התנודתיות האחרונה בשוק המניות מייצגת את המבחן הראשון של רובו-יועצים בסוג זה של סביבה. הצמיחה של היועצים רובו בשנים האחרונות היה משמעותי. גם במהלך תיקון של 2011 הם לא היו נפוצים. אחד הבלתי ידועים על יועצי רובו היה איך תיקיהם יעשו בשוק דובי, וכך גם הלקוחות שלהם ידבקו בהם. הסביבה הנוכחית אינה מייצגת מבחן סופי ולא היו דיווחים על יציאות משמעותיות של לקוחות. בשלב מסוים, עם זאת, יהיה לנו שוק דוב ממושך וזה יספק ברומטר הרבה יותר טוב של כמה דביק את היחסים בין לקוחות רובו יועצים באמת.

->

תקשורת

תקשורת Wealthfront היה פעיל על טוויטר, Inc (TWTR TWTRTwitter Inc19 66 + 1. 39% Created with Highstock 4. 2. 6 ו פלטפורמות מדיה חברתית אחרים בימים הגרועים ביותר של ההאטה האחרונה. היא עסקה עם לקוחות שהביעו דאגה לגבי החשבונות שלהם בעקבות הירידה המהירה בשוק. מייסד Wealthfront ומנכ"ל אדם נאש ציין בתקשורת עם לקוחות באמצעות מדיה חברתית ודואר אלקטרוני חיזק כי השווקים לעלות וגם לרדת. (לפרטים נוספים, ראה: Wealthfront נגד שיפור

.)

-> הקודם הבא> ). , שלחו הודעות אימייל מותאמות אישית ללקוחות והיו להם יועצים העובדים מוכנים לקחת שיחות טלפון לפי הצורך.

לקוחות צעירים יותר לקוחות רובו-יועץ רבים הם Millennials שגדל במהלך המשבר הפיננסי וצפה הוריהם מזג האוויר בשוק מהטלטלה כמיטב יכולתם. חלקם ראו דוגמאות לפאניקה, בעוד שאחרים ראו דוגמאות לגישה רגועה לטווח ארוך. זה יהיה מאוד אומר לראות איך המשקיעים הצעירים האלה מגיבים על ההאטה המתמשכת בשוק המניות. דור זה משמש לעשות עסקים באינטרנט, אבל זה יהיה לשאת את ההשקעות שלהם? האם הם יהיו בסדר עם דואר אלקטרוני או מדיה חברתית ליצור קשר כאמצעי לתקשר עם היועץ הפיננסי שלהם? האם הם יישארו כמובן עם תוכנית ההשקעה שלהם? זה בייבי בומר יכול רק לשער, אבל הייתי מקווה כי אלה חברות רובו יועץ יעשה טוב יותר מאשר לתקשר עם לקוחות באמצעות מדיה חברתית ודואר אלקטרוני במהלך שוק אמיתי או משבר כלכלי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

שאלות מובילות לשאול בעת בחירת רובו יועץ

.)

משמעויות עבור יועצים מסורתיים בעוד הירידה האחרונה בשוק אולי לא אומר לנו הרבה, התגובה של robo - לקוחות היועצים לאירועים בשוק זה, כמו גם ההאטה שלאחר מכן יהיה לספר. יועצים פיננסיים מסורתיים לספק יד מחזיק מאדם חי אמיתי במהלך ירידות בשוק. "רובו יועצים נהדרים בכך שהם משקיעים באמצעות תהליך ממושמע ומעסיקים מערכת חוקים קפדנית. בעיות מתעוררות כאשר הלקוחות האנושיים לעקוף את הכללים האלה לסטות מהמלצות של רובו ", על פי גרג קארי, יועץ פיננסי בתשלום רק עם עמוד יועצים בלואיסוויל, קנטקי." בשוק למטה לקוחות רבים צריכים להחזיק את היד ואת הערך של אינטראקציה עם יועץ פיננסי אנושי יכול להיות ההבדל ביניהם דבק עם תוכנית פיננסית הגה היטב אסטרטגיית ההשקעה עושה מהלכים כי מזיקים לעתיד הפיננסי שלהם מתוך פחד ", הוסיף. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו יועצים.

