יועצים פיננסיים מקוונים, או רובו, יועצים כפי שהם מתייחסים העממית, כבר צץ על בסיס קבוע. במיטבם הם מספקים אפשרות נוחה למשקיעים לקבל ייעוץ על השקעות, תכנון פיננסי, כמו גם סוגים אחרים של ייעוץ פיננסי.

רובו יועצים הם בדרך כלל שדרה עלות נמוכה יותר מאשר יועצים פיננסיים מסורתיים האדם. זה יכול להיות אטרקטיבי למשקיעים עם תיק קטן יותר מאשר המינימום הנדרש על ידי יועצים רבים. רבים של אנשים אלה עשויים להיות גם צעירים יותר רגילים לקנות כל מיני סחורות ושירותים מקוונים. (לפרטים נוספים, ראה: יועץ הרובו החדש של שוואב ).

-> ->

האם עליית רובו-יועץ לבשר את מותו של הלבנים המסורתי טיט פיננסי יועץ? הנה כמה מחשבות על איך שני מודלים אלה עשויים להועיל זה לזה וחשוב יותר איך הציבור המשקיעים עשוי להיות בסופו של דבר שימש טוב יותר.

ביצוע ייעוץ יותר נגיש

אחד הדברים היפים על יועצים פיננסיים מקוונים היא קלות גישה ייעוץ פיננסי בדרך כלל 24/7. זוהי תכונה נחמדה עבור אלה אשר לוחות הזמנים אינם תואמים את שעות העבודה הרגיל או אלה פשוט אוהב להתמודד עם הכספים שלהם בכל שעות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? ).

המודלים והמתודולוגיות המשמשים את היועצים המייעצים למתן ייעוץ השקעות פיננסי מבוססים לעתים קרובות על אותם מודלים ומתודולוגיות המשמשים את היועצים הפיננסיים המסורתיים במתן ייעוץ פנים-אל-פנים.

מספר חברות ייעוץ פיננסי בשירות מלא השיקו בעיקר גירסאות מקוונות של הצעות שירות ניהול עושר מלא שלהם. הלקוחות משלימים את תהליך איסוף הנתונים, פותחים חשבונות השקעה ומנהלים פגישות וירטואליות, הכול באופן מקוון. חברות אלו מפרסמות כי ייעוץ השקעות ותכנון פיננסי משתמש באותה מתודולוגיה כמו הצעות מסורתיות יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ניהול תיק עבור קהל מתחת לגיל 30 ).

Human Touch Matters

היועצים הטובים ביותר לעשות עבודה מצוינת של מתן ייעוץ פיננסי נגיש מבוסס על אלגוריתמים פיננסיים הגיוני היטב מודלים. מודלים אלה מבוססים על נתוני שוק היסטוריים. הם מציעים עצות ללא דעות מוקדמות אם הם מיושמים כהלכה.

למרבה הצער, לקוחות אנושיים בפועל לא תמיד מתנהגים לטובתם או פועלים בצורה הגיונית לחלוטין. לקוחות להתמודד עם רגשות, כגון פחד ותאוות בצע, אשר יכול לגרום להם לסטות אפילו את הטוב ביותר הניח תוכניות פיננסיות. ראינו משקיעים רבים מדי למכור את בעיצומו של המשבר הפיננסי כאשר הם לא יכלו הבטן הפסדים נייר נוסף בתיקים שלהם.כל ההיגיון היה מצביע על הדבקתו, אבל הרגש האנושי של הפחד אמר להם אחרת. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ניהול תיקי השקעות מקוונים, DIY או יועץ פיננסי מבוסס עמלות: מה מתאים לך? ) לקוחות של יועצים פיננסיים מסורתיים רבים נשארו כמובן בחלק גדול בשל היועצים משוחחים ביניהם על מדף הפתגם. לקוחות אלה מצאו את עצמם להיות הרבה יותר טוב לאחר השווקים תחתית החוצה בשנת 2009 והחל ראלי כי הוא עכשיו בשנה השישית שלה. המשקיעים שנמכרו בתחתית נפגעו הפסדים חמורים ובמקרים רבים אף פעם לא חזרו לשוק כדי להחזיר את הרווחים. משקיעים מבוגרים יותר ראו את יכולתם לפרוש בסגנון נשחק בשל העובדה שהם עשו החלטות השקעה מבוססות פחד.

