בדיוק כמו בכל ענף, יש יועצים פיננסיים גדולים ויש כמה כאלה באמת נורא. כמה תלונות נגד יועצים פיננסיים קשה להאמין. עם זאת, ללמוד על כמה מהם יעזור לך לזהות יועצים פיננסיים שצצים בחיפוש שלך מי הם בעסק כדי לעזור לעצמם בכל מחיר - שלך.

אמנם זה נכון כי יועצים פיננסיים צריכים להתפרנס, הם צריכים לעשות זאת רק אם הם יכולים לספק ערך להפגין ללקוחות שלהם. למרבה הצער, כמה יועצים פיננסיים לא מספקים את זה. גרוע מכך, כמה להשפיע לרעה על הלקוחות שלהם.

הנה כמה תלונות אלה העליון על יועצים פיננסיים. (לקריאה בנושא, ראה: יועצים: טעויות אלה יכול לעלות לך לקוחות. )

1. קצת יותר מדי הסבר על מוצרים

יועצים פיננסיים צריכים להיות מסוגלים להסביר את מוצרי ההשקעה הם מוכרים לך בפירוט. אתה צריך להבין את מבנה האגרה, את הביצועים ההיסטוריים, את הרציונל מדוע המוצר ההשקעה מתאים לך, וכל דבר אחר אתה רוצה לדעת.

למרבה הצער, יועצים פיננסיים רבים לא לתזמן מספיק זמן עם לקוחות כדי להבטיח שהם מבינים את המוצרים שהם רוכשים. אם אתה מרגיש דחוף, לחוץ, או מבולבל כאשר אתה יושב עם יועץ פיננסי שלך, או להגדיר פגישה נוספת איתם או למצוא יועץ שמוכן לקחת את הזמן כדי לחנך אותך.

2. הוא מוכר רק כדי להרוויח עמלה

יועצים פיננסיים לעשות את כספם במגוון דרכים. אחת הדרכים הנפוצות היא באמצעות עמלת ניהול מתמשכת שהיא בדרך כלל אחוז מהנכסים המנוהלים בחשבונך. עוד דרך נפוצה היא להם להרוויח עמלה על מכירת מוצר השקעה מסוים. שתי הדרכים נכונות, אבל זו האחרונה יש פוטנציאל התעללות.

לדוגמה, אם היועץ הפיננסי שלך מרוויח עמלה גבוהה על מוצר השקעה מסוים, הוא או היא עשויים להתפתות למכור לך את זה למרות שהוא / היא מבינה כי ישנם מוצרים טובים יותר עבור המצב שלך. זהו ניגוד אינטרסים ברור. היועץ הפיננסי שלך צריך את האינטרס שלך בראש ולפעול על האינטרס הטוב ביותר. אם מוצר ההשקעה כי הוא האינטרס שלך קורה לבצע עמלה יפה, אז שיהיה. עם זאת, אם מוצר ההשקעה אינו האינטרס שלך אבל יש עמלה גבוהה, היועץ צריך לפעול עם אחריות נאמנות למכור לך את המוצר הטוב ביותר עבור המצב שלך - גם אם זה אומר עמלה נמוכה יותר. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים טעויות נפוצות לעשות עם לקוחות. )

3. היא לא מגיבה בזמן זמן

יועצים פיננסיים צריכים להבין כי הכסף של הלקוחות שלהם חשוב ללקוחות.האבטחה הפיננסית שלהם היא ככל הנראה אחד החששות העיקריים שלהם בחיים. עכשיו, אם יועץ פיננסי ממתין שבוע להתקשר ללקוחות שלהם בחזרה, איך אתה חושב שזה הולך לגרום להם להרגיש? לֹא בָּטוּחַ.

אם היועץ הפיננסי שלך לוקח יותר מדי זמן כדי לחזור אליך, לחפש במקום אחר. יועצים צריך את התשתית במקום לחזור אליך בזמן. אם לא, זה כנראה אומר שהם לא מאורגנים ולא לספק לך את השירות שמגיע לך.

4. לא לשים את הצרכים של הלקוחות הראשון

זה דומה לנקודה השנייה, אבל זה בכל זאת ראוי להזכיר כי יש דרכים רבות יותר כי היועץ הפיננסי יכול לשים את הצרכים שלו על הצרכים של הלקוחות.

לדוגמה, לפעמים יועצים פיננסיים להתרגש מוצר חדש או שירות שהם מציעים. במובן מסוים, הם מחליטים כי אם המוצר או השירות נשמע טוב לצרכים שלהם, זה יהיה כנראה לעבוד עבור הלקוחות שלהם, יותר מדי. ולפעמים הם טועים.

יועץ פיננסי טוב מקשיב היטב לצרכי הלקוחות ושואל שאלות חשובות להבנת מצבם. לאחר הרבה הקשבה, יועץ פיננסי טוב יהיה להרכיב תוכנית פיננסית מותאמת ללקוחות שלהם. אל תתנו היועץ שלך להניח המצב שלך הוא לא ייחודי. המצב שלך הוא ייחודי, ועל היועץ שלך לכבד את זה. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים פיננסיים לאבד לקוחות. )

5. הוא או היא אוהבת Churn

Churning מתייחס קנייה ומכירה של השקעות באופן מופרז המביא עמלה. יועצים פיננסיים צריך סיבה חוקית לקנות ולמכור השקעות. חלק מהסיבות הנכונות עשויות לכלול שינויים ברמת הסיכון של הלקוח, האמונה כי השקעות אחרות מתאימות יותר ללקוח עקב שינוי בנסיבות, או שהלקוח מבקש שינויים עבורו עבורו סיבות משלו.

6. מבטיח החזרים בלתי סבירים

האזן: תשואה שנתית מובטחת של 12% על ההשקעה שלך היא בלתי סבירה לחלוטין. גם אם זה לא מבטיח, זה לא הגיוני. בעוד מחקר על שיעור התשואה הממוצע של שוק המניות עשוי לייצר תוצאות מרשימות, אל תשכח כי ישנם גורמים רבים אחרים נכנסים תשואות בפועל. אל תתפסו להאמין להאמין ההשקעות שלך יהיה בביצועיו כי יש לך יועץ פיננסי מיוחד "מי יודע מה הוא עושה." רוב הסיכויים, אם הוא מבטיח דברים כאלה, הוא לא. השורה התחתונה לדעת מה לחפש יועץ פיננסי נותן למשקיעים רגל למעלה בחיפוש שלהם, אבל לדעת מה לא לחפש יכול להיות שימושי בדיוק כמו. אם יועץ פוטנציאלי - או אולי אחד שכבר שכרת - נראה נשען יותר מדי לתוך הטכניקות שצוינו לעיל, לרוץ - או לפחות למצוא מישהו אחר לנהל את הצרכים שלך ייעוץ פיננסי. (לקריאה בנושא, ראה:

מדיה חברתית 'אל תעשה' עבור יועצים פיננסיים.

)