רובו יועצים זינקו פופולריות כמו אנשים מחפשים הזדמנויות השקעה אוטומטיות בעלות נמוכה. בתוך דקות, robo- יועצים מאפשרים לך להקים תיק מותאם אישית, מגוונת והוא יכול לתת לך גישה לשירותי ניהול עושר שמורות בעבר עבור עשירים, כמו קצירת מסים וגישה מתכנן פיננסי מוסמך. מסיבות אלו ועוד, רובו-יועצים מושכים יותר ויותר תשומת לב ממשקיעים. למעשה, על פי חברת הייעוץ א 'ט. קירני, הנכסים המנוהלים על ידי רובו-יועצים יגדל ב -68% בשנה ל -2 דולר. 2 טריליון בחמש השנים הקרובות.

-> ->

יש מבחר גדל והולך של רובו יועצים כמו חברות חדשות להיכנס לשוק ותיירים robo- יועצים להגדיל את היצע שלהם, אז איך אתה מסנן דרך כל brokerages למצוא את הטוב ביותר robo-advvisor? למען האמת, הטוב robo-advvisor יהיה שונה מן המשקיע למשקיע, בהתאם למצבם הפיננסי שלהם ואת הצרכים. עם זאת, רובו-יועצים בדירוג העליון חולקים תכונות משותפות: השקעה ראשונית נמוכה, שכר נמוך ותכונות ניהול תיקים מקיפות. עבור רשימה זו, הרובו יועצים הרוויח נקודות העליון עבור עמלות נמוכות, יתרות מינימום חשבון נמוך ותכונות ניהול תיק חזק. הערה: רשימה זו היא בסדר אלפביתי. כל הנתונים הם החל מאוקטובר, 2017.

1. Betterment

Betterment LLC הוא אחד הימורים robo-advisor. עם למעלה מ -10 מיליארד דולר בנכסים המנוהלים (AUM), זהו יועץ הרובו הגדול ביותר, וביולי 2016 הוא הפך לרובו-יועץ הראשון שיעביר את סימן ה- AUM בשווי 5 מיליארד דולר. Betterment לוקח גישה פסיבית להשקיע וסוחרת באמצעות איפקס ניקוי החברה, כמו המתחרה העיקרי שלה Wealthfront.

אז למה משקיעים רבים כל כך בחרו Betterment? השירות עשוי להיות מושך במיוחד למשקיעים חדשים, שכן אין לו מאזן חשבון מינימלי לתוכנית הדיגיטלית או הסטנדרטית שלו. היא מציעה גם שירותי ניהול תיקים ברמה הגבוהה ביותר באמצעות תוכניות Premium ו- Plus. ההטבה מעסיקה קצירת מיסים אוטומטית, והחברה מפרסמת כי "אתה יכול לשמור על אפשרות נוספת 2. 9% מהמשקיע שלך יחזור מדי שנה באמצעות Betterment", בגלל ההשקעות הפייסיות של ברוקרג 'מתקרב ו rebalancing ו מס יעיל טכניקות.

Betterment מציע שילוב של מניות בעלות נמוכה ומדד איגרות חוב. בהתבסס על שאלון סיכונים Betterment יספק לך תיק מותאם אישית ומגוון.

חיובים משוערים 0. תשלום שנתי 25% על התוכנית הדיגיטלית שלה, הכוללת גישה לניהול תיק אוטומטי, שירות לקוחות וכל כלי האינטרנט שלה. רמה זו של התוכנית גם מעניקה ללקוחות גישה לייעוץ טלפוני אחד בשנה עם מומחי Betterment. אם ללקוח יש מעל 2 מיליון דולר עם Betterment, הלקוח לא ישלם אגרה בסכום העולה על 2 מיליון דולר.תוכניות הפרמיה של Betterment הן יקרות יותר ויש להן מינימום חשבון, אך הן מציעות ללקוחות שיחות בלתי מוגבלות עם צוות המתכננים הפיננסיים של Betterment. יתרת החשבון המינימלי עבור תוכניות פרמיה הוא $ 100, 000, ואת האגרה השנתית עבור תוכניות פרמיה הם 0. 40%. אין עמלות עסקה נוספות עם Betterment למעט עלויות יחס ההוצאות הנמוכות שגובות חברות הקופה. דמי הניהול של תעודות הסל נעים בין 0. 09% ל -0.17%. תוכנית הפרמיה נעשית עבור אנשים שיש להם מצב כלכלי מורכב יותר רוצה לדון האסטרטגיה שלהם עם CFP במקום הודעות.

