סתיו הוא עונת הרשמה פתוחה עבור חברות רבות. בתקופה זו העובדים רשאים לבצע שינויים בהטבות לעובדים. במרבית הארגונים, ההרשמה הפתוחה היא הפעם היחידה בשנה שבה עובדים יכולים לבצע שינויים בבחירת ההטבות שלהם, למעט אירועי חיים מסוימים כפי שצוין על ידי החברה.

הטבות עובד יכול להוסיף עד אחוז משמעותי של פיצוי הכולל של הלקוח, לעתים קרובות 35% או יותר. במיוחד בסביבה של היום, מה שהופך את היתרונות הזכות הבחירות הוא קריטי ללקוחות שלך ובני משפחותיהם. זה טוב בפועל עבור יועצים פיננסיים להציע סקירה של הטבות לעובדים כשירות ללקוחות שלהם ולעזור להם לבצע בחירות המתאימות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 4 יתרונות עובדים ייחודיים שמעולם לא שמעתם על .)

-> ->

מה משנה השנה?

הן העלות הגבוהה של הטבות לעובדים מציע בכלל את הופעתו של חוק טיפול במחיר סביר גרמו למעסיקים רבים לחפש דרכים להפחית את עלויות ההטבות שלהם. חשוב לעובדים לבדוק מה מוצע ומה משתנה משנה לשנה. האם התוכניות הרפואיות והשיניים שבהן השתמשת בעבר עדיין זמינות? מה עוד חדש או שונה? כמו כן להיות מודעים למועדי ההרשמה או לאספקת מידע נדרש, כגון שאלון מיון חיסכון כספי, אם נדרש.

-> ->

ביטוח בריאות

המגמה בביטוח בריאות היא כלפי פחות כיסוי ופרמיות גבוהות יותר. כמה מעסיקים עושים כמה שינויים גדולים הכיסוי שלהם. חלקם הקימו חילופים פרטיים עבור העובדים שלהם. כמה מעסיקים יש או שוקלים לבטל כיסוי זוגי עבור עובדים אשר בני זוגם יכולים לגשת כיסוי מעסיק שלהם. אתה צריך לשים לב במיוחד את האפשרויות המוצעות עבור השנה ואת כל שנה הולך קדימה וליישר את השינויים האלה עם הצרכים ואת הרגלי השימוש של המשפחה שלך כדי לקבוע את האפשרות הטובה ביותר ואת המחיר הטוב ביותר. לדוגמה, אתה יכול לשקול לעבור לתוכנית גבוהה deductible עם חשבון החיסכון הבריאות (HSA) כדי לשמור על עלויות פרמיה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: לחימה בעלויות הגבוהות של בריאות .)

HSA לעומת FSA

ייתכן שתוצג בפניך האפשרות למימון חשבון הוצאות גמיש (FSA) או HSA. שניהם מאפשרים לשלם הוצאות רפואיות עם דולר לפני מס. החיסרון הפוטנציאלי הוא כי ה- FSA הוא "להשתמש בו או לאבד את זה"; HSA לא. מעקב אחר הוצאות הבריאות שלך דפוסי, כולל הוצאות מחוץ לכיס שלך בשנים האחרונות. לשני החשבונות יש יתרונות וחסרונות ייחודיים.

עם ה- FSA אתה בעצם משלם מתוך הוצאות רפואיות בכיס עם מראש מס דולר. כסף זה יכול לשמש כדי לכסות מגוון רחב של הוצאות זכאי כולל שלך deductibles ביטוח בריאות, משקפי עיניים והוצאות רבות אחרות.כל דולר שאינו בשימוש על ידי התאריך שצוין על ידי התוכנית שלך יאבד לך. (לפרטים נוספים, ראה: השוואת החיסכון הבריאות וחשבונות גמישות ההוצאה .)

HSA היא רק אפשרות בשילוב עם תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible. אם יש לך את הפיננסי wherewithal זה יכול להיות דרך מצוינת מלח משם חיסכון נוסף פרישה ולקבל ניכוי מס הנוכחי גם כן. זוהי אסטרטגיה מצוינת אם אתה יכול להרשות לעצמי לכסות את עלויות רפואיות בכיס ולתת את התרומות שלך לגדול HSA. מעסיקים מסוימים אפילו לתרום לחשבון HSA שלך בנוסף התרומות שלך. כסף HSA יכול לשמש כדי לכסות הוצאות רפואיות זכאים על בסיס ללא מס. בעידן שבו אומד את הוצאות רפואיות ביטוח בריאות עבור זוג בדימוס ב 220,000 $ או יותר, HSA יכול לשמש כדי לכסות אלה עלויות רפואיות retirree ו למתוח את משאבי פרישה אחרים כי הרבה יותר. רבים הם touting HSA כמו הרגל הרביעית של הפרישה מימון צואה, הכוללת ביטוח לאומי, פנסיה, 401 (k) תוכניות, IRAs וחסכונות פרישה אחרים.

