כמו היועצים robo להפוך המרכזי יותר כמו חלופה קיימא לאלה המחפשים השקעות וייעוץ פיננסי, ישנם סוגים רבים יותר לבחירה. בדיוק כמו בחירת יועץ פיננסי מסורתי לקוחות פוטנציאליים צריכים לעשות את שיעורי הבית שלהם ולהיות מוכנים לשאול מספר שאלות לפני קבלת הבחירה שלהם.

מה הם הצרכים שלי ייעוץ?

זה רחוק רחוק השאלה החשובה ביותר. התשובה לשאלה זו יגיד לך אם robo-advvisor הוא אפילו חלופה קיימא. שאלה זו היא חיונית, ללא קשר לסוג היועץ שאתה שוקל. בדרך כלל, robo יועצים העבודה הטובה ביותר אם הצרכים שלך הם בעיקר עבור ניהול השקעות וייעוץ. שירותים מסוימים מציעים את היכולת לדבר עם אדם ולקבל דרגות שונות של ייעוץ תכנון פיננסי גם כן. הבולטים ביניהם הם שירותי הייעוץ האישי של ואנגארד ו- LearnVest, המהווה כיום יחידה של Northwestern Mutual Life Insurance Co. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד נבדלים הרובו-יועצים? )

אם הצרכים שלך מורכבים יותר בתחומים כגון תכנון הנדל"ן או ניהול אופציות החברה אתה יכול לשקול ללכת יועץ פיננסי מסורתי יותר ידע בתחומים אלה.

מה הם עמלות שלך?

אחד היתרונות של יועצי רובו רבים הוא שכר נמוך. עמלות כמובן ישתנו ואתה צריך להבין כמה אתה תחויב עבור ייעוץ השקעות, סוגים אחרים של עמלות ואם דמי להשתנות עם הגודל של החשבון שלך. עבור רובו, יועצים המציעים תפריט של שירותים אתה צריך להבין את כל דמי והוצאות שעשויות להיות מעורבים לפני החתימה. (למידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת יועץ הרובו הטוב ביותר .)

גם לגבי העמלות נלוות הוצאות של כלי ההשקעה הבסיסיים. אתה צריך להבין אם הכסף שלך יושקע בקרנות סל המטבעות (ETF) אשר בדרך כלל עלות נמוכה מאוד או סוגים אחרים של כלי השקעה. האם יהיו עמלה כלשהי?

מה אני מקבל על הכסף שלי?

כאמור לעיל, השירותים המוצעים על ידי היועצים robo ישתנו. האם אתה מקבל ייעוץ השקעות בלבד? האם יש ייעוץ תכנון פיננסי המוצע? האם יש שירותים קשורים? לדוגמה, Betterment ועוד כמה יועצי רובו מציעים שירות קצירת מסים המסייע במכירת השקעות בחשבונות חייבים שיש להם הפסד. שירות זה ישתנה בין רובו-יועצים המציעים את זה כמו המחיר ואת המינימום החשבון הנדרש. לא כל היועצים רובו מציעים ייעוץ על תוכנית 401 שלך (k). Blooom, לעומת זאת, מתמקדת רק 401 (k) חשבונות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מהו יועץ הרובו הטוב ביותר? )

-> ->

האם יש תמריצים המוצר?

בדיוק כמו עם יועצים פיננסיים מסורתיים לקוחות פוטנציאליים צריך לשאול על כל הטיות כי robo-advvisor יש בבחירת כלי ההשקעה שישמשו את תיק ההשקעות שלך.צ'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווצ'ארלס שוואב Corp. 70-0 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ) תיקי Intelligent, לדוגמה, משתמשים במספר תעודות סל קנייניות של שוואב תיקי ההשקעות שלה. כמו כן, ואנגארד אינו ביישן על לומר כי המלצות ההשקעה שנעשו על ידי היועצים הפיננסיים בתוכנית יועץ אישי שלה נוטים להיות מיושם עם מוצרים ואנגארד. אף אחת מהגישות הללו אינה רעה ביסודה, אבל את צריכה להיות מודעת לכך.

