הקיימים שעוברים לפלטפורמה האוטומטית).

לתת הבנקים רגל למעלה

הבנקים יש יתרון אחד גדול לעומת חברות שירותים פיננסיים: יש להם בסיס לקוחות גדול כבר במקום. רובו-יועץ הוא עוד נתיב שבו ניתן לספק שירותי השקעות לדמוגרפיה זו, במיוחד בקרב בעלי נכסים ברמה שלא תהיה זכאית לשירותי ניהול עושר ברמה גבוהה וגבוהה. בנק רובו ממותג יהיה דרך טובה לטפח מערכת יחסים עם המשקיעים הצעירים, המתעוררים - אלה שבמרחב המילניום וגנרל- X - ולחקור אותם ככל שהשקעתם והבנקאות שלהם יתפתחו ויגדלו ככל שיעברו את החיים.

יתר על כן, היועצים רובו הם הרחבה טבעית של יכולת טכנולוגית כי הבנקים שואפים להיות רלוונטיים בקרב הלקוחות של היום יותר ויותר טק ידע חייב להחזיק.

השורה התחתונה

כמו הקווים בין ספקי שירותים פיננסיים ממשיכה לטשטש, זה רק הגיוני כי הבנקים לפתח איזה סוג של פלטפורמת robo-advvisor כדרך לשמור על הלקוחות הקיימים מאושרים כדרך לדוג עבור לקוחות פוטנציאליים חדשים. אם הבנקים לבנות שירות כזה מאפס או לבחור שותף עם מותג הוקמה לא ממש משנה; זה הכל על הצעת מוצק, ללא דעות מוקדמות ייעוץ על ניהול תיק השקעות אסטרטגיות באופן שאנשים יכולים להרגיש בנוח עם. (לקריאה הקשורה, ראה: 7 יועצי הרובו הטוב ביותר עבור שקיפות הלקוחות.