לא כל המשקיעים מעוניינים לרכוב על ebbs נדיפים זורם של השוק רק כדי לממן את הצורך שלהם זרם הכנסות צנוע. אם משהו, משקיעים אגרסיביים הצמיחה יש את זה קל, שכן תיק שלם ניתן לבנות בתוך דקות על ידי סריקת כותרות ולקנות את החמים ללכת ללכת מומנטום מניות או מגזרים. עם זאת, פרישה למשקיעים הכנסה בפני אתגרים שונים. כתוצאה מכך, סלילה יחד תיק שמרני, מגוונת ומאוזנת שחי עד שמו יכול להיות קשה יותר מאשר רוב התוכנית. חיפוש התנודתיות הנמוכה ושימור ההון המושקע בדרך כלל משווה לתמהיל חסר ביצועים של נכסים לא מחמיאים, אבל זה לא חייב. למעשה, ישנן אסטרטגיות יעילות רבות, כי המשקיעים פרישה יכול לנצל כדי למלא את הפער ההכנסות שלהם.

הצעד הראשון בתהליך יצירת תיק הפרישה הוא לקבוע כמה הכנסה אתה צריך, ולאחר מכן לשים את זה לצד הציפיות שלך עבור החזר כולל. לדוגמה, אם אתה צריך בין 3-4% מההכנסות מתיק שלך, אתה צריך בדרך כלל לצפות לחזור הכולל בשכונה של 6-7%. הפער בין יעד ההכנסה שלך לבין יעד ההחזר הכולל שלך יכול להיחשב כחיץ לאינפלציה, לעלייה בעלויות הבריאות, לתקציב הנסיעות או לרשת ביטחון נוספת בלבד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: לחימה במחיר גבוה של בריאות .)

->

פקטורינג בצרכים שלך

לאחר רעיון טוב של הצרכים שלך חשוב כי זה בקורלציה ישירות עם כמות הסיכון שתנקוט כדי להשיג את שיעור התשואה. זה גם משפיע ישירות על הקצאת הנכסים שלך ואת סוג תעודות סל אתה תהיה בסופו של דבר לרכוש. עבור לקוחות בתיק ההכנסות האסטרטגית שלנו, אנו נוקטים את אותם הצעדים כדי לגבש מגבלות על כמות המניות, האג"ח ונכסי ההכנסה החלופית שבתיק. לדוגמה, משקיע הכנסה שמרני עם אותן מטרות המפורטות לעיל יכול להגדיר את הקצאת הנכסים הקצאתן ב 35% מניות, 50% אג"ח, 10% חלופה, וכן 5% במזומן חיץ. ברגע המגבלות האלה נעולים, אתה יכול להתחיל לקנות תעודות סל כי נופלים בקנה אחד עם המטרה שלך הכנסה עם פוטנציאל הפוך הזדמנות לפגוש את המטרה החזרה הכוללת שלך. (לפרטים נוספים, ראה: הטוב ביותר תעודות סל עבור פרישה מוקדמת .)

מטבע הדברים, שמירה על הוצאות השקעה נמוכות היא שיקול חשוב עם כל תיק. עם זאת, בראש ובראשונה, אתה צריך להתחיל על ידי בניית חלק הארי של החשיפה שלך מלאי הליבה בעלות נמוכה ומגוון רחב הכספים. כמה דוגמאות מועדפות שלנו כוללות את Vanguard High Yield דיבידנד ETF (VYM VYMVng HG DvdndYL82 68-0 17% Created with Highstock 4. 2. 6 ) או את iShares Core High Dividend ETF (HDV HDViShs Cr HG Div85.56-0. 30% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ). משם, משקיע יכול להתחיל לקנות אסטרטגיות אקזוטיות או אזוטריות יותר, כגון אינדקסים ביתא משוקלל או חכם ביסוד, כי המסך קריטריונים ספציפיים עבור המרכיבים שלהם. הנה כמה דוגמאות פופולריות כוללות את ETF תנודתיות מינימלית iShares MSCI בארה"ב (USMV USMViSh EDG MSCI MV51. 36-0. 19% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) או קרן דיבידנד סה"כ WisdomTree ( DTD DTDWT US טוט Div89 42 + 0 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ). (לקבלת מידע נוסף, ראה: בניית עכבר מלכודת טובה יותר עם תעודות סל בטא חכם .)

