תכנון פרישה צריך תמיד להתחיל בגיל צעיר כדי לנצל את הריבית הרכבה, אבל את הטעויות יקר ביותר עשויים לעתים קרובות הסופי למתוח. לאחר שבילה עשרות שנים בעבודה לקראת מטרה, יותר מדי אנשים להגדיר את עצמם בחזרה עם טעות קל להימנע.

במאמר זה, נבחן את הטעויות הנפוצות ביותר פרישה ואיך הם יכולים להימנע על ידי ביצוע תוכניות היטב מראש.

1. נע בלי לדעת את המקום

אנשים רבים עוברים למדינה חדשה לאחר פרישתם. אולי זה עבור שיעור מס נמוך יותר, אקלים טוב יותר או להיות קרוב יותר למשפחה. למרבה הצער, זז הוא יקר וחלק לגלות את הדרך הקשה כי הם לא ממש אוהבים את הבית החדש שלהם. ולרי רינד, מחברת גולד דיגרס ואבות דדבייט , ממליצה לתת למקום החדש משפט ארוך לפני שתתחייב.

- אם זה אזור נופש, תראה איך זה בעונה מחוץ לעיר כשהתיירים נעלמים ", אמרה. "ברגע שאתה מחליט לעבור, לשכור מקום לפחות שנה. קבל תחושה טובה עבור האזור לפני שאתה קופץ לקנות נכס בעיר החדשה שלך. "

2. התעלמות הריבית ארביטראז

חוכמה קונבנציונלית היא להפחית את ההוצאות לפני פרישה שנים על ידי תשלום הלוואות הביתה או חובות אחרים. תוך כדי כך יכול בהחלט להפחית עלויות במהלך שנות הפרישה, העלויות עשויות לעלות משמעותית על היתרונות. ההבדל בשיעורי הריבית בין התשואות להשקעה לבין עלויות המשכנתא הוא אשם על הפער - וגם לא לחשב הבדלים אלה יכולים לעלות אלפי דולרים במהלך שנות הפרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לחשב את מה שאתה צריך עבור פרישה)

לדוגמה, נניח כי גמלאי יש הלוואה הביתה עם ריבית של 4% ו תיק השקעות שחזר 7% בטווח הארוך. גמלאי סיכונים לאבד את ההחזר על 3% (7% מחזירה את ההשקעה פחות שיעור ההלוואה 4%) על פני התקופה הנותרת של המשכנתא. בנוסף, גמלאי תאבד הטבות נלוות כמו ריבית משכנתא ניכוי המס שיכול להציל אותו או שלה כסף נוסף על החיים של ההלוואה הביתה.

3. מחכה לקנות ביטוח

טיפול לטווח ארוך נוטה להיות הרבה יותר יקר מאשר רוב האנשים לדמיין - או תקציב עבור החיסכון הפרישה שלהם. בממוצע, חיים בבית אבות יכול לעלות למעלה מ 80 $, 000 לשנה עבור חדר חצי פרטית יותר מ 90 $, 000 עבור חדר פרטי, על פי Genworth Financial. עלויות אלה רק מאיצות עם הזמן עם צמיחה שנתית ממוצעת של 4% בחמש השנים האחרונות - עלויות שיכולות לפצח ביצה קינון די מהר.

רוב היועצים הפיננסיים ממליצים לרכוש ביטוח סיעודי בין 53 ל 54 שנים על מנת לקבל את ההטבה הגבוהה ביותר עבור הפרמיות ששולמו.אם גמלאים לדחות סוג זה של ביטוח, שיעורי יכול להגדיל באופן דרמטי קצר יחסית ולהפוך אותו הרבה יותר יקר לקבל טיפול. גמלאים צריך גם גורם הבריאות הכללית שלהם כאשר להעריך אם הם צריכים ביטוח וכמה זה עלול לעלות.

4. לא לדעת איך לבלות את הזמן שלך

לדעת איך אתה צריך להוציא את הכסף שלך פרישה חשוב, אבל זה גם חיוני לדעת איך אתה רוצה לבזבז את הזמן שלך. עבודה יכולה לקחת יותר ממחצית שעות הערות שלנו, ואנשים רבים מופתעים לגלות שהם לא בטוחים מה הם רוצים לעשות פעם הם השעון החוצה בפעם האחרונה.

כדי למנוע את הדילמה הזו, CFA יוסף Hogue של העבודה שלי מהבית כסף אמר שהוא ממליץ לקחת זמן לפני פרישה כדי למצוא תחביב או עבודה בצד כי אתה נהנה. "אחת הטעויות הנפוצות ביותר לפרישה היא שאנשים מניחים שהם יהיו מאושרים יותר בפרישה", הוא אומר. "הרבה אנשים מבלים את חייהם בעבודה וחולם על פרישה כאשר זה לא ממש פרישה הם רוצים, אבל עבודה הם יכולים ליהנות יותר שליטה על עבודתם. "

5. חסר מועדים Medicare

CFP מליסה Sotudeh של הלפרן פיננסי אמר כמה גמלאים הפנים גבוה יותר עלויות Medicare כי הם מתגעגעים מועדים חשובים. "אם גמלאי הוא עדיין לא לוקח הטבות ביטוח לאומי מכל סיבה שהיא, זה תלוי בהם לפנות Medicare שלושה חודשים לפני יום הולדת 65 שלהם," אמר Sotudeh.

זוהי רק דוגמה אחת של שורה ארוכה של מועדים פוטנציאליים. אלה מעל גיל 65 עם גישה Medicare שעדיין עובדים צריך להבין אם שלהם צורה אחרת של ביטוח בריאות תהיה העיקרית שלהם או סוג משני של כיסוי. "אחרת, אתה לא יכול להיות מוסמך לתקופה ההרשמה המיוחדת ויהיה חייב לשלם קנסות הולך קדימה," היא אמרה.

שאלות אלה עשויות להיראות מבלבלות, אבל להבין אותם מאוחר יותר עלול לעלות לך עוד עונשים. אתה יכול גם להיות הכחיש כיסוי Medigap להמתין זמן רב מדי.

6. טיפול בביטחון סוציאלי כגורם נוסף

אנשים רבים מתייחסים לביטחון הסוציאלי כאל מחשבה שנייה, בוחרים לקחת את החלוקה המלאה ברגע שהם מגיעים לגיל הנדרש. אמנם זה עשוי לייצר הכנסה מיידית, גיל הפריצה לביטחון סוציאלי הוא גם 80 נמוך, כלומר אלה מצפים לחיות זמן רב אולי כדאי לשקול לחכות לקחת הפצות. אלה שאינם מצפים לחיות זמן רב, לעומת זאת, אולי כדאי לשקול לקחת הפצות באופן מיידי.

לדוגמה, נניח כי גמלאי נולד בשנת 1944 והגיע לגיל פרישה מלא בגיל 66 ועיכובים לוקח כל הפצות עד גיל 70. גמלאי יכול לקבל אשראי של 8% ארבע פעמים (מספר שנים שהם חיכו) , כלומר התועלת הכוללת יכולה להיות גבוהה ב -32% ממה שהם היו מקבלים בגיל 66. כדי לסייע בחישובים אלה, מנהל הביטוח הלאומי מספק מספר מחשבונים.

השורה התחתונה

ישנן דרכים רבות כדי לפשל את הפרישה שלך כפי שיש דרכים לשמור.למרבה המזל, טעויות רבות הן קטנות וקלות להתאושש. הימנע טעויות נפוצות המפורטות לעיל, הסיכויים הם שנים הזהב שלך יהיה הפלגה חלקה.