יועצים פיננסיים היום יש מספר פלטפורמות שונות לבחירה בכל הנוגע לניהול העסק שלהם. חלק עמלות רק תשלום, בעוד אחרים תשלום שילוב של עמלות ועמלות עבור השירותים שלהם. אבל יועצים רבים כיום בוחרים להשליך את הסוחרים שלהם לחלוטין ולנהל תרגול בתשלום בלבד. חלק מהחברות גם עדיין לספק ביטוח קצבה על בסיס עמלה, אבל אחרים נמנעו אפילו גישה זו ואימצה מבנה דמי הוליסטית בלבד עבור כל המוצרים והשירותים שהם מציעים.

->

עמלות מול עמלות

תכנון מבוסס עמלות יכול לספק הן למתכננים פיננסיים והן ללקוחות מספר יתרונות מרכזיים על פני תכנון מבוסס עמלה. אחד היתרונות הברורים ביותר עבור לקוחות היא שהם יודעים בדיוק מה הם משלמים וקבלת תמורת הכסף שלהם. רוב דמי מבוסס יועצים תשלום או שעה בתשלום או שטוח בתשלום עבור השירותים שניתנו. יש מעט או ללא כל האותיות הקטנות, כי הם חייבים לנסות למצוא ולקרוא בתשקיפים מייגע או חומרי מכירות אחרים שעלולים לחשוף עמלות נוספות משמעותיות או עונשים כי היועץ עשוי להזניח להזכיר בעת הרכישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים להילחם בהפחתת דמי הניהול .)

- 9 ->

רבים מיועצי ההשקעות הרשומים (RIA) גם מבנה דמי שלהם כאחוז מנכסים תחת ניהול (AUM), אשר מיישר ישירות את האינטרסים הפיננסיים שלהם עם הלקוח, כמו אחוז שלהם יגדל באופן יחסי כמו הלקוחות שלהם "קרנות לגדול עם הזמן. יועצים שעובדים על הוועדה מתמודדים לעתים קרובות עם הפיתוי לסחור יתר על המידה חשבונות הלקוחות שלהם כדי לייצר הכנסות נאותה. ומכיוון RIAs בדרך כלל תמיד מקבלים תשלום על מתן מה שהם מציעים ללא קשר למבנה שכר שלהם, הם נוטים יותר לספק שירותים נוספים עבור לקוחות כגון תכנון פיננסי מקיף ניתוח ביטוח לאומי. מתכננים רבים מבוססי הוועדה אין נטייה להציע סוג זה של שירות שאינו עסקאות כי הם לא יכולים לייצר ישירות כל ההכנסות עבורם. לקוחות יכולים גם לנוח יותר בידיעה כי RIAs מוחזקים על תקן נאמנות קפדנית המחייבת אותם ללא תנאי להציב את האינטרסים של הלקוחות שלהם קדימה משלהם, ללא קשר לכל שאר הגורמים. אפילו RIAs כי גם מציעים ביטוח קצבאות על בסיס עמלה נדרשים לדבוק ברמה גבוהה זו כאשר הם משתמשים במוצרים אלה. מתכננים המשולמים אך ורק על עמלה חייבים לעמוד רק בתקן התאמה הרבה יותר נמוך, אשר רק בוחן את ההתאמה של מוצר מסוים או השקעה עבור לקוח על בסיס העסקה בודדת. יתר על כן, התקשורת קידמה בהתלהבות יועצי שכר בלבד לציבור בשנים האחרונות, כשהיא מציבה אותם כמקלט בטוח לצרכנים לא משכילים שאינם רוצים ליפול טרף לאנשי מכירות טורפים חסרי מצפון.(לקבלת מידע נוסף, ראה: עצות יועצים שרוצים לגדול ההתנהגות שלהם .)

מבנה מבוסס דמי יכול גם לספק ללקוחות עם יתרון מס נוסף, כמו כל דבר שהם משלמים מכיס יכול להיות רשום כהוצאות השקעה שונות על לוח א 'עבור אלה המסוגלים לפרט. העמלות משמשות להקטנת בסיס העלות של רווחי הון, אך לא ניתן לרשום אותן בנפרד ב -1040. יצוין כי ייתכנו מקרים בהם המשקיעים אכן יביאו לחיסכון גדול יותר מעלויות העמלות מאשר דמי המשולמים בכיס, בהתאם לסוג של החשבון המשמש, מספר העסקאות שבוצעו, כמות הרווח המימוש ואת המס סוגר המשקיע.

