כל אחד בוול סטריט ומחוצה לו כבר מדבר על שירותי השקעה אוטומטיים, המכונה לעתים robo- יועצים. הרעיון הוא פשוט: במקום לעשות מחקר משלך או לשלם דמי גבוה עבור מנהל כספים, שירותים כאלה מאפשרים למשקיעים להפקיד כספים ולאפשר אלגוריתם לטפל בכל זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איך הרובו יועצים שונים? ) כאשר טכנולוגיה חדשה או השקעה ברכב פוגע בסצינה, המשקיעים נוטים להתרגש מאוד. ההתפשטות מתפשטת, אשר לאחר מכן מסייע להניע את הפופולריות. זה דומה כאשר המניה מומנטום מונע גבוה עקב הביקוש גדל. לפעמים מהלך זה מוצדק, פעמים אחרות לא.

-> ->

כשמדובר robo- יועצים, זה איפשהו באמצע. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדריך לבחירת רובו יועץ. ) שירותים כאלה בהחלט מציעים יתרונות. הבעיה היא כי חלק מהמשקיעים רואים אותם כמו להיות כל ו-סוף כל השקעה, תחליף אסטרטגיות השקעה אחרות. בעוד הטכנולוגיה מציגה פוטנציאל, יש כמה סיבות מדוע משקיע היה למעשה לקחת על עצמו סיכון גבוה יותר עם אחד השירותים הללו, למרות שכר נמוך יותר.

הנה חמשת המיתוסים הגדולים ביותר על היועצים רובו. (עבור קריאה בנושא, ראה:

מי ינצח עם RoboAdvisors? ) הם רק עבור צעירים

יש תפיסה מוטעית כי משקיעים צעירים הם חותמת לחברות המציעות רובו יועצים , כמו Betterment ו Wealthfront. זה סביר כי זה טכנולוגיה חדשה למדי, הולם של הדור המילניום הטכנולוגי / מאהב גאדג 'ט. האמת היא כי Millennials אינם פועלים כדי שירותי השקעה אוטומטיים גם בגלל רבים מהם לא סומכים על וול סטריט. תחשבו על מה שהם עדים לכל אורך חייהם - בועת הדוטקום, המיתון הגדול. יתר על כן, כ -25% מהמשקיעים ב Betterment הם מעל גיל 50.

הם מושלמים לקנות ולהחזיק משקיעים

זה יהיה נכון רק אם היה שוק שור מתמיד. לצערנו, אין אלגוריתם לשוק דוב או לתנודתיות באופן כללי. כאשר השוק פונה לטובה, הטכנולוגיה לא יכולה להגן עליך או לירוק פתרון, בעוד מנהל כספים יכול לפחות לעזור אסטרטגיה על איך למזער את הסיכון downside. מנהלי כספים מגיעים עם תשלום שנתי ממוצע של 2%, אבל אם השוק מיכל 40% -50%, נותן 2% כדי לשמר הון יהיה ניצחון. עוד שלילי הוא כי הטכנולוגיה אינה מאפשרת למשקיעים לרכוש ניסיון לחדד את כישוריהם. אם השקעה היא נושא לשיחה בעסק שלך או ברשתות חברתיות, אז אתה תהיה במחירי הפסד - לא תהיה לך צורך במחקר ולהתעדכן עם מה שקורה בשוק.(לפרטים נוספים, ראה:

מה הבא עבור רובו יועץ שטח? ) רובו יועצים = יועצים פיננסיים

זה שלילי גדול. ראשית, יועצים פיננסיים אינם מנהלי כספים. למעשה, יועץ פיננסי טוב מייעצת לך על פוטנציאל לשכור או ירי של מנהל כספים. יועץ פיננסי לוקח גישה מקיפה יותר למצב הכלכלי שלך, בהתחשב השקעות, חוב, תזרים מזומנים, תכנון המכללה (לילדים), תכנון פרישה, חיסכון במס וכו 'ברוב המקרים, מערכת יחסים אישית נוצרת עם המשפחה. רובו-יועץ אינו מסוגל להשיג את המעשים האלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להעריך רובו יועץ. > רובו יועצים יחליפו בני אדם

רובו, יועצים לא מחפשים לעתים קרובות על ידי high-net בשווי משקיעים. רבים מהמשקיעים האלה רוצים לשבת אסטרטגית עם מנהל (אדם) כסף. לקוחות רבים כאלה הם סוג אישים שאוהבים שליטה על המצב. רובו-יועץ הוא האנטיתזה של מה שהם רוצים, וזה לא חל רק על סוג אחד של המשקיעים. אחרים פשוט רוצים לשלוט על הכסף שלהם. זה לעולם לא ישתנה.

