כמו כל בעלי עסקים קטנים, יועצים פיננסיים מחפשים דרכים להפחית מסים, למקסם את ההכנסה שלהם ולשמור על פרישה. יועצים שבבעלותם עסקים משלהם כרוכים במספר הוצאות ייחודיות לקו העבודה שלהם, אבל יש גם כמה צעדים אחרים, כי רוב או משלמי המסים עצמאיים יכולים לנקוט כדי להפחית את ההכנסה המדווחת שלהם. מאמר זה בוחן את השורות הגדולות הזמינות עבור יועצים פיננסיים כדי להפחית את ההכנסה ברוטו מותאם כי הם חייבים למסור את מס הכנסה. (לקבלת מידע נוסף, תסתכל על 10 ביותר ניטרל מס ניכויים .)

-> ->

TUTORIAL: מס הכנסה אישי מדריך

ישות עסקית נפרדת יועצים פיננסיים רבים בצע את אותה אסטרטגיה כמו בעלי עסקים קטנים אחרים על ידי ספינינג שיטות העבודה שלהם לתוך גופים עסקיים נפרדים, כגון subchapter S תאגיד, C תאגיד, שותפות או LLC. לאחר מכן הם משלמים לעצמם משכורות מחוץ לעסקיהם, ובכך משאירים את ההכנסה הנותרת מהפרקטיקה החייבת במס לעסק עצמו. זה מונע מן המתרגל להיות אחראי אישית על כל המס על העסק וגם מאפשר לו להימלט מס עבודה עצמית. זה יכול גם להפחית את החובה של היועץ בליטיגציה. אם לקוח תובע את היועץ מכל סיבה שהיא, העסק עצמו עלול להיות אחראי, אך לא על היועץ, בהתאם לאופן בו הוא מוגדר.

-> ->

הוצאות עסקיות סטנדרטיות יש מספר רב של הוצאות עסקיות כי יועצים יכולים לנכות באותו אופן כמו כל עסק קטן אחר. אלה כוללים:

• שיווק ופרסום
• עסקים וטלפונים סלולריים
• שכר דירה, תקורה, שירות
• משכורות עובדים
• עבודה חוזה
• ביטוח חיים ובריאות והטבות אחרות, חשבונות חיסכון בריאות > ציוד משרדי סטנדרטי, כגון נייר, מכונות צילום וריהוט, כגון תוכנות חשבונאיות המעקב אחר הכנסות עסקיות, חייבים והוצאות <תרומות לתוכנית פרישה מסורתית (אלה שניתנות לניכוי כעת עם הפצות הם חייבים במס בעת פרישה).
• עם זאת, המתכננים הפיננסיים יש גם קבוצה של הוצאות ייחודיים למקצוע שלהם. בהתאם למודל העסקי שלהם, רוב או כל היועצים חייבים לשלם עבור חלק או את כל הפעולות הבאות:
• עלויות ברוקר />

רוב הסוחרים עוסקים בעובדי היועצים שלהם בסכומים שנתיים, כגון דמי אחזקה ודמי ניהול . הם גם בדרך כלל לשמור על חלק עמלות ברוטו שנצברו על ידי מתווכים ויועצים שלהם. (כמה ברוקר / סוחרי לגבות עמלות עבור היועץ ופשוט לשמור על חלק גדול יותר של עמלות שנצברו.)

פלטפורמות מסחר

• יועצים רבים לעקוף את הברוקר / סוחרי על מנת לקבל ללקוחות שלהם את מחירי השוק הטוב ביותר בעת הנחת ניירות ערך הזמנות ללקוחות שלהם.פלטפורמות מסחר תקע את היועץ ישירות לשווקים ולעקוף את עושי השוק המשמשים את הברוקר / סוחרים לסחור עבורם. רוב פלטפורמות המסחר גובות תשלום חודשי עבור שירות זה, אשר יכול להשתנות בהתאם לשירותים הנדרשים על ידי היועץ. תכנון פיננסי תוכנה
• רוב היועצים כיום להשתמש בתוכנות מחשב מתוחכמות כדי לנתח ניירות ערך תיקי. יש גם תוכניות מקיפות רבות תכנון פיננסי המאפשרים יועצים להיכנס לכל היבט של המצב הכספי של הלקוח ולאחר מכן להפיק דוחות מפורטים מראה מה יכול לקרות בתרחישים היפותטי שונים כי הלקוח יכול לבחור לעקוב. רבות מתוכניות אלה עלות אלפי דולרים לקנות ועוד מאות כדי לשמור על כל שנה. הוצאות חינוך והסמכה
• עלויות של המשך עבודה ועבודה בכיתה עבור אישורים מקצועיים כגון CFP ®, CLU או ChFC יכול להיות משמעותי והם ניתנים לניכוי עבור יועצים. עלויות הרישיון למכירת ניירות ערך או ביטוח עשויות להיות בלתי ניתנות לניכוי, בהתאם לנסיבות היועץ. יועץ חדש שהגיע זה עתה מעיסוק אחר לגמרי, כדי להתחיל בתרגול חדש, לא יוכל לנכות את ההוצאות הללו, שכן הן יעניקו את היועץ לעבוד בקו אחר של עסקים. אבל יועצים שכבר מתאמנים באיזושהי יכולת יוכלו לכתוב את זה אם ה- IRS יחשוב שהם עובדים באותו תחום. (לקריאה בנושא, תסתכל על CFP, CLU או ChFC - מה הכי טוב?
• ) דיווח מס יועצים פיננסיים חייבים לדווח על הכנסותיהם העסקיות וההכנסות האישיות על אותם טופסי מס בעלי עסקים קטנים אחרים. מי לתפקד הבעלים הבלעדי חייב לדווח על כל ההכנסות העסקיות והוצאות על לוח ג ', בעוד שאחרים חייבים להגיש שותפויות או מס חברות חוזר. היועצים הפיננסיים שעובדים כעובדים חייבים לדווח על כל ההוצאות הקשורות בעבודה על טופס 2106 ולבצע אותם בתוספת א '(אלה שאינם מסוגלים לפרט ניכויים לא יכול לעשות את זה). הוצאות גדולות כגון ריהוט חדש עשוי להיות מנוכה בשנת שנרכשו תחת סעיף 179 של קוד הכנסה פנימית על סוג המתאים של החזר מס. היועצים צריכים גם לדאוג לפרק את ההוצאות העסקיות שלהם על בסיס לכל לקוח למטרות תיעוד, כמו ה- IRS עשוי לדרוש את זה במקרה של ביקורת. זה גם נותן יועצים מושג על כמה הם מוציאים על כל אחד הלקוחות שלהם. רוב היועצים יכולים בקלות למלא את החובות האלה עם תוכנית חשבונאות עסקית סטנדרטית.

מסקנה למרות רבים של אסטרטגיות חיסכון במס המוצגת כאן חלים על רוב בעלי עסקים קטנים, ישנם מספר סוגים של הוצאות כי הם נושאים רק על ידי אנשי מקצוע פיננסיים. כמה יועצים מסוגלים גם להכין קובץ תשואות שלהם, אבל אלה שאינם מוכשרים מס הכנה יכול להיות חכם כדי להאציל את המשימה הזאת לאחרת (ולאחר מכן לנכות את עלויות ההכנה מס על התשואות שלהם.) (לפרטים נוספים, קרא את

10 הטבות מס לעצמאים

.)