חשיפה קבועה הכנסה

אותם הכללים צריכים לחול גם בעת בחירת חשיפה קבועה הכנסה. עם זאת, כמה אסטרטגיות מנוהלות באופן קבוע הצליחו להוכיח ביצועים גבוהים יותר עם אסטרטגיות מדד פסיבית לאורך זמן. זאת בעיקר בשל כללי הרכב המדד ושיטת הניפוח. זה לעתים קרובות פעמים בסכסוך ישיר עם יסודות הבעלות על החוב ניירות ערך. כדי להתגבר על אנומליות אלה עדינים, משקיעים יכלו לבחור קרן כגון קרן התשואה הכוללת PIMCO (BOND BONDPIMCO ETF106. 47 + 0. 05% נוצרו עם Highstock 4. 2. 6 ) או PIMCO מגוונת הכנסה ETF (DI). (לקריאה הקשורה, ראה: למעלה מ 5 תעודות סל של אגרות חוב. )

לאחר שחשיפת הליבה נקבעה, מרכיב מרכזי בהשקעה קבועה משתמש במגזרים כדי לשפר את ההכנסה או לקזז את התנודתיות משרוולים אחרים בתוך את התיק כולו. אם פער ההכנסה גדול צריך להיות מלא, משקיע יכול לבחור קרן כגון תעודות סל אג"ח קונצרניות תשואה iShares גבוהה (מוצרי היגיינה HYGiSh iBoxx HYCB87. 99 + 0. 01% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) או מנוהל באופן פעיל, משך נמוך ETF תשואה AdvisorShares Peritus גבוהה (HYLD HYLDPeritus Hgh Yld36. 34 + 0. 14% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ).

החשבונאי התנודתיות הון

מנגד, משקיע מודאג עם התנודתיות שעשויה לנבוע מן השרוול העצמי במהלך תיקון בשוק יכול לבחור קרן בונד ואנגארד ביניים ארוך (BIV BIVVg Intrmdt-Trm84. 54 + 0. 07% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) או Vanguard ביניים טווח אג"ח חוב ETF (VCIT). בעיקרון אסטרטגיה זו תרחיב את משך הזמן הממוצע של שרוול הכנסה קבועה כדי לאזן ביעילות את התנודתיות בהנחה בהנחה כי הריבית תיפול. שימוש בסוג זה של אסטרטגיה כדי לקזז את התנודתיות הוא הליבה של השקעה שמרנית; מבטיח את התיק נשאר מאוזן ומבצעת admirably בכל שוק בסביבה. (לפרטים נוספים, ראה:. לאזן את תיק ההשקעות שלך להישאר על מסלול )

אל תתעלמו חלופות

לסיום, בחירת נכסי הכנסה אלטרנטיביות כגון קרנות ריט, MLPs, או מניית בכורה יכולה לשפר שלך דיבידנד זרמים ובו בזמן מציעים תנועה מחיר לא מתואם. אלה סוגים הנכס יכול להיות דרך מצוינת לגוון את תיק ההשקעות שלך ואת התנודתיות הכללית על ידי מתן משקל נגד למניות מסורתיות ואג"ח.

iShares U. s מועדף מניות ETF (PFF PFFiSh SP US PrfSt38.23-0. 17% Created with Highstock 4. 2. 6 ), ואנגארד REIT ETF (VNQ VNQVanguard REIT83 65 + 0 67% Created with Highstock 4. 2. 6 , ו- Alerian MLP ETF (AMLP AMLPlianian MLP10 92 + 1. 39% Created with Highstock 4. 2. 6 ) הם דוגמאות של תעודות סל חלופיות שמציעות תשואות גבוהות יותר באופן משמעותי ממניות הדיבידנד המשלמות המסורתיות או הכנסה קבועה. כספים אלה יכולים לשמש כדי להשלים את האחזקות הקיימות ולהגן על תיק ההשקעות שלך מכוחות האינפלציה. (לקריאה בנושא, ראה: תעודות סל מתעוררות עבור חשבונות הפנסיה שלך

השורה התחתונה

יישום תיק הכנסות שמרני באמצעות תעודות סל יחייב מחקר ואיזון כדי להשיג את המטרות שלך בהצלחה . התמקדות בצרכי ההכנסה שלך ובסיבולת הסיכונים תסייע בהנחיית החלטות ניהול תיקי השקעות כדי להבטיח שתעמוד ביעדי ההחזרה הכוללת שלך.

הורד את הדו"ח המיוחד שלנו חינם: מדריך ההכנסה האולטימטיבי דיווידנד תעודות סל

גילוי: באותו זמן מאמר זה פורסם לראשונה, מנהלים ולקוחות של FMD קפיטל ניהול החזיקה עמדות VYM, PFF ו VNQ.

FMD Capital Management, מנהליה ו / או לקוחותיה עשויים להחזיק משרות בתעודות סל, קרנות נאמנות או כל נכס השקעה המוזכר במאמר זה. הפרשנות אינה מהווה ייעוץ השקעות אישי. הדעות המוצעות כאן אינן המלצות אישיות לרכישה, מכירה או החזקה בניירות ערך. הדעות משתקפות הן אך ורק אלה של FMD ניהול ההון המחברים שלהם.