ביטוח חיים לעתים קרובות מקבל ראפ רע מן הצרכנים. למען האמת, איך זה נמכר לפעמים אני יכול להבין למה. עם זאת, ביטוח חיים הוא כלי תכנון פיננסי חשוב ויועצים פיננסיים יכול לשחק חשוב לסייע ללקוחות לקבוע את צורכי ביטוח החיים שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד קרן פרישה עם ביטוח .) למה ביטוח חיים?

הצעד הראשון הוא להסתכל על המצב של הלקוח כדי לקבוע מדוע הם צריכים ביטוח חיים. הנה כמה דוגמאות שבו ביטוח חיים יכול לספק פתרון מעולה:

-> ->

ביטוח חיים יכול לתת זמן עבודה לא עובד עבור החלטות חשובות עם פחות לחץ פיננסי. יתרון מוות כנראה לא יחזיק מעמד לכל החיים, אבל זה נותן זמן המוטב להחליט אם לעבוד, לשמור או למכור בית, להתחיל אימון קריירה ועוד. זה חיוני במיוחד למפרנס עם משפחה צעירה.

• ביטוח חיים היא דרך זולה לבנות אחוזה. זה יכול להיות בשימוש על ידי משפחות צעירות, כי לא היה לי זמן לצבור נכסים או באמצע הקריירה המפרנסים שלא הצליחו לחסוך הרבה. פוליסת ביטוח חיים ניתן להשתמש כדי לממן פרישה, לשלם עבור שכר הלימוד בקולג 'או לתת לניצולים נחיתה רכה.
• ביטוח חיים יכול לעזור המשכיות עסקית במקרה של מותו של הבעלים. ביטוח חיים משמש לעתים קרובות להסדרי קניה, לפיהם התמורה של הפוליסה משמשת לרכישת האינטרס של בעל הנפטר ולפצות את יורשיו. הסדר כזה מסייע לבעלים שנותרו להימנע מלעבוד עם בן זוג או בן משפחה שנותרו בחיים, שלא היו להם כל מעורבות בעסק.

אלה הם רק כמה מצבים בהם ביטוח חיים עשוי לספק פתרון קיימא. המפתח כאן הוא לקבוע את הסיבה כי הלקוח צריך ביטוח חיים מוות תועלת. (לפרטים נוספים, ראה:

יועץ פיננסי לקוח מדריך: ביטוח חיים ו האם ביטוח חיים השקעה חכמה? ) שאל שאלות

חשוב להסתכל על המצב כדי לקבוע מדוע הם צריכים ביטוח חיים כחלק כל מעורבות פיננסית תכנון או יחסים פיננסיים ייעוץ. הנה כמה שאלות לשאול:

האם הלקוח נשוי, האם יש להם ילדים? האם בן הזוג שנותר בחיים יוכל לפרנס את עצמו ואת ילדיהם, באמצעות עבודתו הנוכחית או על ידי הצטרפות לכוח העבודה?

• האם הילדים קטינים או צעירים מספיק, היכן שיידרש נזק למוות כדי להבטיח את צרכיהם העתידיים (שמירה על אורח החיים של המשפחה, המכללה וכו ')?
• האם מותו של הלקוח יגרום להוצאות נוספות כגון מעונות יום?
• האם הלקוח מבוגר וקרוב לפרישה?האם כך יש להם מספיק נכסים כדי לתמוך בבן הזוג שנותר בחיים ובמקרים אחרים של מוות? עם הלקוח נעלם האם בן הזוג שורד יש מספיק נכסים עבור פרישה נוחה?
• האם יש שיקולי תכנון הנדל"ן שעשויים להזעיק ביטוח חיים?
• האם הלקוח יש נטיות צדקה לאחר מותם, כי יכול להיות ממומן באמצעות ביטוח חיים?
• תראו את ההטבה מוות ראשון

השיקול הראשון הוא לקבוע את היתרון המוות כי יש צורך.

ביטוח נמכר לעתים קרובות כפתרון למספר עצום של בעיות פיננסיות אחרות כגון חיסכון והשקעה לפרישה. בדרך כלל ניסיון שלי ביטוח חיים פוליסות שיש להם ערך ההשקעה במזומן רכיב הם לעתים קרובות יקר יחסית אם נעשה שימוש למטרה זו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

CPF Study Guide: מיסוי ושימושים עסקיים של ביטוח - משיכות מדיניות ויתרונות מוות ) בעוד כמה חזרות עשוי להצביע על העובדה כי הלוואות ללא מס מדיניות יכול להיות אופציה עבור פרישה, אני בדרך כלל מצאו כי מקצוענים בעלי הכנסה גבוהה צריך לשקול יותר סטנדרטיים תוכנית פרישה כלי רכב כגון 401 (k) ו תוכנית פנסיה הראשונה. בדרך כלל ההשקעות הבסיסיות בפוליסת ביטוח חיים הן יקרות ולעיתים קרובות המשקיעים יכולים להשקיע טוב יותר מחוץ למדיניות. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד ערך מזומנים בונה במדיניות ביטוח חיים ) ישנם מצבים תכנוניים מתקדמים שבהם צורות שונות של ביטוח חיים קבועים הגיוני, אבל עבור רוב האנשים זה הגיוני להתמקד על העלות האפקטיבית ביותר דרך לקבל את היתרון מוות צורך את מצבם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .) כמה זמן את ההטבה המוות צריך?

שיקול נוסף הוא משך הזמן שייתכן שתידרש לו תועלת המוות. לדוגמה, אדם שנמצא בתחילת שנות השלושים לחייו, יש לו שני ילדים צעירים, ובן זוג שאינו עובד, יזדקקו למוות במשך 20 שנה או יותר לפחות עד שהילדים ילמדו במכללה. (לפרטים נוספים, ראה:

קניית ביטוח חיים: טווח לעומת קבוע. ) בעוד רבים עשויים לחשוב על הצורך בביטוח חיים הולך משם פעם הילדים מחוץ לבית זה עשוי או לא יכול להיות נכון . אם לא נשמר מספיק עבור פרישה את היתרון מוות עשוי לספק אבטחה נוספת עבור בן הזוג ששרדו אם אתה מת מוקדם זה עשוי להחליף פרישה חיסכון שאתה לא היו מסביב כדי לתרום. (לקריאה בנושא, ראה:

העברת ביטוח חיים בעלות .) insurability בעתיד

אנחנו אף פעם לא יודעים מה החיים יזרוק אותנו במונחים של בריאות כל כך לרכוש ביטוח חיים טווח עם אפשרות להמיר כדי צורה כלשהי של החיים הקבועים במורד הכביש הוא לא רעיון רע אם הלקוח חושב שאולי יש להם צורך בביטוח לאחר סוף כל תקופה של פרמיות ברמה. (לפרטים נוספים, ראה:

מדיניות חיים קבועה: כלול לעומת יוניברסל ו לחתוך את הצעת החוק מס עם ביטוח חיים קבוע .) השורה התחתונה

ביטוח חיים הוא מפתח כלי תכנון פיננסי ויועצים פיננסיים יכולים לעזור ללקוחות שלהם לקבוע מה שלהם כמו ביטוח הצרכים הם ואת סוג הטוב ביותר של מדיניות למלא אותם צרכים.צרכי ביטוח החיים עשויים להשתנות על פני חייו של הלקוח ושוב יועצים פיננסיים יכולים לספק לוח צליל אובייקטיבי, ללא כל לחץ מכירות, עבור הלקוחות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

ביטוח חיים: לשים מחיר על שקט נפשי .)