הנתונים הסטטיסטיים ביותר הלוואה לסטודנט יש לכולם, מהממשל הפדרלי לסטודנטים מחזיקים את החוב, מודאג מאוד. FinAid של סטודנט הלוואה חוב שעון מראה כי באותו זמן מאמר זה פורסמה, סך כל החובות עולה $ 1. 2 טריליון דולר.

מחקר על הפרויקט על חובות הסטודנטים של המכון לקולג 'גישה & הצלחה דיווחו כי שבעה מתוך 10 תלמידים בכיתה של 2012 סיים עם חוב ההלוואה סטודנט; החוב הממוצע היה 29 $, 400. בינתיים, נתוני מועצת המכללה הראה כי בשנת 2013 עד 2014, המכללות המשיך לטייל עלויות שכר הלימוד (אם כי קצת פחות מבעבר). במכללות ציבוריות של ארבע שנים, הממוצע היה 2.9%; במכללות פרטיות ובאוניברסיטאות, 3. 8%.

ברוב המקרים, אין דרך להימנע מתשלום הלוואות אלה. לאחר שקבעת כי אתה לא זכאי לקבל את ההלוואות נסלח, זה שווה לחקור אסטרטגיות שיכולים לשמור ריבית ותשלומים על הלוואות לסטודנטים למינימום. בעיקר זה כרוך צורה של איחוד ההלוואות שלך לתוך אחד או שניים תשלומים חודשיים כי הם יותר קל לטפל ולשמור על גבי.

האם ההלוואות שלך יכול להיות נסלח?

- כמה אנשים עם הלוואות פדרליות זכאים חלקית או מלא סליחה הלוואה (אתה לא צריך להחזיר את הכסף שאתה לווה). לדוגמה, מורים עם הלוואות פדרליות מסוימות, אשר מבלים חמש שנים הוראה בבית הספר מקופח עשוי להעפיל. למידע נוסף באתר המחלקה לחינוך. בנסיבות אחרות עשוי להעפיל לך לסליחה. אתר זה יעזור לך לקבוע אם אתה זכאי. לקבלת מידע נוסף, קרא

החוב סלחנות: איך לצאת משלם הלוואות הסטודנטים שלך.

שני סוגים של הלוואות

הכללים לאיחוד שונים בהתאם לסוג ההלוואה שיש לך. הלוואות הפדרלי בא מהממשל הפדרלי. הם עשויים להיות מנוהל על ידי חברות אחרות מאשר משרד החינוך, אבל הם עדיין נחשבים הלוואות ממשלתיות.

הלוואות פרטיות באים הבנקים, איגודי אשראי או המלווים אחרים. הלוואות פרטיות אינם זכאים לאיחוד אותם כללי ואופציות כמו הלוואות פדרליות.

ייתכן שיהיה גם הלוואות הפדרלי הפרטי, במיוחד אם יש לך מספר הלוואות. אם זה המקרה, אתה כנראה צריך לאחד כל סוג בנפרד.

מדוע לאחד?

ראשית, כי מעקב אחר תשלומים על הלוואות מרובות יכול להיות מסובך, במיוחד כאשר צד שלישי רכישות אחד או יותר של הלוואות שלך מן המלווה. איחוד יקטין במידה ניכרת את מספר התשלומים שתצטרך לבצע בכל חודש. ייתכן שעדיין יש לך יותר מתשלום אחד, אבל זה יהיה פחות מבלבל.

שנית, הריבית שלך צפויה להיות נעולה, נותן לך שיעור קבוע על חיי ההלוואה.חלק ההלוואות הנוכחיות שלך יכול להיות שיעור משתנה.

לבסוף, על ידי להפיץ את תקופת ההלוואה, אתה צפוי בסופו של דבר עם תשלום חודשי נמוך יותר ההלוואה. עם זאת, זה סביר להניח לעזוב אותך לשלם יותר ריבית לפי הזמן הוא שילם את ההלוואה.

הזהירות האחרת היא כי איחוד עשוי לקחת את היתרונות המצורפת חלק ההלוואות שלך, כגון הנחות על הריבית או הנחות העיקריות. לקבלת דיון נוסף בנושא זה, ראה

החוב סטודנט החוב: האם איחוד התשובה? איחוד הפדרלי אפשרויות מיזוג

תחת חוק המכללה עלות הפחתת גישה של 2007, הממשלה הפדרלית הרחיבה את אפשרויות איחוד עבור הלוואות לסטודנטים פדרליים - במיוחד מגוון של תוכניות פירעון.

