בעוד היועצים רובו כבר נרחב touted עבור פחות מאשר אנשים עשירים, הם עשויים להוכיח להיות תועלת כלכלית גדולה לעשירים במיוחד. רובו, יועצים פוטנציאליים מציעים עשיר במיוחד עושר עשיר של דמי ייעוץ ייעוץ.

מהו רובו-יועץ?

רובו-יועץ הוא בעצם לעשות זאת בעצמך, אוטומטי באינטרנט השקעות וניהול תיק שירות. הוא מספק השקעה בסיסית וניהול תיק באמצעות תוכנת אלגוריתם לבחור השקעות. רובו-יועץ יוצר תיק המבוסס על תשומות של משקיע בודד לגבי מצבו הכספי ומטרות ההשקעה שלו. רובו מייעץ בדרך כלל בגישה פשוטה ופשוטה להשקעה, ומשקיע בעיקר במגוון של קרנות סל (ETF) המיועדות לצורכי משקיע בודדים.

-> ->

רובו יועצים הם פשוטים לשימוש, אשר אחת הסיבות הפופולריות הגוברת שלהם. כדי למקם רובו-יועץ לעבודה, אדם ממלא שאלון כדי לקבוע את מצבו הכלכלי הנוכחי, מטרות ההשקעה שלו ואת רמת הסיכון של סובלנות. לאחר הזנת המידע, רובו-יועץ plugs באלגוריתם ובוחר השקעות מתאימות. ההשקעות שנבחרו מוצגות בפני הלקוח לבדיקה לפני שהרובו-יועץ למעשה יוזם רכישות של השקעות. בשלב זה, הלקוח יכול לתת לרובו-יועץ את ההמשך ליצור תיק השקעות, או שהוא יכול להזין מידע חדש עבור robo-advvisor להשתמש כדי לייצר תיק הציע שונה.

התוכנית בדרך כלל מייצרת פורטפוליו ממוצעים ממוצע של מניות ETF בעלות נמוכה ועלות אגרות חוב, למרות שהמשתמש יכול לכוון את התערובת ואפילו לא לכלול קטגוריות ספציפיות של נכסים. לאחר שתיק ההשקעות יאושר וייווצר באמצעות כספי הלקוח בהפקדה מול חברת הייעוץ רובו-יועץ, התוכנית פועלת כמנהלת תיקים, ניטור ומעת לעת את האיזון של התיק כך שהוא נשאר בקנה אחד עם המטרות של המשקיע.

צובר פופולריות

רובו, שירותי יועץ יש בהתמדה צבר פופולריות, והם קיבלו ביקורות חיוביות בדרך כלל מ אנליסטים השקעות. הם מועדפים במיוחד על ידי לקוחות צעירים אשר בדרך כלל נוח יותר עם ניהול עסקים מקוונים פיננסיים. הפשטות של השימוש בשירות, יחד עם דמי הייעוץ נמוכים משמעותית, יש לקדם את השימוש של תוכניות כאלה.

שתי חברות הרובו-יועץ הגדולות והמבוססות ביותר הן Betterment ו- Wealthfront. שניהם מציעים שירותים דומים, אבל הם שונים האלגוריתמים הספציפיים הם לנצל את סוגי ההשקעות שהם מעדיפים. אין דרישה הפקדה מינימלית עם Betterment, אבל Wealthfront דורש 5 $, 000 הפקדה הראשונית.ואנגארד חשפה משלו robo- יועץ, ואנגארד אישי יועץ שירותים, אשר דורש הפקדה מינימלית גבוהה משמעותית של $ 100, 000.

עבור Ultra- עשיר או לא כל כך עשיר?

רבים מההמלצות לשימוש ברובו-יועצים נועדו לפנות למשקיעים צעירים ועשירים פחות. דרישות הפיקדון נמוך ועמלות נמוכות מושכים אנשים עם כמויות קטנות יותר של השקעות הון ופחות מורכבות הכספים הכולל. משקיעים אלה עשויים שלא לחוש את הצורך - או לא יוכלו להרשות לעצמם - להעסיק יועץ פיננסי אישי, את ההזדמנות לגשת הדרכה מקצועית השקעות שירותי ניהול תיקים.

בעוד היועצים רובו לא יכול להציע את כל השירותים הפיננסיים יועץ כי עשיר במיוחד דורשים, זה לא אומר כי רובו, יועצים לא ניתן להשתמש כדי לספק חלק מהשירותים האלה, עוזב שירותים אחרים הדרושים יועץ פיננסי מקצועי קבוע.

אם אדם עשיר מרוצה מהתיק הבסיסי והמגוון שמספק יועצי הייעוץ, העברת חלק הייעוץ להשקעה מכלל שירותי הייעוץ הפיננסי שלו לרובו-יועץ יכולה לייצג חיסכון משמעותי. יועץ פיננסי רשאי לחייב לקוח עם תיק השקעה של 10 מיליון דולר בין 100 $ ל 200,000 $ בשנה דמי. לעומת זאת, שירותי רובו-יועץ יעלו רק בין 15 ל -60 אלף דולר - חיסכון פוטנציאלי של כמעט 90%. רובו-יועץ יכול בהחלט להיות החבר הטוב ביותר של אמיד.