יועצים פיננסיים רבים מתכננים פיננסיים נדרשים לפעול במספר יכולות שונות בעבודתם. אלו העוסקים בתכנון ובניהול מקיפים יכולים לתפקד כסוכני ביטוח או סוכנים, מנהלי השקעות או מתווכים, מכיני מסים ומכללות, גירושין ומתכנני ן. אבל כסף הוא גם נושא טעון רגשית, וזה יכול לשחק תפקיד משמעותי איך אנשים לנהל את כספם. יועצים מנוסים ומתכננים גילו כי יש פעמים כאשר הם חייבים לפעול כמטפלים עבור הלקוחות שלהם על מנת לעזור להם לקבל החלטות כספיות קוליות להתמודד עם המציאות המוניטרית.

-> ->

הצד הרגשי של כסף

למרות אינספור כרכים של מידע זמינים כי ללמד אנשים איך לעשות, להשקיע ולשמר כסף, נושא מכריע זה מעולם לא היה רק ​​על דולר סנט. כסף בסופו של דבר ממלא תפקיד חיוני את הרווחה הרגשית של רוב האנשים במידה מסוימת. בנוסף לחמדנות, זה יכול לספק תחושות של ביטחון, התרגשות, פחד ואימה - אשר, כמובן, התעשייה הפיננסית משתמשת כדי לקדם את מוצריה ושירותים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לסייע בהגנה על לקוחות פגיעים .)

ההצלחה הפיננסית ואת כושר הפירעון יכולים גם להפוך או לשבור אמינות של מישהו או מוניטין במקרים מסוימים, ויש גם בדרך כלל מתאם משמעותי בין הצלחה פיננסית לביטחון וסיפוק החיים. כסף יכול להיות הגורם או את ההשפעה של טראומה רגשית רבה, והוא מצוטט בדרך כלל כמספר אחת הסיבות לגירושין באמריקה. הקרן הפסיכולוגית האמריקנית גם רשמה את זה כגורם הגדול ביותר לדאגה לשלושה רבעים מהאמריקאים בשנת 2014. (לקריאה בנושא, ראה:

מבוא למימון התנהגותי .)

נושאים אחרים הקשורים כסף יכול לכלול קניית כפייתי או ההוצאות, התמכרות להימורים, להיות workaholic כדי להרוויח יותר ואגירה כסף או רכוש. חלק מהלקוחות גם להתמודד על ידי הימנעות בעיות כספיות או הסתרת ההוצאות או היבטים אחרים של כספים מבני זוג או שותפים. בעיות גבוליות, כגון תלות פיננסית מתמשכת באחרים או אפשריות פיננסית של אחרים, יכולות גם הן להתרחש במהלך ראיונות עם לקוחות. ההתנהגות המוניטרית יכולה להיות מושפעת מדברים רבים, כולל הרקע וההשכלה של האדם, רמת ההשכלה והנסיבות הנוכחיות, ואלה המבקשים סיוע בנושאים אלה מציבים את עצמם בצומת של שני מקצועות שונים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .) מי מוסמך?

כשמדובר בניתוח וטיפול בבעיות התנהגותיות הקשורות לכסף, יש להתייחס הן להיבטים הפסיכולוגיים והן הכספיים של הנושא הפיננסי או ההתנהגות הנדונה.כמובן, זה כמובן יכול לדרוש את הקלט של יועץ פיננסי וכן מטפל מורשה במקרים רבים, ואת הצורך הכפול הזה נאלץ למעשה יועצים פיננסיים לשמש מטפלים במובן לא רשמי ולהיפך. אבל שני המקצועות הביעו דאגה אם צד זה באמת מוסמך לגשר על הפער בין תחומים אלה ללא הכשרה והדרכה נוספת משמעותית. (לקריאה בנושא ראה:

רוצה להרשים לקוחות הצג את בדיקת נאותות שלך .) החשיבות של בעיה זו מודגשת על ידי סקר מבוסס אינטרנט של למעלה מ 2 000 מתכננים פיננסיים שנערך על ידי זוג פרופסורים באוניברסיטת לואיסוויל. המחקר מגלה כי כמעט תשעה מתוך עשרה מתכננים עוסקים באיזושהי צורה של אימון חיים פורמלי או בלתי פורמלי - אך פחות ממחציתם קיבלו כל הכשרה פורמלית מחוץ לזירה הפיננסית. המשיבים גם השיבו כי כשלושה מכל ארבעה מהלקוחות שלהם הופתעו רגשית במהלך אחד או יותר מפגישות התכנון שלהם או שהיו צריכים לשנות את מועד המינויים שלהם כדי שיוכלו לאסוף את עצמם. כשליש עד מחצית מהנשאלים גם גילו כי הם מילאו תפקיד כלשהו בייעוץ ללקוחות על נישואיהם.