כיסוי רפואי תלויים

במסגרת חוק טיפול משתלמת אתה יכול עכשיו לכלול את התלויים שלך אשר מתחת לגיל 26 על התוכנית הרפואית שלך כתלות. זהו יתרון רב ערך עבור הילדים במכללה או כדי לכסות ילד שיש לו בפיגור כיסוי בעת שינוי מקומות עבודה.

החברה לביטוח חיים

החברה ביטוח חיים היא תועלת נפוצה למדי במיוחד בקרב מעסיקים גדולים. לעתים קרובות תקבל סכום מסוים בחינם, אולי 1 פעמים השכר הבסיסי השנתית שלך. מעבר לכך תוכניות רבות מציעים את האפשרות לרכוש כיסוי נוסף וחלקם אף מציעים את האפשרות לקנות ביטוח חיים זוגית גם כן. לפני רכישת כיסוי חיים נוסף של החברה זה חכם להשוות את הפרמיות לאלה הזמינים על פוליסות שנרכשו מחוץ לתוכנית. יתר על כן אתה רוצה להבין אם זה כיסוי נייד אתה צריך לעזוב את החברה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: ייעוץ FAS: הסבר ביטוח חיים ללקוח .)

יועצים פיננסיים רבים יציעו כי חשוב להיות הבעלים בנפרד ביטוח חיים כי יהיה להתעלות מעל העבודה שלך הנוכחי מעסיק או במקומות אחרים. בין הסיבות לשקול את זה הוא פוטנציאל להיות uninsurable בהמשך הדרך ואת העובדה כי ייתכן שתצטרך יתרון מוות גדול יותר מאשר אתה יכול לקבל דרך החברה שלך.

ביטוח נכות

ביטוח נכות הוא ביטוח חיים. כיסוי זה שומר על אחוז ההכנסה שלך מגיע אם אתה סובל פציעה או מחלה המונעת ממך לעבוד במשך תקופה של זמן. אני בדרך כלל מציע כי אנשים לוקחים כמו כיסוי רב ככל זמין להם. לעתים קרובות יש רמה מסוימת של כיסוי כי הוא בחינם ובמקרים מסוימים כיסוי נוסף זמין תמורת תשלום. קח הכל. ביטוחי נכות הניתנים על ידי החברה עשויים להיות בעלי מגבלות מסוימות לגבי הפיצוי המכוסה. לדוגמה, בונוסים או פיצוי מבוסס מניות עשויים להיות מחוץ. זה יכול להיות הגיוני עבור עובדים אשר חלק גדול של הפיצוי שלהם יכללו לבדוק מדיניות פרטית כדי לכסות את הסכומים האלה.(לקבלת מידע נוסף, ראה: מדיניות ביטוח נכות: עכשיו באנגלית .)

401 (k) תוכניות

אתה יכול לבצע שינויים בבחירות ההשקעה שלך ודחיות שכר לאורך כל השנה עבור 401 שלך (k) התוכנית. עם זאת, חברות רבות מודיעות על שינויים בתוכנית, כולל שינויים בתפריט ההשקעות וכל שינוי בהתאמות תרומות במהלך ההרשמה הפתוחה כדי לקבל את זה עם הטבות תקשורת אחרים. להיות על המשמר מידע זה גם כן.

השורה התחתונה

הטבות לעובדים הם בעלי ערך הבחירות שלך חשובים. יועצים פיננסיים יסייעו ללקוחות לבחון את האפשרויות שלהם ולעשות בחירות כדי להתאים בצורה הטובה ביותר את מצבם וכחלק חשוב מתהליך התכנון הפיננסי המתמשך. הטבות לעובדים הן מרכיב מרכזי בתגמול הכולל של הלקוח. בעידן זה של חברות מנסה להעביר על עלויות יותר לעובדים, מה שהופך את הבחירות הנכונות חשוב יותר מתמיד. יועצים פיננסיים יכולים לשמש מקור חשוב לייעוץ ללקוחותיהם בתחום זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם המעסיקים והעובדים ייאלצו לתרום תרומות? )