הגמלאי הממוצע או בקרוב להיות גמלאי מחפש שלושה מרכיבים מרכזיים מהשקעה: שימור ההון, יעילות המס ואת זרם הכנסות טוב. יש הרבה אפשרויות טובות קרנות נאמנות להגדלת הכנסה פרישה, אבל מציאת קרנות הנאמנות כי הם הבטוחה ביותר המס יעיל באותו זמן יכול להיות מסובך.

כאשר מעריכים כל קרן נאמנות, לחפש כוח בכמה נקודות מפתח. הקרן צריכה להיות מספיק נכסים תחת ניהול (AUM) כדי למנוע סגירה. קרנות נאמנות ענק נוטים להיות גם שחקנים חזקים מדי, אחרת הם לא יכולים להיות פופולריים. אתה רוצה לראות לפחות 30 $ עד 40 מיליון דולר ב- AUM, אבל יותר טוב.

כספים צריך להיות גם נוזלי וקל לסחור. זה חשוב יותר עבור סוחרים לטווח קצר מאשר לקנות ולהחזיק המשקיעים, אבל קרנות נאמנות כי לא סחר לעתים קרובות מספיק יכול בקלות להיות underpriced או במחיר מופקע.

קרנות הנאמנות הטובות ביותר הן לרוץ ביעילות. תסתכל מעבר יחס יחס ולברר איך הקרן יש למעשה ביצע נטו של עמלות. עלויות לבד לא לספר את כל הסיפור; לברר מה מחזירה נותרים לאחר עלויות הם היוו. אם הקרן היא באינדקס, לוודא שהוא עוקב טוב למדי.

מאחר שהמוקד הוא על הכנסות פרישה, שקול תשואה ועל ביצועי הדיבידנד / קופון של ההשקעות הבסיסיות. גמלאים רבים מתכננים 4 או 5% משיכה שיטה. לכוון את רמת ההכנסה המתאימה לצרכים שלך.

תנודתיות נמוכה היא גם המפתח; ברגע שאתה לפרוש, אין לך שלושה או ארבעה עשורים כדי לשרוד תנודות מחיר גדול כמו שאתה עושה כמו חוסכים צעירים אולי. טיפול מס עשוי להיות שלישוני בהשוואה לשני האחרים, אבל אם אתה אדם גבוה בשווי נטו, אתה רוצה להפחית את נטל המס שלך פוטנציאלי.

T. מס קרן Rowe ללא תשלום גבוה קרן תשואה גבוהה

T. שורה שורה מס חינם גבוהה תשואה הקרן (NASDAQ: PFRHX) היא קרן העומס ללא עומס עם היסטוריה חזקה, שכר נמוך הסיכון מתחת לממוצע מבוסס על איכות שלה החזרות. היא מבקשת רמה גבוהה של הכנסה פטור ממס הכנסה פדרלי על ידי הקדיש את הרוב המכריע של הנכסים שלה לטווח ארוך ניירות ערך עירוניים. ס 'חדשות חדשות רשימות זה כמו הבחירה הטובה ביותר בקטגוריה Muni תשואה גבוהה, בעוד Morningstar מציעה דירוג של ארבעה כוכבים.

התיק הוא אג"ח של 98%. התקופה הממוצעת המשוקללת של PRFHX אמורה להיות מעל 15 שנים, ואיגרות חוב באיכות נמוכה עלולות שלא לעלות על 10% מסך אחזקות האג "ח. הביצועים היו חזקים. עד אוגוסט 2015, שנה אחת מחזירה הקרן היו העליון 6% עבור הקטגוריה, שלוש שנים חוזר היו העליון 3%, וחמש שנים חוזר היו 5% העליון.

כמו הרבה קרנות פרישה הכנסה, PRFHX אינו גובה דמי מכירה.הקרן מגבילה דמי הניהול המרבי ל 0. 15%, דמי ניהול רק 0. 0% ושאר עמלות ל -2%. יחס ההוצאה המוצהר הוא 0. 69%, שהוא הרבה מתחת לממוצע קטגוריה. תורת התיק המודרני (MPT) מציבה קרן נאמנות זו בקטגוריית סיכון ממוצעת לקרן אג"ח. הבטא הטוב ביותר הוא 1. 05, סטיית התקן היא נמוכה ב 5. 28.

