למרות השווקים תנודתי יכול לתת למשקיעים כאבי ראש רבים, הם גם נותנים למשקיעים מספר הזדמנויות להוריד את חשבונות המס שלהם אם הם משחקים הקלפים שלהם נכון. סנטימנט המשקיעים על השווקים הבינלאומיים (בעיקר סין) והצמיחה הכלכלית המקומית הובילה לתנודתיות במדדים העיקריים שראינו בחודשים האחרונים. זה בתורו נתן למשקיעים חכם הזדמנות לנצל את המחירים הנמוכים ואת ערך הנכס. הנה מה שאתה יכול לעשות כדי להרוויח שוק תנודתי על ההחזר המס שלך.

-> ->

Roth המרות

אם תוכניות הפרישה המסורתית שלך חשבונות לקחו מכות אמיתי בשווקים במהלך החודשים האחרונים, אז זה יכול להיות זמן טוב להמיר אותם רוט IRAs. מחירים נמוכים יותר בחשבונות אלה אומר יתרות החייבות במס נמוך יותר, כי יש דיווחו ולכן הצעת חוק מס נמוך יותר. השווקים נמצאים כעת ברמה הנמוכה ביותר שלהם מאז ספטמבר 2015, אז זה יכול להיות זמן טוב ללחוץ על ההדק על המרה רוט. אבל אתה יכול לצאת קדימה על ידי המתנה אם השווקים ימשיכו לרדת מכאן.

אם כבר המרת את יתרות התוכנית שלך לחשבונות Roth בחודשים האחרונים, ייתכן שתוכל לאפיין מחדש (לבטל) את ההמרה ולעשות זאת שוב כעת כשהמחירים נמוכים יותר. אסטרטגיה זו יכולה להיות יעילה במיוחד אם אתה כרגע מובטלים או ההכנסה החייבת שלך נמוך מהרגיל עבור כל סיבה אחרת, כפי שהוא עשוי לאפשר את יתרת ההמרה כולו במס בשיעור מס נמוך יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מתי הוא ROT IRA המרה את המהלך הנכון? )

קנה נמוך

אם התיק שלך משוקלל בכבדות כלפי ניירות ערך קבוע או אחזקות שמרניות אחרות, אז זה יכול להיות זמן טוב להתחיל לקנות את השווקים כמו מערבולת נמשכת. עלות ממוצעת דולר עלות היא דרך מצוינת לנצל את התנודתיות בשוק ולהפחית את עלויות ההשקעה שלך. הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת היא למצוא מלאי טוב קרנות נאמנות עם מוצק לטווח ארוך לעקוב אחר ולהתחיל לקנות סכום הדולר הדולר של מניות בכל חודש. בדרך זו, תוכל לקנות מניות נוספות כאשר המחירים נמוכים יותר ומניות פחות כאשר המחירים עולים.

מסים הפסד הפסד

אם יש לך השקעות במס קמעונאי חשבונות שאיבדו ערך בחודשים האחרונים, אז ייתכן שתוכל להוריד את הצעת החוק המס שלך על ידי מכירת את האחזקות בדיכאון ולאחר מכן לקנות אותם שוב. בדרך זו, אתה יכול ליצור הפסדים ההשקעה כי יהיה להפחית את הצעת החוק הכוללת המס שלך. רק להיות זהירים לציית למס הכנסה IRS לשטוף כלל, אשר מנדט כי אתה צריך לחכות לפחות 31 ימים לפני שתוכל לקנות בחזרה אבטחה זהים באופן מהותי לאחר מכירת אותו אם אתה מתכוון להכריז על הפסד. זה אומר שאם המחיר של האבטחה שלך עולה במהלך תקופת ההמתנה כי תצטרך לקנות אותו בחזרה במחיר גבוה יותר בסוף תקופת ההמתנה.במקרים מסוימים, אתה יכול להיות חכם פשוט לרכוש קרן הנסחרת (ETF) המחזיקה סל של ניירות ערך דומים לזו שאתה זרק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד למנוע הפרה של חוקי ביוטכנולוגיה בחשבון המס שלך והוא ירד בחדות במחיר, ואז אתה יכול למכור אותו מיד להחליף אותו עם ETF המשקיעה במדד ביוטכנולוגיה. מדד זה עשוי גם להחזיק את המניות שאתה מכור, כך שאתה עדיין תהיה עניין בו, אבל זה לא ייחשב אבטחה זהים באופן מהותי על ידי מס הכנסה לצורך כלל לשטוף את הכלל. אתה יכול גם אשראי את כל ההפסדים שאתה יוצר כנגד כל רווח חייב במס כי יש לך הבנתי במהלך השנה, ולאחר מכן לכתוב $ 3, 000 של כל הפסדים עודפים נגד הכנסות אחרות שלך כל שנה עד שיש לך את כתב את כל סכום הפסד. Gifting אסטרטגיות

אם אתה מסתכל על מנת להפחית את האחוזה במס שלך או במזומן מתנה או לילדים או מוטבים אחרים, ואז בשווקים נדיפים יכול לספק לך דרך להעביר נכסים במחירים מדוכאים ובכך להפחית את האחוזה שלך על ידי כמות גדולה יותר. מחירים נמוכים יותר אומר שאתה יכול מתנה יותר מניות של המניה לנמען שלך מבלי לחרוג מגבול דולר שנתי, ולאחר מכן כאשר המחירים rebound, המוטב שלך ישתפר בהתאם וכך גם אתה עם אחוז הנותרים הנותרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים

.) השורה התחתונה שווקים תנודתי יכול לאיית הזדמנות למשקיעים שמבינים את כללי המס ואת יודעת איך להשתמש בנכסים שלהם כדי להפוך הכללים האלה עובדים בשבילם. המרות רוט, עלות ממוצעת דולר, מס הפסד הפסד ותוכניות gifting יכול לשמש כל כדי להפחית את ההכנסה שלך ואת חשבונות המס הנדל"ן ובכך לשמור יותר כסף בכיס שלך. (ראה גם:

היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד

.)