אבל המתכננים מתמודדים לפעמים עם נושאים חמורים עוד יותר. מחקר שנערך על ידי כתב העת של תכנון פיננסי בשנת 2008 עולה כי אחד תכנון פיננסי הלקוח מתוך עשר עשוי לשקול התאבדות. אבל בעוד המחקר האחרון נערך לאחר הסאב-פריים מלטדאון באותה שנה, המחקר הקודם נעשה קודם לכן, מה שעלול להצביע על כך שהנתונים הסטטיסטיים הללו היו עשויים להיות חמורים יותר לאחר מכן - ועדיין עשויים להיות בשלב זה. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל ) שיקולים אתיים

כמובן, המכשול העיקרי כי הן יועצים פיננסיים ומטפלים בדרך כלל פנים כאשר הם מנסים להתמודד עם זה הבעיה היא חוסר יכולתם לגשר על הפער בין שני המקצועות. ישנם כמה כגון הפרופסורים לואיוויל שערכו את המחקר התייחס בעבר - מי מרגיש כי CFP מתרגלים המנסים לייעץ ללקוחות בנושאים רגשיים מפר את עקרונות המוסר ואת המוסדות השולטים הסמכה שלהם. מטפלים שמנסים לייעץ למטופלים שלהם בעניינים כספיים ללא הכשרה מתאימה, יכולים גם להטעות את המטופלים שלהם בשוגג אם הם לא נזהרים. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות קיבה .) פיננסי מטפלים

זן חדש של מקצועי התפתחה בעקבות המאמצים לגשר על הפער בין פסיכולוגיה ופיננסים . האגודה הפיננסית תרפיה נוצר בשנת 2010 ועכשיו מתגאה מעל 300 חברים. אמנם זה כמובן עדיין קטע קטן מאוד של הקהילה היועץ, הוא מייצג הכרה רשמית של היחסים בין שני השדות צעד ממשי לקראת שילוב אותם בצורה יעילה. קבוצה זו מוקדשת ללימוד ושילוב ההתנהגויות שיכולות להביא לבריאות כלכלית וגם לספק פורום למתכננים ומטפלים לבצע מחקר, לקבל הכשרה ולשתף מידע ורעיונות.הנשיא ריק קאהלר מבין כי החלטות פיננסיות רבות אינן מבוססות על מספרים בלבד: "יש תפיסה מוטעית שרוב האנשים שמגיעים למתכנן יודעים מה הם רוצים, הם יודעים מה המטרות שלהם ומוכנים לעשות משהו שהמתכנן מציע". אומר, "זה לא יכול להיות רחוק יותר מן האמת." (לקבלת מידע נוסף על ההזדקנות וההשקעה, ראה:

העונות של חיי המשק. השורה התחתונה

היועצים והמטפלים צריכים להכיר במגבלותיהם בכל הנוגע לטיפול במטופלים ובמטופלים עניינים המחברים את שתי הזירות. שני סוגי העזרה עשויים להיות נחוצים כדי לפתור בעיות מסוימות, אם כי מפגשים קבוצתיים משותפים לא תמיד נדרשים לבצע זאת. ובעוד הטיפול הפיננסי הוא בחיתוליו, הוא מייצג צעד חשוב בהתפתחות של תכנון פיננסי. אנשי מקצוע בשני התחומים אשר מחפשים לשפר ולהרחיב את תחומי הידע שלהם יכול להיות חכם כדי לעבור הכשרה נוספת על מנת לזהות ביעילות רבה יותר בעיות פיננסיות רגשיות מול הלקוחות שלהם. לקבלת מידע נוסף, בקר האגודה הפיננסית תרפיה (Financialtherapy Association. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות עם דמנציה .)