עד חמישית מהקופה בפועל עשוי להיות כפוף מס מינימלי חלופי (AMT). אנשים בעלי ערך גבוה צריכים לשמור על זה מקרוב, שכן זה יכול להיות יקר מאוד לקבל הכנסה אשר זכאי לחישוב AMT.

צ'ארלס שוואב הכנסה חודשית מתונה קרן תשלומים

שוואב חודשי הכנסה הכנסה מתונה קרן (NASDAQ: SWJRX) היא בחירה שמרנית. זה נועד לספק חוזרים 3 או 4% תשלומים שנתיים. צ'ארלס שוואב הציגה לראשונה את קרן הנאמנות הזו במרץ 2008, והיא צברה יותר מ -51 מיליון דולר בנכסים נטו עד אוגוסט 2015.

SWJRX מסתמכת במידה רבה על אגרות חוב מדורגות ביותר בתיק שלה, אם כי חלק ניכר ממנה מוקדש גם לדיבידנד - - מניות. הרעיון הוא פשוט למדי: לייצר הכנסה באמצעות ריבית האג"ח דיבידנדים אחרים, כך הקרן בקרן לא מושך למטה. למרות שהקופה אינה מיועדת לטון של גידול מחירים, היא מבוצעת טוב מאוד מאז היווסדה.

Alpha ו- Beta הן בממוצע עבור הקטגוריה, אבל את חמש שנים downside ללכוד הוא אטרקטיבי 61. 18 ב אדום. SWJRX גובה 0% 66% יחס ההוצאות, אשר רק מתחת לממוצע זה שטח הקרן. עם זאת, הקרן נאבקת להגיע ליעד התשואה של 3%, והתיישבות לאחר 12 חודשים של 2.62%.

ואנגארד מנוהלים צמיחה & הפצה קרן

וואנגארד מנוהלים צמיחה & הפצה קרן (NASDAQ: VPGDX) הוא כרטיס פרוע של קבוצה זו. רבים מהם ימשכו לעלויות נמוכות של הקרן ותשואות הכנסה שאפתניות; אחרים נרתעים מהתיק המסוכן יותר ומשיעור התשואה הייחודית.

VPGDX יש תיק מוזר עבור קרן הכנסה. יש יותר שאינם U. מניות בתיק מאשר אגרות חוב. לפעמים מנהלי הקרן מחזיקים עד 15% מהנכסים במזומן או מכשירים דמויי מזומנים. באופן שנוי במחלוקת, הקרן מחזיקה במשרות קצרות וארוכות על מניות רבות בארה"ב. את הקצאת ניתן בבטחה להיות מתואר אגרסיבי עבור הקטגוריה.

הקרן הוקמה גם כדי לשלם תמיד 5% מכלל הנכסים בהכנסות, גם אם היא צריכה לטבול לתוך הקרן. משמעות הדבר היא כי הפסד במחיר המניה מתאים לירידה בתשלומים, ולהיפך. זה לא היה לאחרונה בעיה עבור VPDGX, אשר ביצועים טובים יותר 94% של קרנות פרישה בתקופה מ 2012 עד 2015.

BlackRock תשואה גבוהה עירוני בונד להשקיע קרן

בתקופה שבין אמצע 2010 לבין אמצע 2010, (סימול: MDYHX) הניבה תשואה לפני מס של כ - 54% ו תשואת מס ממוצעת של 5%. קרן נאמנות זו אינה הזולה ביותר וגם השמרנית ביותר, אבל היא עושה עבודה מצוינת של מעקב אחר הכנסות פטור ממסים פדרליים.

לפחות 65% מנכסי הקרן מושקעים באיגרות חוב עירוניות בינוניות עד נמוכות; 80% מהנכסים מושקעים באגרות חוב בסך הכל. יש אפילו קצת מרחב תמרון לקרן להשקיע בניירות ערך במצוקה שמציעים את התמורה הפוטנציאלית הגדולה ביותר.

קרן זו מפסידה בעיקר אל T. Rowe מחיר מס חינם גבוהה תשואה הקרן על תנאי יעילות. MDYHX הוא 50% יקר יותר והוא יכול להיות תנודתי יותר, אשר מפחית את סך התשואות בטווח הארוך.