המיטב של שני העולמות

שילוב של מגע אנושי של יועצים פיננסיים מסורתיים עם לוגיקה, שקיפות שכר, מתודולוגיה ונגישות המוצעים על ידי היועצים רובו הוא שילוב רב עוצמה עבור המשקיעים. לקוחות יכולים לגשת תיקי שלהם ואת רוב העצה שהם עשויים להזדקק באינטרנט אבל עדיין יכול לקבל את מחזיק יד ועצות אישיות שהם צריכים מאדם. זה יכול לעשות את כל ההבדל כמו במצבים שלהם להתפתח כאשר תיקוני השוק להתרחש. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה ). הולך קדימה את מיטב חברות ייעוץ פיננסי ישלב את הטוב ביותר של הלקוח במרכז הטכנולוגיה ואת היתרונות של מגע אנושי במתן ייעוץ. לדוגמה, חברות ייעוץ מסורתיות רבות מספקות פורטלי לקוחות מאובטחים באתרים שלהם, שבהם לקוחות יכולים להתחבר ולהציג את פרטי החשבון שלהם ונתונים אחרים, כגון מסמכים וסרטוני וידאו לבנים במגוון נושאים. חלקם כוללים גם כלי תקשורת לקוחות כגון יישומים ניידים כדי להקל על התקשורת של הלקוח. כמו כן, כמה רובו יועצים מציעים את האפשרות לשוחח או לדבר עם יועץ פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו יועצים ). בחירת יועץ העכבר

רובו יועצים הם בצדק מאתגר יותר יועצים פיננסיים מסורתיים עם שקיפות שלהם, עמלות נמוכות יותר נגישות. במשך זמן רב מדי נראה כי הבחירה העיקרית עבור משקיעים עם חשבונות קטנים, כי לא עמדו המינימום של חברות רבות יותר גדול בתשלום הייעוץ רק היה ללכת עם נציגים רשומים שעשו את כל או חלק גדול של פרנסתם מן המפקח מכירת מוצרים פיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה:

תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? ). רובו יועצים הם אלטרנטיבה למשקיעים בכל הגילאים אשר עשויים להיות רמה נמוכה יותר של נכסים להשקיע ורוצים ייעוץ המבוסס על מודלים ואלגוריתמים. בעוד המשקיעים הצעירים יותר נראה כמו השוק הגיוני ביותר בשוק טק משקיעים מנוסים בכל הגילאים עשויים למצוא את עצמם נמשכים אלה יועצים מקוונים.

המשקיעים צריכים להיות מודעים לכך בדיוק כמו יועצים פיננסיים מסורתיים יותר רובו, יועצים אינם אותו דבר. חלקם, כגון LearnVest, מציעים שירותים זולים יחסית בעוד אחרים, כגון הון אישי, הם מיקוד המשקיעים שהם קצת יותר בשוק.(לקבלת רשימה של יועצים robo, לחץ כאן.)

הופעתו של robo-advvisor כמו גם את ההתקדמות הטכנולוגית בעולם היועץ המסורתי להוסיף את הקריטריונים לקוחות יצטרכו להעריך בעת בחירת היועץ הפיננסי הנכון עבור מצבם.

שאלות לשאול

בבחירת יועץ פיננסי המשקיעים צריכים לשקול את השאלות הבאות:

מה המצב הכלכלי שלך? אם המצב שלך הוא בסיסי למדי ואתה מרגיש בנוח עם חוויה מקוונת בעיקר אז robo-advvisor עשוי להיות בשבילך. אם אתה צריך יותר מחזיק ביד יש בעיות פיננסיות מורכבות יותר, אז לבנים מסורתית טיט יועץ עשוי להיות מתאים יותר. (לקריאה הקשורה, ראה:

מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר ). האם המומחיות של היועץ הפוטנציאלי מתאימה לצרכים שלך? זהו חלק בלתי נפרד עם ההבנה שלך המצב הכלכלי ואת סוג (ים) של ייעוץ פיננסי שאתה צריך.

מה הם שכר היועץ וכיצד הם משלמים? זה חשוב הן יועצים מסורתיים והן מקוונים. אתה צריך להבין מה תחויב וכל מקורות ההכנסה של יועץ. האם הם גובים עמלות, עמלות או שניהם? (לפרטים נוספים, ראה:

תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? ) איך אתה רוצה לתקשר עם היועץ שלך? אם אתה אוהב את הרעיון של שימוש בכמה כלים מקוונים זמינים יותר ויותר זה צריך להיות גורם בבחירת יועץ. כמו כן, אם אתה רוצה מגע אנושי יותר מחזיק ביד. (לקריאה בנושא, ראה:

מגמות מאתגרות יועצים פיננסיים ). השורה התחתונה

העלייה של היועצים רובו והתקדמות הטכנולוגיה בקרב יועצים פיננסיים מסורתיים הפכו ייעוץ פיננסי נגיש יותר עבור משקיעים רבים. שילוב של שני יכול להציע את הטוב משני העולמות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד טכנולוגיה מסייעת יועצים פיננסיים ).