בנוסף לשיחות עם יועצים פיננסיים, Betterment מציעה תכנון פרישה ומגוון סוגי חשבונות כגון IRA, 401 (k) וחשבונות נאמנות. (למידע נוסף על מבנה העמלות של Betterment, לחץ כאן),

2. הון אישי

הון אישי הוא פלטפורמה פיננסית מקוונת, הכוללת חבילה של כלי תכנון פיננסי בחינם, בנוסף לגישה ליועץ פיננסי אנושי. יש לה 5 מיליארד דולר ב- AUM החל מאוקטובר 2017. רובו-יועץ מאפשר ללקוחות לחבר את חשבונות הבנקאות הקיימים שלהם לפלטפורמה כדי לעקוב אחר החיסכון שלהם בהוצאות ובפרישה וביצוע תיק ההשקעות שלהם. הרובו-יועץ עוקב אחר התפיסה המודרנית של תיאוריית תיק ההשקעות כדי לקבוע את התיקייה האופטימלית של תיק הנכסים שלך ולהגדיל את תשואת התיק שלך. בתיקים שלה יש הכנסה ממוצעת ההכנסה הממוצעת של 0. 09%. התיווך מעסיק גם קצירת מסים ואיזון.

עמלות עבור robo- יועץ זה הם גבוהים יותר מאשר אחרים המוזכרים ברשימה זו, החל מ 49-0. 89% בשנה. רוב האנשים ישלמו את האגרה הגבוהה ביותר, של 0. 89%, כמו זה החזקות של עד 1 מיליון דולר. יותר כסף השקיעו, את דמי נמוך יותר. בעוד ששכר החברה גבוה יחסית, הון אישי מרוויח נקודות על שפע של כלי התכנון הפיננסי שלו ואת צוות ייעודי של יועצים פיננסיים. הון אישי מציע שלושה חשבונות שונים: "שירות ההשקעות" שלה עבור אלה שיש להם עד $ 200, 000 נכסים להשקעה ושני שירותי פרימיום: תוכנית "Wealth ניהול" עבור אלה עם $ 200, 000 - $ 1, 000, 000 ב נכסים להשקעה ו 'לקוח פרטי' עבור אלה עם יותר מ 1 $, 000, 000 בנכסים להשקעה. בעוד כל התוכניות לתת ללקוחות גישה יועץ אנושי, תוכניות פרמיה לספק גישה יועצים ייעודי ייעודי ועוד ניהול עושר תכונות כגון מסים הפסד הפסד, וכן שורה של שירותים אחרים כמו הנדל"ן שירותי תכנון המס.

3. Schwab תיקי אינטליגנטי

שוואב של תיקי אינטליגנטי "אפס שכר" המבנה משכה הרבה תשומת לב. שוואב גובה דמי חשבון או עמלה. במקום זאת, תיקי אינטליגנט מרוויחים כסף מדמי ניהול של תעודות סל שוואב ומבחירים תעודות סל של צד שלישי. בעוד שחשבונות של שוואב הם "בחינם", נדרש איזון מינימלי של 5,000 $ לפתיחת חשבון. כדאי לציין כי זהו הדרישה המינימלית הגבוהה ביותר עבור כל היועצים robo נכלל ברשימה זו

שוואב מציעה IRA, 401k, 401 (k) rollover, פרישה חשבונות נאמנות.בדומה ל- Betterment, אתה משלים שאלון לסיבולת סיכונים בעת הפעלת חשבונך. הפלטפורמה מבוססת על יעדים ותבנה תיק מותאם אישית המבוסס על תשובותיך לשאלונים. תיק ה- ETF שלהם מציע מגוון רחב של סוגי נכסים, והקצאת הנכסים היא הבסיס לפילוסופיית ההשקעות של שוואב. כמו Betterment ורוב יועצים מובילים, היא משתמשת באיזון אוטומטי ובאיסוף אוטומטי של מסים (עבור חשבונות בעלי ערך גבוה מ -50 דולר).

לפי אתר האינטרנט של שוואב "ההוצאות התפעוליות שתשלם על תעודות סל על תיק ההשקעות שלך זהות לאלו שתשלם אם השקעת בעצמך בעצמך. "יחסי ההוצאות עבור תעודות הסל של שוואב נעו מ -0.0% ל -0.0% על סמך נתונים של תובנה אסטרטגית Simfund. ההוצאות התפעוליות שתשלם ישתנו בהתאם להרכב תיק ההשקעות שלך, במיוחד משום שמניות ETF משוקללות בסיסיות נושאות יחס תפעולי גבוה יותר (OERs).

הערה: אם אתה מעוניין בחשבון "ללא תשלום", זה גם שווה לחקור את המתחרה WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig שווה לשקול אם אתה כבר משתמש ברוקרים מקוון כי הוא מנהל ההשקעות הקיימות שלך. עם SigFig אתה שומר על ההשקעות הקיימות שלך אם יש לך אחזקות עם TD Ameritrade אחזקות קורפ, צ'ארלס שוואב קורפ או פידליטי השקעות ואת robo-advvisor יוצר "אינטליגנטי, מס יעיל, מגוון תיק. "

בדומה לשאר היועצים רובו, Sigfig דורש ממך להשלים שאלון הערכת סיכונים כדי להתאים אישית את תיק ההשקעות שלך. יתרת החשבון המינימלי עם SigFig הוא 2000 $ חשבונות תחת $ 10, 000 מנוהלים בחינם. חשבונות יותר מ 10 $, 000 לשלם דמי חשבון של 0. 25%. עם זאת, אתה מחויב רק עבור סכום זה בחשבון שלך מעבר ל 10 $, 000.