Northwestern Mutual ציין כי זה יעזוב LearnVest לפעול כחברה נפרדת ללא לחץ למכור או להמליץ ​​על המוצרים שלהם. זה יהיה מעניין לראות אם זה נשאר המקרה בהמשך הדרך. כמו כן עם כל יועצי רובו עתידיים אשר עשויים להיות מזוהים עם ביטוח חיים או חברות שירותים פיננסיים אחרים. (למידע נוסף, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של Schwab המוסבר .)

מהו הגישה להשקעה?

רובו-יועצים משתמשים בדרך כלל באלגוריתמים להשקעה או בדגמי מחשב כדי לנהל את חשבונך. המודל שבו אתה מסומן יהיה מבוסס על התשובות שלך לשאלון שלהם. שאל איך המודל שלהם עובד וכיצד החשבון שלך צפוי להיות מושפעים בשוק דוב. כמו כן לשאול איך הם יודעים כי המודלים שלהם קול כמו רוב היועצים רובו קמו להיות מאז השפל של המשבר הפיננסי של 2008-09. אמנם אתה לא יכול להיות פרו השקעות, להעריך את התשובות ולראות אם הם הגיוניים לך. גם לראות איך התשובות נבדלות בין כמה יועצים robo כי ייתכן שאתה שוקל.

אתה צריך להבין מי הם האנשים האלה. האם יש יועצים פיננסיים מנוסים השקעות מאחורי המתודולוגיה שלהם יחד עם אנשי הטכנולוגיה? (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? )

האם הם שואלים את השאלות הנכונות?

כפי שצוין לעיל, רוב היועצים הרובאים יקבעו את מודל ההשקעה המתאים לך על סמך תשובותיך לשאלון שלהם. האם השאלון שואל את השאלות הנכונות באופן כללי ומנסה לחשוף כל דרישות מיוחדות על בסיס מצבך הייחודי? האם השאלות נועדו לחריץ אותך לאחד המודלים שלהם או שנועדו באמת להתאים דברים לצרכים שלך?

אילו סוגים של אמצעי הגנה נמצאים במקום?

נראה כאילו אנו שומעים על הפרת נתונים חדשה של קמעונאי או מוסד ממשלתי על בסיס יומי. בהתחשב בכך היועצים robo מטבעם הם עסק מקוון אתה צריך לשאול שאלות רבות על אמצעי הגנה יש להם במקום כדי להגן על הנתונים האישיים שלך. בהקשר זה עליך גם לאשר אם המידע שלך יימכר לצד שלישי כלשהו. (לפרטים נוספים, ראה: מי ינצח עם רובו-אדווייזורס?

איפה הכסף שלי יהיה מוחזק?

כמה רובו יועצים יש קשרים עם קסטודיאנים יהיה בית החשבון שלך שם. ברור ואנגארד ו Schwab של שירותים כרוך כסף על אותם קסטודיאנים. Betterment משתמשת קסטודיאן לשירות שלה, אבל יש גם מערכת יחסים עם פידליטי השקעות שבו יועצים פיננסיים להשתמש בהם כקוסטודיאן יכול לנצל את הטכנולוגיה robo של Betterment עבור הלקוחות שלהם.LearnVest רק מספק ייעוץ. הלקוח אחראי על בחירת קסטודיאן ויישום כל המלצות. בנושא זה, אתה צריך להבין מי אחראי על יישום המלצות וכל תיק שינויים לאורך הדרך. האם לרובו-יועץ יש סמכות שיפוטית על חשבונך? כמו כל יחסים פיננסיים יועץ אתה חייב להבין את הפרטים האלה ופרטים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד?

השורה התחתונה רובו, יועצים עשו צעדים גדולים בשנים האחרונות וזה צפוי להמשיך. אם אתה חושב robo- יועץ עשוי להיות הבחירה הנכונה עבור להיות בטוח לשאול שאלות רבות וטרינר אותם כראוי כפי שהיית כל יועץ פיננסי שאתה יכול לשקול. יותר מכל לוודא שיש לך מחשבה דרך הצרכים שלך ייעוץ פיננסי הראשון. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא למרחב הרובו-יועץ?

)