שיחות כסף בין הורים לילדים בוגרים הם קשים במקרה הטוב. סוגיות כגון השקעות, תכנון פרישה, משאלות תכנון נדל"ן וטיפול מבוגרים הם לא קל. מחקר שנערך לאחרונה על ידי פידליטי השקעות זכאי, בין המשפחה דורות האוצר המחקר, מדגיש כמה בעיות מפתח המעורבים.

חוסר תקשורת ותכנון יכול להיות יקר למשפחה במונחים של מסים ונושאים אחרים הקשורים בהעברת עושר של ההורים לדור הבא ולוודא שהם מטופלים כראוי בגיל מבוגר. אמנם זה אולי נשמע כאילו זה מתייחס רק עשירים מאוד זה לא המקרה. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים .)

-> ->

שיחות כסף למשפחה חשובים יועץ פיננסי מהימן יכול להיות סיוע בהקלת ומתיחות דיונים אלה המשפחה, כמו גם בהנחייתם באמצעות כל תהליך תכנון הנדל"ן.

דיונים פיננסיים משפחתיים

מחקרו של פידליטי מציע ארבעה כללי יסוד בסיסיים לדיונים מוצלחים על כסף משפחתי:

• ייזום דיונים משפחתיים בשלב מוקדם.
• אל תתבייש להעלות שאלות מפורטות.
• תן להורים יש את הסופי לומר על הכספים שלהם ואת הטיפול.
• יש לך שיחות מעקב.

-> ->

PREP

ראשי תיבות אלה מתוך פידליטי מייצג עדיפות, מוכנות, תוכנית ן וניירות. הגישה PREP יכול לעזור לכולם להיות מוכנים לשיחות כסף משמעותיות ומשמעותיות למשפחה. (לפרטים נוספים, ראה: סגירה על פרישה? קרא את הטיפים .)

עדיפויות. זה על הבנה מלאה של המטרות של ההורים ואת היעדים לפרישה. הורים צריכים לקבל מושג על מה שהם רוצים מתוך פרישה, חזון על חייהם. ילדים צריכים להיות מוכנים לדון בכל חששות לגבי תוכניות אלה. אם ההורים, למשל, מתכוונים לפרוש לחו"ל איך המשפחה תתאחד ומי יטפל בהם במקרה של מחלה קשה?

מוכנות . זה כרוך בידע על המצב הכלכלי של ההורה. הורים צריכים להיות מטופלים על כל מקורות ההכנסה לפרישה, הערכה של ההוצאות הקשורות באורח חייהם ופרטים על איך הם יטפלו בהוצאות בריאות פרישה. ילדים צריכים לעזור להורים לבדוק את הכונן שלהם התוכנית כדי לראות אם זה אפשרי. (לפרטים נוספים, ראה: השארת ירושה לילדים קל יותר מאשר עשה .)

תוכנית ן. זה על כך את המסמכים של האחוזה התכנון האחוזה על מנת ומעודכן. הורים צריכים לקבל החלטות לגבי הטיפול שלהם במקרה שהם הופכים נכים. מי יטפל בהם? מי היו ייפוי כוח על נכסיהם? מי הוא מבצע או נאמן של האחוזה שלהם במקרה של מותם? מנקודת מבטם של הילדים, הם עשויים להציע לבן המשפחה הטוב ביותר לטפל בכל אחת מהמשימות הללו.גורמים עשויים לכלול קרבה פיזית להורים שלהם ומי הוא הטוב ביותר בהתמודדות עם בעיות כסף.

ניירות . חשוב שכולם יודעים היכן ממוקמים מסמכים ומסמכים חשובים. הורים צריכים לעשות רשימה של המסמכים העיקריים שלהם ניירות היכן הם ממוקמים. ילדים יכולים לעזור להורים לקבוע מה המסמכים נמצאים במקום אשר ייתכן שיהיה צורך בעדכון או יצירה. (לפרטים נוספים, ראה: שלושה מסמכים אתה לא צריך לעשות בלי .)

תפקידו של היועץ הפיננסי

יועצים פיננסיים יכולים לסייע ללקוחות לתכנן העברות בין דורות עושר במספר דרכים . ילדים מבוגרים עשויים להיות שאלות על איך לגשת את הנושא עם ההורים אם המשפחה שלהם לא נוהג לקיים דיונים כספיים כסף פתוח. יועץ פיננסי יכול לעזור להם להבין את הנושאים המעורבים וכמה שאלות לשאול. הם עשויים להציע גם כמה קרח breakers כדי לעזור לילדים לפתוח את הדיונים הקשים עם הוריהם או קרובי משפחה מבוגרים אחרים.

עבור ההורים יועץ פיננסי יכול להיות לוח צליל נהדר עבור הרעיונות שלהם על העברת עושר. למי הם רוצים שהכסף שלהם ייהנה? האם לכל אחד מילדיהם יש צרכים מיוחדים שיש לטפל בהם במונחים של מימון? מה ההורים רוצים לפרוש? מה הם הרגשות שלהם לגבי טיפול לטווח ארוך? האם יש להם ביטוח סיעודי או שהם עשו הוראות אחרות כדי להתמודד עם הוצאות אלה? יועץ יכול לעתים קרובות להציע רעיונות אסטרטגיות הלקוח אולי לא נחשב. בנוסף, רוב היועצים הפיננסיים יהיו יחסים עם תכנון הנדל"ן עורכי דין ומקורות כדי לקבל ביטוח סיעודי במידת הצורך, והוא יכול לספק הפניות אלה מקצוענים נבדק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון עלויות בריאות בפרישה .)

יועץ פיננסי יכול גם להיות האדם המושלם כדי לסייע במתן ו להקל על שיחה פיננסית משפחתית. כצד שלישי נטול עניין, הם מנותקים מהנושאים הרגשיים הטבועים בשיחות מסוג זה. כמו אנשי מקצוע מנוסים פיננסיים שראו מספר מצבים משפחתיים שונים הם יכולים להציע רעיונות כי ההורים והמשפחה אולי לא נחשב.

לבסוף, רוב היועצים הפיננסיים נתקלו ילדים בוגרים אשר מטרותיהם נראה יותר על שלהם כלכלית טובה יותר מזו של הוריהם. בסופו של יום הדיון בהעברת עושר צריך להיות בראש ובראשונה על מנת לוודא כי הצרכים של האב או קרוב משפחה של הרצונות נפגשים לפני לדאוג לגבי הדור הבא. זה כולל את מטרות הפרישה שלהם כי טיפול נאות ניתנת השנים המאוחרות שלהם. היועץ יכול לעזור למנוע את המטרות של ילדים חמדנים לכאורה להשפיע לרעה על הוריהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הקמת חיים לחיות חיים אמון .)

השורה התחתונה

דיונים פיננסיים המשפחה הם אף פעם לא קל, אבל הם יכולים להיות חיוניים כדי לבצע כראוי את רצונות ההורה במונחים של בסופו של דבר העברת עושרם לדור הבא.יועץ פיננסי יכול לעזור לשני דורות בתהליך קשה ורגשי זה במספר דרכים.