לפעמים אנחנו זקוקים לעזרתם של אחרים. זוהי עובדת חיים, ואחת חלה גם על ההחלטות הפיננסיות שלנו. זו הסיבה שחלק מאיתנו יחפש את שירותיו של יועץ פיננסי. בין אם אנחנו חסרים את הזמן לעשות הרבה מחקר עצמנו או שאנחנו מרגישים את הצורך חוות דעת מקצועית, יועצים פיננסיים יכולים להיות נוח ומועיל.

אבל אתה לא רוצה למהר ולשכור רק מישהו. בחירת יועץ פיננסי הוא כמו לקנות מכונית: זו החלטה גדולה, לכן עליך לשקול גורמים רבים ולדעת את הקריטריונים שלך לפני ביצוע הרכישה. בואו נסתכל מקרוב על איך את השיקולים החשובים קניות עבור יועץ פיננסי הם כמו אלה המעורבים קניות עבור מכונית.

עיצוב
הופעות ראשיות חשובות, ואת הדבר הראשון שנותן לך רושם של כל מכונית היא העיצוב שלה. מכונית מאופיינת בצורתה, אשר משקפת כיצד ולמה היא בנויה. היועצים הפיננסיים עושים את הרושם הראשוני שלהם על ידי הכינויים שלהם: המעמד המקצועי שלהם מעוצב על ידי סוג של חינוך יש להם או את האותיות מאחורי השמות שלהם. כמובן, את המכתבים יותר יש, יותר יש לציין כי המתכנן יש ידע נרחב ומחויבות שלו או שלה בתעשייה.

עם זאת, כמו כמה מכוניות שיש להם עיצובים מלוטש אבל גם נטייה להחליד במהירות, מקצועי יכול להיות מקצועי פיננסי מכתבים שנראים טוב אבל הם למעשה מוגבל למדי. ישנם כיום סוגים שונים של אישורים, ולא לכולם יש את אותה חשיבות או משקל, אז ודא שאתה יודע מה הכוונות מתכוון.

מוניטין וביצועים

רובנו בהחלט לשקול את המוניטין המותג כאשר אנו מחליטים לקנות מכונית. חלק מאיתנו יקנה את ניסו- and-true עושה כי ההורים שלנו קנו, בעוד אחרים ייקח סיכון עם חברת הרכב החדש הציג. כמו כן, ייתכן שתרצה לחפש יועץ פיננסי שיש לו רקורד ארוך יותר, או שאתה יכול להחליט לקחת סיכון עם בוגר חדש אשר בונה את היסודות של המוניטין שלו או שלה. בדרך כלל, יועצים פיננסיים שהיו בסביבה במשך זמן רב עם רקורד טוב יעלה יותר מאשר בוגרי חדש עם ניסיון קטן. זה לא אומר כי הבוגרים החדשים לא יכול לעזור לך לעשות רווחים או לחסוך כסף, אבל הם עושים יותר אי ודאות.

ניסיון הוא תמיד נכס, אבל רקורד ארוך לא שווה הרבה אם זה לא טוב. ודא שאתה לברר אם יועץ פיננסי פוטנציאלי שלך היו תלונות רבות, ואם כן, לבדוק איך הוא או היא פתרו אותם. אתה יכול להסתכל על רקורד היועץ פשוט על ידי שואל אותו על זה, אבל אתה יכול גם לגלות יותר על ידי חיפוש באמצעות הרשומות SEC עצמך.

יחסים

קניית מכונית היא החלטה חשובה, ואתה רוצה את האדם או החברה למכור לך את המכונית כדי לדעת את זה.מדיניות טובה של שירות לקוחות, כולל נכונות לקבל את השאלות והנושאים שלך, היא חיונית למערכת היחסים שלך עם סוכנות רכב.
אותן תכונות חשובות עבור מערכת היחסים שלך עם המתכנן הפיננסי שלך, מי חייב להציג נכונות גבוהה לתקשר היטב איתך. שאל את עצמך את השאלות הבאות בעת סקירת היחסים היועץ הפיננסי שלך:

האם הוא או היא מתכננת להיפגש או לדבר עם שלך באופן קבוע?

• האם יהיו בדיקות שגרתיות, או האם הוא או היא מתכננים ליצור איתך קשר רק כאשר קורה משהו רע?
• באיזו תדירות יהיה תיק ההשקעות שלך מחדש?
• האם הוא או היא מפגינים נכונות חזקה להבין אילו מטרות קבעת, והאם הסביר באופן יסודי את הגישה המיועדת להשגת מטרות אלו?
• משתנה המוצר קצת יותר מסובך. בדיוק כמו אדם עובד עבור סוכנות פורד לא הולך לנסות למכור לך שברולט, מתכנן פיננסי עובד עבור חברה פיננסית אחת כנראה לא יעודד אותך להסתכל על מה חברה אחרת מציעה (אם כי כמה יועצים יהיה). עם זאת, מתכנן פיננסי צריך בעיקר לחפש את האינטרסים שלך; וכדי לעשות זאת, הוא זקוק לדרגה מסוימת של עצמאות. הקפד לקבוע אם היועץ הוא עסוק בראש ובראשונה עם לעזור לך לעשות רווחים כספיים או שקוע במחויבות לעשות רווחים עבור קרן נאמנות גדולה או חברת השקעות.

אפשרויות

ברגע שאתה מחליט על מכונית, בחירת האפשרויות שהיא מציעה תלויה ישירות על מה שאתה צריך - אתה לא רוצה לשלם עבור אפשרות יקרה כי הוא חסר תועלת לך. אם אתה גר באלסקה, האם חבילת מיזוג אוויר לעזור לך, או אם אתה גר בפלורידה, אתה באמת צריך את התנור לחסום?
הבחירה שלך מתכנן פיננסי ישרת אותך בצורה הטובה ביותר אם יש לך הבנה ברורה של הצרכים שלך ואת המטרות. בעוד בשר התכנון הפיננסי הוא בדרך כלל זהה בכל מקום, את האפשרויות ואת תוספות זמין לעשות את ההבדל. לדוגמה, האם המתכנן שלך מציע עצה מס, ואיזה סוג של אסטרטגיית ההשקעה הוא / היא? האם המתכנן שלך יטפל בכל חשבונות ההשקעה שלך או רק בחשבון הפרישה שלך? ערכו רשימה של בדיוק מה שאתה צריך מן מקצועי פיננסי, ולאחר מכן לקבוע אם הוא או היא מציעה לך את השירותים המתאימים עבור המחיר שאתה משלם.

מסקנה

החלטה על המתכנן הפיננסי הנכון, כמו לבחור את המכונית הנכונה, הוא צעד חשוב המחייב אותך לא רק לעשות קצת מחקר קניות מסביב, אלא גם לחשוב על מה שאתה צריך ומצפים. זכור כי מאמר זה מספק רק קו מנחה בסיסי של מה שאתה צריך לשקול, אז קח את הזמן שלך ולוודא שאתה מכוסה בטענה שלך. בדיוק כמו החרטה של ​​קניית מכונית לא אמין או לא מתאים, החלטה רעה על המתכנן הפיננסי יכול להיות נטל לטווח ארוך בדרכים יותר מאשר אחד. יועץ עניים לא רק להוכיח להיות הוצאה מבוזבז אלא גם לגרום רווחים אבודים, לחסוך כסף הזדמנויות ואפילו לישון!