אתרים המציעים פלטפורמות השקעה אוטומטיות כגון Learnvest ו הון אישי יכולים לספק ללקוחות אסטרטגיות בסיסיות ניהול עושר במחיר נמוך בהרבה מאשר רוב היועצים האנושיים תשלום. ובעוד שירותים אלה גדלים במהירות הפופולריות, רבים של פלטפורמות robo-advisor החדש מציעים רק מסחר פעיל צבירה החשבון.

אבל אנשים עדיין זקוקים לאינטראקציה אנושית כדי לקבל החלטות ולהחליף רעיונות שלא ניתן לייצר או לכמת על ידי מחשבים. מסיבה זו, ספקים דיגיטליים רבים מחפשים כעת למלא את הפער עם פלטפורמות מקיפות יותר המכסות תחומים אחרים של מימון אישי.

-> <->

The Big Picture

רובו, יועצים גדלו במהירות לתוך השחקנים העיקריים בענף התכנון הפיננסי רק כמה שנים, ונוכחותם רק להיות מתפשט יותר בעתיד. למרות שיועצים פיננסיים מסוימים עשויים לחשוש שהם עלולים לאבד חלק גדול מהעסק שלהם לתוכניות הדיגיטליות הללו, המציאות היא שהם צריכים לשלב אותם בשיטות הנוכחיות שלהם, כי זה ישחרר אותם כדי להתרכז באלמנט האנושי של תכנון פיננסי , כגון מתן הרגעה רגשית ועזרה ללקוחות לכמת את חייהם ואת היעדים הפיננסיים.

בינתיים, עוזרי הסיוע שלהם מסוגלים לבצע עבודות שגרתיות של ניהול נכסים ופיננסים, כגון איזון מחדש ואיסוף מסים ביעילות מרבית. במקום להיות איום, יועצי רובו מייצגים את הצעד החשוב הבא בתעשיית התכנון הפיננסי, והם יכולים לאפשר למתכננים לחלק את עומס העבודה בשיטותיהם בצורה היעילה ביותר. (לפרטים נוספים, ראה:

Robo-Advisors: איום או הזדמנות? )

השלב הבא

למרות שיכולות ניהול תיקי ההשקעות של תוכניות הייעוץ הרובוטי גדלות לאט בתחכום ובמורכבות, הן לא הצליחו עד כה להתייחס למספר תחומים אחרים של מימון אישי. כמובן, כאמור, יש כמה דברים שהם לעולם לא יוכלו לעשות, כגון להזדהות עם לקוח שאיבד אדם אהוב. אבל חלק מהתוכניות החדשות יותר הורחבו כדי לספק חלקים נוספים של שירות שלא הוצעו בדרך כלל. חלק מהאתרים האלה הם די ידועים בסביבה כבר כמה שנים, בעוד אחרים הם הרבה יותר חדש. אבל רשימה של פלטפורמות שאינן משלימות בטבע פלטפורמות robo-advvisor כולל:

Mint - הפעלה על ידי אותם אנשים לרוץ Quicken.

• Yodlee - רכשה לאחרונה על ידי robo-envisor Envestnet במאמץ לשלב את שתי הפלטפורמות.

• FlexScore - הקצאת משתמשים עם ציון כספי המבוססת על כמה טוב הם לנהל את כל היבט של הכספים שלהם.

• YouNeedABudget - ממוקד בעיקר על ההוצאות תקצוב.

• Quovo - עוד נתונים פיננסיים באתר צבירה.

• HelloWallet - מוקדש לסייע למעסיקים כלכלית לחנך את העובדים שלהם ולעודד אותם להשתתף בתוכניות לטובת החברה שלהם תוכניות פרישה.

• אתרים אלה מציעים יותר שירותים ארציים כגון היכולת ליצור ולתחזק תקציב מבוסס ענן, הודעות כאשר ההוצאות של הלקוח יעלה על הסכום שהם הקצו בתקציב שלהם עבור סוג זה של חשבון הודעות דוא"ל כאשר החשבונות הם בשל. סוג זה של דיווח יכול לעזור ללקוחות לקבל החלטות כספיות טובות, כגון מתי זה הגיוני יותר לשלם את החוב ולא להשקיע יותר כסף.

