ישנן מספר סיבות מדוע אמריקאי עשוי להיות מעוניין שיש חשבון חיסכון זר. אלה המתגוררים בחו"ל עשויים לגלות כי פתיחת חשבון בארצם מקלה על הגישה לקופותיהם וחוסכת להם כסף על עמלות הבנקים והעסקאות.

עבור אנשים המתגוררים ב- U. S, חשבון חיסכון זר הוא יותר כמו חשבון השקעות מאשר חשבון חיסכון מסורתי. חשבונות חיסכון זרים מאפשרים לך להשקיע את הכסף שלך במטבע אחר מאשר דולר - אתה הימורים כי מטבע החוץ יהיה שער החליפין נוח כאשר אתה רוצה למשוך את החסכונות שלך להמיר אותם בחזרה דולרים. תוכל לפתוח חשבונות אלה כאשר אתה נמצא במדינה זרה או על ידי יצירת קשר עם בנק זר מקוון, אם הוא פותח חשבונות בדרך זו.

-> ->

חשבונות חיסכון זרים עשויים להיות בריבית גבוהה יותר מאשר בארה"ב, אשר עשוי להפוך אותם מושך עבור החוסכים מוכן לקחת את הסיכון כי שער החליפין יעבוד לטובתם. עם זאת, אם הריבית הגבוהה היא יחד עם פיחות של המטבע (כפי שקורה לעתים קרובות עם האינפלציה) כל הרווחים בריבית יאבדו בשערי החליפין. למידע נוסף, קרא את הסכנות של תנועות מטבע .

-> ->

עמלות ביטוח הגנה

חשבונות חיסכון רבים זרים יש פיקדונות מינימום גבוה יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים. זה אומר יותר של הכסף שלך נמצא בסיכון.

יש כמעט תמיד מטבע שערי חליפין הקשורים לשינוי בין המטבעות. פתיחת חשבון זר פירושו ייתכן שיהיה עליך לשלם להם פעמיים - פעם להמרה מהדולר למטבע זר, פעם כדי להמיר את הכסף שלך בחזרה דולרים. עמלות אלה מתומחרות בדרך כלל כאחוז מהסכום הכולל המומר, מה שאומר שהם יכולים לקחת חתך גדול מתוך הריבית שהרווחת. הקפד גורם דמי אלה בעת השוואת מה החשבון הזר יניב לעומת חשבון מקומי.

-> ->

דרישות מיוחדות למס הכנסה

אנשים עם חשבונות חיסכון זרים - אלה הממוקמים מחוץ לארה"ב - נדרשים להגיש את טופס ה- IRS המכונה FBAR. זה נכון אם פתחת את החשבון בבנק מקומי באותה מדינה או בסניף מקומי של בנק U. S., אומר סניף הונג קונג של CitiBank.

לא הגשת את FBAR יש עונשים תלולים: אתה יכול להיות קנס כמו $ 100, 000, או חצי הסכום בחשבון זר, לפי הגדול. אם יש לך חשבונות זרים אינם בטוחים לגבי מצב המס שלך או אשר צורות הקובץ, כדאי שכירת רואה חשבון כדי להגן על הנכסים שלך.

אם אתה מסתכל על חשבון זה כהשקעה, לא חשבון חיסכון, רק לזכור כי תידרש לשלם מס הכנסה רגיל על כל הכנסה שתרוויח באמצעות ריבית או מטבע - באותו אופן שבו אתה משלם הכנסה מס על הכנסות מחשבון חיסכון אמריקאי.אם היית עושה את הכסף על ידי השקעה בשוק המניות, אתה רק חייב הון רווחי המס על הרווחים שלך.

שני שיעורי המס הללו משתנים בהתאם לסוג המס שלך, אך בדרך כלל שיעורי המס על רווחי הון נמוכים משמעותית ממסים על הכנסה רגילה: ב -28% מס הכנסה, למשל, היית משלם 15% על רווחי הון.

סיכונים והטבות

חיסכון במטבע אחר עובד הכי טוב עבור אלה עם סובלנות גבוהה לסיכון ונכונות לעקוב אחר שערי החליפין ולעבור מהר אם יש צורך. שוקי המטבע תנודתיים מאוד, כאשר הערכים משתנים בין 1% ל -3% בממוצע מדי יום. יש פוטנציאל לרווחים גדולים בחשבון החיסכון הזר, אבל יש גם פוטנציאל הפסדים גדולים.

אלטרנטיבות לחשבונות החיסכון הזרים

למרות שישנן סיבות טובות להפקיד את החיסכון שלך בחשבון זר, שוק המניות U. S מציע גם השקעות שמרוויחות יותר מחשבון חיסכון מקומי, אך ללא עמלות מטבע. בנוסף, תשלם רק מסים לפי שיעור הרווח הון, ולא בשיעור המס הרגיל.

אם אתה מחפש מקום בטוח יותר כדי לשמור את הכסף שלך ולהרוויח ריבית, שקול להשקיע בתקליטור בבנק U. S. תקליטורים יש תשואה מובטחת על ההשקעה בריבית גבוהה יותר מאשר חשבון החיסכון המסורתי והם FDIC המבוטח עד $ 250, 000.

השורה התחתונה

אם אתה גר בחו"ל, בעל חשבון חיסכון זר כנראה יש ברור ערך מעשי. לתושבי ש ', ערעורו של חשבון חיסכון זר הוא הפוטנציאל של ניצול שער חליפין חיובי ויש לו חשבון שמשלם ריבית גבוהה יותר מאשר בבנק U.S. עם זאת, הסיכון הגבוה הקשורים במטבע חוץ - ואת המסים והאגרות הקשורים עסקאות פיננסיות זרות - לעשות חשבונות חיסכון זרים מקום מסוכן (ואולי יקר) כדי לאחסן את הכסף שלך.