מאחר שהיתרה שלך השתנתה מ -31 בדצמבר ועד לתאריך ההגעה לגיל 70. 5, שימוש באיזון זה עלול לגרום לחישוב לא מדויק. כדי להפעיל אותו בטוח, עליך לחשב את הפצה המינימלית הנדרשת שלך (RMD) על בסיס יתרת החשבון שלך נכון ליום 31 בדצמבר של השנה הקודמת. לדוגמה, אם אתה מחשיב את RMD עבור 2006, אתה רוצה להשתמש בערך השוק נכון ל -31 בדצמבר 2005.
עכשיו נניח כי RMD שלך לשנה הוא $ 10, 000. אתה RMD יהיה מרוצה כל עוד כפי שאתה למשוך $ 10, 000 על ידי המועד האחרון. אם אתה למשוך $ 12, 000 במהלך השנה, תוספת $ 2, 000 לא ניתן להשתמש לקראת השנה הבאה של RMD, כמו רק סכומים שנמשכו במהלך השנה ניתן לספור את RMD עבור השנה.
בואו נסתכל על דוגמה:
נניח שאתה מגיע לגיל 70. 5 השנה, מה שהופך את RMD השנה הראשונה שלך. כל סכום שתוציאו השנה יחול רק השנה. אבל נניח שאתה לסגת $ 8, 000 ו $ 4, 000 בינואר של השנה הבאה. בגלל $ 2, 000 של מה שאתה לסגת בשנה הבאה עולה על RMD של השנה, כי הסכום ניתן לספור לקראת השנה הבאה של RMD, כי זה נסוג במהלך השנה הבאה.
למידע נוסף, קרא את
הימנעות ממכשולים מסוג RMD אסטרטגיות דרכים להפיץ את ה- RMD . שאלה שנענתה על ידי
דניס אפלבי , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
אני עומד לפרוש. אם אני משלם את המשכנתא שלי עם הכסף לאחר מס הצילתי, אני יכול לחסוך 6. 5%. האם עלי לעשות זאת?
רק אתה היועץ הפיננסי שלך, משפחה, רואה חשבון, וכו 'יכול לענות על "אני צריך?" שאלה כי יש הרבה יותר גורמים שאינם בהנחות הכללת, והרבה מהם מתייחסים תחושת הבטן שלך. זה יהיה קל אם לשלם את המשכנתא היו רק עוד השקעה.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.