)

אם, בניגוד למה כמה מומחים צופים, רובו, יועצים לא רואה יציאת המונית של לקוחות במהלך הגדולות הבאה דוב השוק אז יועצים פיננסיים מסורתיים עלולים להרגיש מאוימים. ייתכן שיש הבנה כי משקיעים רבים אינם מרגישים צורך מגע אנושי או לפחות הם לא מרגישים צורך לשלם עמלות נוספות עבור זה. הרבה יהיה גם תלוי בצרכים של המשקיע הספציפי כולל סוגי ייעוץ ושירותים שהם דורשים. כל רמה של מורכבות בתחומים כמו תכנון מס ותכנון פרישה הכנסה יהיה קשה לשירות באמצעות מערכת robo-advvisor. רובו יועצים המסונפים עם יועצים מסורתיים עם הרכישה האחרונה של יועץ עתידי על ידי BlackRock ורכישת Learnvest על ידי Northwestern Mutual Life מוקדם יותר בשנת 2015, מגמה של חברות שירותים פיננסיים מסורתיים יותר קונים רובו יועצים על הטכנולוגיה שלהם ו / או הידע שלהם על Millennials ומשקיעים מתעוררים אחרים נראה מתפתח. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה נורת'ווסטרן של רכישת LearnVest אמצעי

.)

יחידת הייעוץ הפיננסי האישי של יחידת ואנגארד מספקת שילוב של טכנולוגיית robo-advisor עם גישה יועץ פיננסי חי. זה הצביע על כך בקשותיהם להתייעצות עם יועץ עלו על 9% במהלך ההאטה האחרונה. צ'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווצ'ארלס שוואב Corp. 15% 12%

Created with Highstock 4. 2. 6

) מציעה גרסה של יועץ תיקי הייעוץ האינטליגנטיים שלה באמצעות robo-advvisor שלה יחידה מוסדית של שוואב. יועצים פיננסיים אשר משמרת עם Schwab מוסדיים יכולים להציע את הפלטפורמה, עם כמה התאמה אישית אם תרצה, ללקוחות שלהם. ל- Betterment and Fidelity Investments הסכם המאפשר ליועצים המעוניינים בפלטפורמה המוסדית של פידליטי לגשת לטכנולוגיה ולכלים של Betterment לשימוש עם לקוחותיהם. (לפרטים נוספים, ראה: Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד? ) השאלה עם הסדרים היועץ כמו אלה של שוואב ו פידליטי היא מה רמת אחיזת יד הם אלה יועצים פיננסיים עצמאיים מוכן כדי לתת ללקוחות לעבוד תחת פלטפורמות אלה? מטרת השימוש בטכנולוגיה זו היא לאפשר את היועץ לשרת את הצרכים ההשקעה של לקוחות אשר מכל סיבה שהיא רוצה גרסה "לייט" של שירותי היועץ.האם הם יענו לשיחות מלקוחות קטנים אלה שרוצים להחזיק יד? האם הם יגבילו את התקשורת לדואר אלקטרוני? הרעיון של הצעת גרסה כלשהי של שירות robo-advvisor נראה כי צובר מתיחה כדרך היועצים המסורתיים לספק הצעת מגע נמוכה כדרך לשרת לקוחות צעירים, פחות אמידים, תוך טיפוח אותם לקוחות היעד שלהם של העתיד כפי שהם להתקדם הקריירה שלהם לרשת את העושר של ההורים שלהם בומר בומר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של שוואב הסבר

.)

השורה התחתונה אחד הלא ידועים לגבי רובו-יועצים הוא איך הלקוחות שלהם יגיבו במהלך השפל המתמשך בשוק. ראינו מדגם של מאמצי התקשורת של חברות אלו במהלך הירידה בשוק האחרון. רק הזמן יספר עד כמה חברות אלו פועלות בחזית התקשורת וכיצד מדובר בבעיה גדולה במונחים של שימור לקוחות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא למרחב הרובו-יועץ?

)