Robo- יועצים גונבים נתח שוק

למרבה האירוניה, מתכננים פיננסיים רבים מתחילים להשתמש בשירותים אוטומטיים כמו הצעה משלימה. קח מוסד לשיפור. מאתר האינטרנט שלה: "מוסד הטבה הוא ניסיון חדש ליועצי ניהול ההון, שנועד לייעל ולהאיץ את יכולתם לשרת את לקוחותיהם. היועצים יכולים להשתמש בכלים המובילים לניהול תיקי השקעות אוטומטיים של Betterment ולספק ללקוחותיהם חוויית לקוח מדהימה. "(לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו יועצים. ) פלטפורמה זו נבנתה עקב ביקוש גבוה. דרישה זו נוצרה בעיקר בשל מינוף של Betterment של קצירת מסים ותכנון תיקי מס יעילים. אבל אלה לא הסיבות היחידות. באמצעות Betterment International, המתכננים הפיננסיים יחסוך זמן על תיקי מניות ואג"ח, אשר בתורו יאפשר להם לבלות יותר זמן עם לקוחות לצרכים אחרים כמו תכנון פרישה ותכנון הנדל"ן.

רובו לעתיד

התרחיש הסביר ביותר הוא כי היועצים רובו לגדול הפופולריות תוך השלמת הצעות שירות פיננסיים אחרים - מסקנה שונה בהרבה מאשר לראות את הטכנולוגיה להחליף מומחים אנושיים. אמנם זה אפשרי כי רובו יועצים יגנוב חלק מן עמיתיהם לחיות, זה הנורמה עבור טכנולוגיות חדשות בעולם ההשקעות. (לפרטים נוספים, ראה:

Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד? ) תוכלו למצוא את דמי הנמוך ביותר ב Betterment. אם אתה משקיע $ 100, 000 או יותר, את האגרה השנתית היא 0. 15%, שהוא הרבה יותר נמוך מאשר מנהל כספים. אם אתה משקיע בין $ 10, 000 ו $ 100, 000, את האגרה השנתית היא 0. 25% - עדיין נמוך מאוד. ואם אתה משקיע פחות מ 10 $, 000, את שכר שנתי הוא 35%. (לקריאה בנושא, ראה:

עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת. יש מחקרים רבים מראים כי השקעה ואנגארד סה"כ שוק המניות ETF (VTI

VTIVng Ttl StckMrk133 12 + 0 23% Created with Highstock 4. 2. 6 ) עלתה על ההשקעה בקרנות ההשתלמות העממיות, המשוקללות במידה ניכרת כלפי המניות. מסגרות הזמן על מחקרים אלה היו קצרים מדי כדי להסיק מסקנות, אבל יחס ההוצאות של VTI הוא זעיר 0. 05%, היא מניבה כיום 1. 79%, והוא מציע גיוון (הוא מכסה יותר מ 3, 000 מניות). מאז Betterment משתמש ETFs ואנגארד בכל מקרה, VTI תהיה גישה השקעה ישירה יותר. השלילי הוא שמאחר שאתה לוקח גישה ישירה, הרגש יכול לשחק תפקיד, וזה מסוכן. אם היה שוק דוב, אז אתה מפסיד כסף עם Betterment או VTI. אם הפחד שלך בשוק דוב, אתה רוצה גישה למנהל כסף. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הכי טוב רובו יועץ? ) השורה התחתונה

רובו, יועצים הם אופציה נמוכה בתשלום להשקיע. יש להתייחס אליהם כאל כלי, ולא כתחליף לשיטות השקעה מסורתיות. אין אלגוריתם לתנודתיות; הטכנולוגיה כאן לא יכולה להחליף יועץ אנושי. למרות העמלות הנמוכות, ההשקעה ב - VTI תציע גם עלויות נמוכות יותר והפוטנציאל לתשואות גבוהות יותר. עם זאת, רובו-יועץ הוא האפשרות הטובה ביותר עבור משקיע את הידיים. (לפרטים נוספים, ראה:

העתיד של רובו יועצים. ) דן מוסקוביץ אינו הבעלים של VTI.