SigFig מציעה שני סוגי חשבונות: החשבון המנוהל שלה וחשבון מעקב בחינם תיק. אם אתה מנהל את חשבונך בעצמך, תוכל להשתמש בפלטפורמת SigFig כדי לייעל מעקב אחר הביצועים של תיק ההשקעות שלך באמצעות הכלים החשובים של לוח המחוונים.

החשבון המנוהל שלה מספק חבילת תכונות כגון גישה לשיחות טלפון עם יועציה הפיננסיים, מודלים להקצאת נכסים, קצירת מסים, איזון אוטומטי ואוטומטי.

robo-brokerage הוא בהתמדה להרחיב את התכונות שלה ושותפויות. בחודש מארס 2017, הודיעה וולס פארגו פרטים על השותפות החדשה שלה עם SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront הוא עוד robo-advisor behemoth עם מעל 7 $. 5 מיליארד נכסים בניהול נכון לאוקטובר 2017. רובו-יועץ יבנה לך תיק אישי ומגוון, המבוסס על תשובותיך לשאלון סיכונים. חשבון Wealthfront שלך מוחזק ב Apex Clearing Corporation (APEX), Wealthfront עושה השקעות בשמך.

Wealthfront לאחרונה הורידה את סכום ההשקעה המינימלי שלה ל $ 500 סבירים. בנוסף, אין דמי ניהול עבור חשבונות בשווי של פחות מ 10 $ 000.ברגע שאתה מכה $ 10, 000, את פלטפורמות Wealthfront הם 0. 25% של AUM. בדומה SigFig, הראשון $ 10, 000 הוא תמיד הצליח בחינם. נכון לעכשיו, Wealthfront מציעה תוכנית הפניה כי ייתן לך השופט שלך עוד 5 $, 000 להיות מנוהל ללא דמי ניהול. אין עמלות מסחר, ואת דמי הקרן הנאמנות הבסיסית הממוצע נמוך 0. 12%.

Wealthfront מציעה חבילה של שירותי ניהול תיק וסוגי חשבונות שונים (א חשבונות בודדים, חשבונות נאמנות, IRAs, 529 מכללת תוכניות החיסכון). המשרד עושה שימוש באסטרטגיית השקעה ישירה המיועדת למס, להפחתת מסים ומיזעור עלויות ההשקעה. במסגרת אסטרטגיה זו, מניות בודדות המייצגות מדד נרכשות במקום המדד בפועל, כך שמניות מסוימות עשויות להימכר לקטיף הפסדים. כמו כן, מבצע המשרד הקצאת מס יומית. לבסוף, Wealthfront מציע איזון תקופתי. ראוי לציין כי Wealthfront הוא רק תיווך להציע ישיר אינדקס. נכון לעכשיו, שירות זה זמין לאלו עם $ 100, 000 או יותר שהושקעו עם Wealthfront. התיווך מציע תכונות נוספות נוספות עבור אלה עם $ 100, 000 או יותר השקיעו בחשבון השקעה אישי או משותף כגון קו חדש של תיק האשראי שלה (הציג באפריל 2017). בקיצור, לקוחות שעומדים בסף הנ"ל זכאים אוטומטית להלוואה בשווי של עד 30% מיתרת החשבון שלהם. Wealthfront מציעה הלוואות אלה בריבית אטרקטיבית יחסית של 3. 25% -4. 5% ומציעה תוכנית החזר גמישה. מזומנים שהופקדו בחשבון ההשקעה המשויך ההלוואה מוחל לראשונה על יתרת ההלוואה לפני להיות reinvested, אבל אין טווח קבוע עבור ההלוואה.

מעבר לתכונות שהוזכרו לעיל, Wealthfront מציעה מספר תכונות להוסיף ערך עבור חשבונות מכל הגדלים. לדוגמה, ניסיון התכנון הפיננסי שלה נקרא נתיב. תכונה זו של תכנון פיננסי זמינה ממרכז השליטה שלך. הוא מנתח את ההוצאות שלך ואת החיסכון דפוסים ומספק המלצות על בסיס הרגלי שלך.

השורה התחתונה

יש שפע של רובו-יועצים, וכמה מתווכי הנחה ותיקים הציגו לאחרונה אפשרויות השקעה אוטומטיות חדשות, כגון TD Ameritrade. יועצי רובו ידועים אחרים עוברים טרנספורמציות כגון TradeKing Advisors שעלו על הרשימה של השנה שעברה ועתה הושקו מחדש כאל אלי, בעקבות הרכישה של Ally Financial Inc של TradeKing Group, Inc בשנת 2016.

היועץ הטוב ביותר באמת שונה מן המשקיע למשקיע. אלה מעריכים שיש גישה אדם חי בנוסף להשקעה אוטומטית עשוי להיות הטוב ביותר שימש על ידי ואנגארד או הון אישי. משקיע צעיר או חסכני אשר מחפשים את דמי נמוך ביותר הוא שימש את Wisebanyan ו Schwabs של העולם robo. ישנם מספר מוצק robo- יועצים, וכן רשימה זו מספקת תובנות חלק העליון של brokerages בדירוג זמין. (קרא עוד, כאן לסקירה מעמיקה של Betterment Wealthfront).