RIAs גם לעתים קרובות יש את זה קל יותר כשזה מגיע להישאר בהתאם הרגולטורים. מחלקות ציות בסוכני ברוקר נדרשות על ידי הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA) כדי לפקח על הנציגים הרשומים האלה עם רשומות וטהור כל כך הדוק כמו אלה שיש להם צברו היסטוריה משמעת מרשימה מתוך מספר עצום של הפרות שהם ביצעו. אבל זה סוג של התנהגות בוגד הרבה יותר קשה להתחמק תחת החוקים הנאמנות, ומי לנסות לעשות זאת יכול במהירות לקבל רישיון RIA שלהם בוטלה. RIAs יכול גם להיות הרבה יותר קל לקבל זמן מכירות ושיווק חומרים מאושרים ולעתים קרובות ליהנות חופש הרבה יותר ממה שהם רשאים להציג בהם. מודל RIA גם מגיע לעתים קרובות עם פשטות ביורוקרטית גדולה יותר, המאפשר למתכננים להשקיע זמן רב יותר גדל העסק שלהם שירות הלקוחות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: צעדים מרכזיים לבניית תרגול תכנון פיננסי גדול )

Millennials

כמו אלה בדור המילניום החלו לסיים את חינוכם ולחפש מקומות עבודה, זה נהיה נראה כי הם רוצים סוג אחר של שירות פיננסי מן המתכננים שלהם הם הרבה יותר פתוחה למבנה מבוסס שכר מאשר הוריהם. משקיעים ישנים שתמיד שילמו עמלות עשוי להיות נוח עם הסדר זה, אבל ייתכן שיש ירידה משמעותית זה צורה מסורתית של העסק בשנים הקרובות כמו הדור הצעיר מתחיל להקיף את זקני כוח העבודה המודרני. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים פיננסיים צריך לחפש את הקבוצה עכשיו )

M & A

חברות המייעצת כי תשלום רק עמלות (גם אם הם מציעים גם ביטוח קצבאות) הם לוגיסטיים הרבה יותר קל הן לקנות ולמכור מאשר אלה המצורפת מתווך סוחר. העברת חשבונות הלקוח ואת מיתוג מחדש יכול לקרות עם חברות RIA הרבה יותר מהר עם הרבה פחות משפטי והתנצחות חברות מאשר כאשר מתווך, סוחר מעורב. יתרון זה בתורו הופך חברות RIA יותר אטרקטיבי לקונים פוטנציאליים, אשר עשוי להיות מוכן לשלם מחיר גבוה בהרבה עבורם.

NAPFA

למרות שהם לא יהיה ברוקר, סוחר לפנות לעזרה בניהול העסק שלהם, יועצים מבוססי שכר לא צריך ללכת לבד.האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) נוסדה בשנת 1983 כדי לספק תמיכה מקצועית עבור הקהל בתשלום בלבד. ארגון זה מחייב את חבריו לדבוק בקוד אתי ספציפי ולקחת שבועת נאמנות שנתית המשקפת את מחויבותם לנהל נוהג החושף ניגודי עניינים, מספקת גילויי גילוי נאותים וכמובן, מעסיקה מבנה פיצוי המבוסס אך ורק על עמלות . NAPFA גם מספק לחבריה תמיכה ברשת ותמיכה שיווקית, הזדמנויות לחינוך מתמשך ופיתוח מקצועי וכנסים שנתיים שבהם חברים יכולים להחליף רעיונות וללמוד על מוצרים ושירותים חדשים ועל חידושים בתעשייה. לקוחות המחפשים גישה מבוססת תשלום טהור לתכנון שלהם יכולים גם למצוא מתכנן חבר באזור שלהם באתר האינטרנט של הארגון. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מבוא לארגונים לתכנון פיננסי )

השורה התחתונה

למרות מכירת עמלה של מוצרים פיננסיים לא ייעלם בקרוב, יועצים מבוססי דמי גדל שלהם קטע של השוק הפיננסי ולהמשיך לבנות קיטור במירוץ עבור לקוחות חדשים. היועצים מחפשים כדי לברר פרטים נוספים על היתרונות של להיות RIA ו לחייב רק עמלות ללקוחות, צריך לבקר באתר האינטרנט של NAPFA ב www. napfa. org. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות אתה .)