שירות מפתח נוסף שכמה מהם מספקים כעת הוא היכולת לצבור את כל הנכסים וההתחייבויות שלהם בפרופיל אחד, כך שיוכלו לראות הן את תזרימי המזומנים והן את המאזן בתצוגה אחת. נתונים בזמן אמת מגיעים גם לרבים מהאתרים האלה, שיכולים לעזור ללקוחות לדעת את יתרות החשבון המעודכנות שלהם ולהימנע מעמלות משיכת יתר. (לקריאה בנושא, ראה:

Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? מה מראה מחקרים

לבבות וארנקים היא חברת מחקר פיננסי עצמאי שנערך לאחרונה מחקר של 40 ספקי שירותים פיננסיים מסוגים שונים. הם סיווגו אותם לפי קבוצות שונות של קריטריונים, כגון ישן וחדש וכן על פי סוגי השירותים שהם מספקים. ארבע הקבוצות ששימשו לכך הן ניהול השקעות, צבירה וניטור, תמיכה בפעולה ותכנון פיננסי כולל, שבו הלקוח יכול לקבוע מטרות חיים ולאחר מכן לתרגם אותן למטרות פיננסיות. המחקר פירק 120 גורמי תכנון פיננסי נפרדים המייצגים נקודות שירות אפשריות, כגון יצירת תקציב, קניית חיים וסוגים אחרים של ביטוח והקמת קרן חירום. החוקרים הקימו גם שלושה תחומים כלליים שרוב הספקים הפיננסיים נוטים להבטיח, שהם בריאות, ייעוץ פרישה והשקעה חכמה. לאחר מכן הם מדורגים כל פלטפורמה על יכולתם להתמקד ביעילות ולספק על אחד או יותר מהם.

הממצאים הראו כי כ -7 מתוך כל 10 אתרים או פלטפורמות התמקדו בייעוץ פרישה, כ -10% אפס על השקעה אינטליגנטית כ 1 ב 5 התייחס בריאות כספי. אבל פרופורציות אלה משתנות כאשר הפלטפורמות החדשות מופרדות מן הישנות. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו יועצים

.) בין המתחרים החדשים, יותר ממחצית הדגיש להשקיע חכם, אבל רק על 1 מתוך 10 הדגיש תכנון הפרישה. מחקרים מייחסים את ההבדל הזה כדי להתמקד בשיווק ללקוחות Millennial אשר (די מובן) מודאג יותר להתמודד עם הכספים הנוכחי שלהם מאשר חיסכון הפרישה שלהם. אבל הכיוון שרוב הפלטפורמות נראה כי הוא הולך בסופו של דבר הוא לקראת תכנון פיננסי מקיף.(לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך של יועץ פיננסי ללקוחות המילניום

.) השורה התחתונה הגל הראשון של היועצים רובו עשה די מתיחה בשוק הפיננסי, ואת הבא גל של יועצים אוטומטיים אלה הוא באופק. אבל זן חדש של פלטפורמות דיגיטליות לא סביר לאכול את התחרות הוקמה. הם מתחילים להתמזג איתם במקום, מגמה שככל הנראה תמשיך בעתיד הנראה לעין. למרות שצרכנים מבוגרים זקוקים לעצות קוליות לגבי אופן התכנון לפרישה, השוק הפיננסי בכללותו עובר לגישה הוליסטית המשלבת את כל שאר ההיבטים העיקריים של מימון אישי על גבי ניהול תיקי השקעות ומאפשרת ליועצים להרחיב את היקף הפעילות שלהם באופן יעיל שיטות. מידע בזמן אמת וממשקים דיגיטליים ללא תפר בין כל סוגי ההתקנים האלחוטיים נראה לנקודת המוקד הנוכחית בענף זה. (לפרטים נוספים, ראה:

מדוע רובו, יועצים לא יחזיק מעמד כחברות עצמאיות

)