קרנות נאמנות הן בחירה פופולרית עבור המשקיעים מחפשים לגוון את תיקי שלהם. הם מציעים מזנון של אפשרויות המשקיע הממוצע. קרנות נאמנות להישאר אפשרות טובה בקרב המשקיעים, כי אתה יכול לקנות קרן אחת כי בתים מאות מניות השקעות אחרות בהשקעה אחת, אשר מציעה דרך קלה יותר לגוון תיק.

אבל אם אתה מנסה למכור מניות קרנות נאמנות, אתה עלול לרוץ לתוך הנושא של להיות במס על המכירה. החדשות הטובות? אתה לא תמיד צריך לשלם מסים כאשר אתה מוכר את קרנות הנאמנות שלך, לפחות לא אם אתה מתכנן מראש. אתה אפילו לא צריך למכור את כולם בבת אחת. ישנן מספר אסטרטגיות הימנעות מס זמין למשקיע מתמצא. המשך לקרוא כדי לראות מה המומחים שלנו ממליצים. (לפרטים נוספים, ראה: היסודות של מס הכנסה על קרנות נאמנות .)

- <->

אסטרטגיות מס

רוג'ר וולנר, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) בחברת Asset Strategy Consultants, אמר כי ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון, כולל שיטת ההערכה הספציפית של ההערכה, אם אתה מוכר חלק מהמניות שלך ועוד. בגלל קרנות נאמנות לא רק להחזיק סוג אחד של השקעה, מסים יכול לקבל יותר מסובך כי אתה יכול לצפות. עם זאת, לא מקבל כל כך שקוע עם נטל המס הפוטנציאלי שאתה בסופו של דבר קבלת החלטה השקעה גרועה. זה לא שווה את זה כדי לחסוך כסף על מסים כי אתה מתגעגע להשקעה גדולה. "אתה צריך לשים לב אם הרווחים וההפסדים הם ארוכים או לטווח קצר. יותר מכל, עסקאות צריך להיעשות על סיבה טובה להשקעה הראשונה מסיבות מס השני, "אמר Wohlner. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד קרנות נאמנות מסים ב U. S. )

אחד התרחישים הבסיסיים שבהם מומחים פיננסיים ממליצים למכור את קרנות הנאמנות שלך הוא כאשר אתה מוצא את עצמך בסוג מס נמוך יותר. אם קרנות הנאמנות שלך מסווגים לטווח ארוך, אתה צריך להיות ברור למכור אותם ולמנוע מסים. המפתח הוא לדעת מתי תיפול לתוך סוגריים המס נמוך. רווחי הון לטווח ארוך, למשל, אינם חייבים במס כאשר משקיע טמון בתוך 10% ו 15% שיעור הדולר הפדרלי. אם אתה צריך לשלם מסים על קרנות נאמנות שלך, הקפד להפריש אחוז כאשר אתה מוכר. לשים את הכסף במקום נוזלי, כמו חשבון חיסכון. בדרך זו, אתה תהיה מוכן לשלם את הדוד סם כאשר עונת המס מגיע סביב ולא יהיה מופתע עם הצעת חוק מס גדול. (לפרטים נוספים, ראה: מה שאתה צריך לדעת על רווחי הון ומסים .)

-> ->

דניאל Zajac, CFP, אומר שאתה יכול לקזז כל רווח קרן נאמנות אם אתה מוכר השקעה נפרדת בהפסד. עם זאת, הוא הדגיש את החשיבות של חשיבה באמצעות כל היתרונות והחסרונות לפני קורא הברוקר שלך. "ייתכן שתרצה לשקול אם החיסכון המס הפוטנציאלי שווה את החלטת ההשקעה למכור", אמר."כמו תמיד, התייעצות עם רואה חשבון טוב לפני ביצוע עסקה זו מומלץ. "(לפרטים נוספים, ראה: מתי למכור קרן נאמנות .)

יעילות מס

למרבה הצער, CFP פיטר ג 'קרידון ומנכ"ל קריסטל ברוק יועצים אומר שאם אתה מסתכל להשקיע בנכס זה יהיה קל למכור ולא לייצר כאב ראש פוטנציאלי מס, אתה לנבוח את העץ הלא נכון. בגלל האופי הטמון של קרנות נאמנות, הם קשה יותר להיפטר ביעילות מאשר נכסים פשוטים. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד מס יעיל הוא קרן הנאמנות שלך? )

קרנות נאמנות, בדרך כלל אינם מס יעיל כלי השקעה, "אמר Creedon. "מאחר שלקרנות יש מספר השקעות הנסחרות, מחליפות או משלמות דיבידנדים, ריבית או הכנסות אחרות, הן יכולות לייצר הכנסה רגילה, דיבידנדים (הן מוכשרים והן לא מתאימים), רווחי הון (לטווח קצר וארוך) או אחר אירועים החייבים במס. מנהל קרן טוב מנסה לקזז כמה שיותר מסים והוא יכול להשתמש הפסדים בעבר כדי לקזז רווחים. "(לפרטים נוספים, ראה: הבנת מסים על דיבידנדים קרנות נאמנות .)

השורה התחתונה

קרנות נאמנות הן אופציה השקעה מצוינת מסיבות רבות. הם מאפשרים לך להחזיק מגוון של נכסים, כי גם לספק גיוון לתיק שלך. אבל אם אתה מחזיק קרנות נאמנות כי הם underperforming, ההחלטה למכור עשוי להיות הנכון. להחליט מתי למכור את קרנות הנאמנות צריך להיות מחושב היטב התוכנית. אם אתה בסופו של דבר להיות בסוגריים מס גבוה יותר השנה, להחזיק על מכירת. לעומת זאת, אם בסופו של דבר תעשה פחות מהרגיל, תוכל לנצל ולפדות מניות.

זה לעתים קרובות רעיון טוב ליצור קשר עם מקצוען מס או CFP מי ימליץ לך על הזמן הטוב ביותר למכור את קרנות הנאמנות שלך. הם נוטים יותר לקבל רעיונות מתי הוא הזמן הטוב ביותר למכור ומה האפשרויות הטובות ביותר שלך. (לפרטים נוספים, ראה: מה ההבדל בין רווחי הון והכנסות מהשקעות? )