אם יש לך הלוואות סטודנט פדרלי בגמול או בתקופת החסד לפני תחילת התשלומים, אתה יכול לבקש איחוד. החל כאן באופן מקוון.

במהלך האיחוד, תהיה זכאי לתכניות פירעון מסוימות שיהפכו את התשלום לזול יותר.

Standard

- תשלומים הם סכום קבוע בכל חודש. אתה תשלם פחות ריבית, אבל התשלומים יהיו גבוהים יותר. תשלומים נמשכים עד 10 שנים. בוגר

- תשלומים נמוכים יותר בהתחלה אבל יגדל מעת לעת, בדרך כלל כל שנתיים. תשלומים נמשכים עד 10 שנים. מורחב -

תשלומים יכולים להיות קבועים או מסודרים. תשלומים האחרון עד 25 שנים, כך תשלומים חודשיים יהיה נמוך יותר אבל תשלם ריבית יותר. הכנסה מבוססת -

תשלום מקסימלי הוא capped על 15% מההכנסה שלך שיקול דעת. התשלומים משתנים כשינויים בהכנסה ונמשכים עד 25 שנים. שלם כפי שאתה מרוויח -

תשלומים הם 10% של הכנסה שיקול דעת והוא יכול להימשך עד 20 שנים. הכנסה מותנית -

תשלומים מחושבים מדי שנה על בסיס הכנסה ברוטו מותאמת שלך, גודל המשפחה ואת סכום ההלוואה הכולל. תשלומים יכולים להימשך עד 25 שנים. הכנסה רגישה -

מחושב על בסיס הכנסה שנתית עם תשלומים עד 10 שנים. למידע נוסף על אפשרויות החזר תשלום אלה כאן.

איחוד הלוואות פרטיות

איחוד הלוואות סטודנטים פרטיים הוא בעצם זהה הלוואות אחרות - כמו הלוואה קונסולידציה החוב, למשל. זכאותך נקבעת על ידי ניקוד האשראי שלך וגורמים פיננסיים אחרים.

היתרונות והחסרונות -

היתרונות הם זהה עבור הלוואות לסטודנטים פדרליים (אם כי, כנראה, עם תנאים פחות מועיל). תוכל לנעול תשלום אחד, ייתכן שתקבל ריבית נמוכה יותר, והתנאים יאופסו ויתנו תשלום חודשי נמוך יותר לאורך זמן. החסרונות הם גם אותו הדבר. תשלומים ארוכים ותחתונים שווים יותר כסף ששולם בריבית.

מציאת משאיל -

איחוד פרטי הוא מסובך יותר כי אתה צריך לבחור משאיל. מאז זה הלוואה כמו כל האחרים, חנות מסביב. השווה את שיעורי הריבית והאם הם קבועים או משתנים. השווה עמלות ועונשי תשלום מראש. מחקר המוסד, כולל מה אנשים אחרים אומרים על שירות הלקוחות שלה. לדבר עם מישהו בטלפון אם המלווה הוא לא מקומי כדי לקבל תחושת בטן על איך זה פועל. רוב הבנקים מציעים איחוד הלוואה לסטודנטים. התחל עם הבנק שלך או איגוד האשראי אם אתה מרוצה ממנו. אם אתה מעדיף ללכת למקום אחר, פיניד. org רשימות המלווים ותנאי החזר שלהם. הרשימה אינה בהכרח של המלווים המליצים; זה רק תרשים למטרות השוואה.

לא משלמים תוספת

כמו בכל דבר בשוק הפרטי, ישנם שירותי קונסולידציה כי שוק הלוואות אלה. זכור כי פונים לקבלת איחוד פדרלי היא ללא תשלום. אף חברה לא צריכה לחייב אותך להגיש בקשה.

השורה התחתונה

איחוד לא רק צרורות ההלוואות שלך לתוך תשלומים פחות, זה renegotiates תנאי ההלוואות. עוד ההלוואה היא קונסולידציה - ואת התשלומים נמוך שלה - יותר כסף תשלם לאורך זמן. אם יש לך את האמצעים לשלם את ההלוואות, לא להשתמש איחוד כדי להפיץ שלא לצורך את התשלומים על פני תקופה ארוכה של זמן. לשלם את ההלוואות שלך בהקדם האפשרי כדי לשמור על הריבית ולצבור את החופש הפיננסי שמגיע לך.