אתה חושב כי מסים תינתן יהיה קל יותר עם הזמן, אבל למרבה הצער עבור גמלאים זה פשוט לא המקרה. למעשה, גמלאים רבים יעמדו בפני משוכות נוספות בהגשת המס שלהם כתוצאה ממקורות הכנסה חדשים וניכויים מיוחדים.

כאן אנו מספקים כמה מס הגשת טיפים כדי לסייע לגמלאים להתגבר על הקשיים הנפוצים ביותר הגשת התשלומים שלאחר פרישה שלהם. יש לציין כי אלה מבוססים על חוק המס השוטף, נכון לאפריל 2017. אם שינוי זה ישתנה, כפי שהוצע על ידי הנשיא טראמפ ואחרים, גם מידע זה ישתנה.
TUTORIAL: אישי מס הכנסה מדריך

-> ->

מעברי מס רלוונטי

ישנם מספר רב של מס מעברי עבור קשישים ולכן כאשר אתה הגשת מסים שלך, הקפד להגיש בקשה לכל אחד אתה זכאי. : מס רווחי הון מופחת:

• לשנים המס 2016 - ו 2017, שיעור מס רווחי ההון לטווח ארוך הוא 15% עבור אלו המופיעים בסוגריים המס שבין 25% ל 35% - ו 20 % עבור אלה 39. 6% מס סוגריים. אם אתה בתוך מס הכנסה 10% או 15%, מס רווחי הון לטווח ארוך שלך הוא אפס. מכירה של מגורים / חילופי:
• אם זוג נשוי כבר חיו והתגוררו במעון העיקרי שלהם לשניים מתוך חמש השנים האחרונות (שהסתיימו ביום המכירה), הם יכולים לטעון על אי הכללת רווחי הון ל $ 500, 000 ($ 250, 000 אם אחד) על החזרת המס שלהם. (למידע נוסף ב רווחי הון מסים עבור המשקיעים הכנסה בינונית ) פטור ממס ריבית / הכנסה:
• השקעות בניירות ערך ממשלתיים וממשלתיים מקומיים בדרך כלל מעניקים ריבית פדרלית פטור ממס הכנסה ל המשקיע. השקעות נפט וגז ניכויים:
• השקעות ישירות בשותפויות נפט וגז יספק הזדמנויות ניכוי נאה עבור ההוצאות שנגרמו עבור עלויות הקידוח מוחשי ובלתי מוחשי, המאפשר המשקיע ניכוי מראש גדול; בדרך כלל, את השאר הוא deductible על פי לוח זמנים. דיבידנדים מוסמכים:
• השקעות בחברות שמשלמות דיבידנדים שהמסחר בבורסה של U. S יכול להיות זכאי לקבלת טיפול מס חיובי אם הדיבידנדים זכאים. אם המשקיע מחזיק במניות לתקופה של 60 יום הן לפני מועד הדיבידנד והן לאחריו, הוא זכאי לאותו טיפול מס כמו רווחי הון: 0% עבור אלה שבמדרגות המס 10% - ו 25%, 15% אלה בין 25% ל 35% בסוגריים המס, ו 20% עבור אלה 39. 6% מס סוגריים. העברה חד פעמית מ IRAs ל HSAs:
• אתה רשאי לעשות חד פעמי (בחיים שלך) מס ללא תשלום של כספים מתוך חשבון פרישה בודדת (IRA) לחשבון החיסכון הבריאותי שלך ( HSA). התרומה חייבת להיעשות בהעברה ישירה של נאמן לנאמן. זה סוג של rollover אינו חייב במס הכנסה או כפוף לכל עונש על נסיגה מוקדמת מן IRA.ההעברה מוגבלת לתרומת HSA המקסימלית לשנה שבה ההעברה הושלמה (פחות מה שכבר הכנת בחשבון). מה יותר, הסכום תרם אינו מותר כמו ניכוי על מס הכנסה אישי כמו תרומות HSA נורמלי. (גלה על ניכויים אלה וכיצד ניתן להשתמש בהם כדי להוריד את חשבון המס שלך, ראה הגדל את החזר המס שלך באמצעות ניכויים מעל הקו .) -> ->

מימוש הפסדים

אמנם אף אחד לא באמת אוהב הפסדים ההשקעה שלהם או תיק הנדל"ן, אלה יכולים להיות שימושיים לסייע להפחית את כמות מס הכנסה עקב. כמו כן, כל נפגעים או גניבות הפסדים הנוגעים הנכס שלך יכול לספק הקלה במס. מימוש ההפסדים הבאים צריך להיחשב בשנת המס המסוימת כדי לקזז רווחים או להקטין את המסים:

אובדן אבטחה (מניות, אג"ח, קרנות נאמנות וכו ')

מכירת אובדן עמדות אבטחה יכול לעזור לקזז הון החייבים רווחי ולהעפיל את משלם המסים עבור הפסד לשאת קדימה. (קרא	מכירת ניירות הפסד לאבדון מס ) השכרת נדל"ן הפסדים
מקצועני נדל"ן שאינם עוברים "מבחן השתתפות פעילה" כמו בעלי הנדל"ן הסובלים הפסד יכול לנכות כדי להפסיד הפסד של $ 25, 000. (קרא	ניכויים מס עבור בעלי נכס להשכרה .) קצבה הפסדים
אם קצבה נכנעת על הפסד, הבעלים קצבה יכולה לתבוע ניכוי הפסד . (קרא	לוקח את הנגיסה מתוך הפסדי קצבה ) נפגעים & גניבות הפסדים
הבעלים יכולים לתבוע פיצויים על טופס 4684 עבור נזק, הרס או רכוש גנוב. (קרא	ניכוי אסון: נפגעים גניבות & הפסדים .) - <->

אסטרטגיות משיכה אפקטיביות

כשמדובר הכנסה פרישה, איך למשוך כספים במהלך פרישה מ חיסכון כלי רכב שונים יכולים להשפיע ישירות על המסים שלך. הנה כמה עצות לשמור על מסים:

קח רק את הפצה המינימלית הנדרשת (RMD) מ IRA המסורתית שלך, אם אפשר.

• השתמש במס חשבונות (יחיד, משותף, אמון) על משיכת קרנות פרישה.
• בצע תשלומי מס רבעוניים למס הכנסה כדי להימנע מעונשים נמוכים.
• להיות זהיר לגבי לקיחת כספים מן הפנסיה שלך, 401 (k) ו קצבה חשבונות כמו אלה הם בדרך כלל במס כפי רגיל הכנסה.
• דע כי קבלת הטבות ביטוח לאומי צפויה להשפיע על ההכנסה החייבת שלך בשנה נתונה.
• העברות ישירות מ IRA שלך לצדקה מוסמך יכול לעזור למנוע מס הכנסה על הפצה IRA - ואת הנסיגה סופרת לקראת סיפוק דרישה RMD שלך. (להיות נדיב אף פעם לא היה יותר (מבחינה כלכלית) מתגמל! ראה
• תן לצדקה: לקצץ את תשלום המס שלך .) ניכוי רגיל לעומת פיצול

כאשר אתה מפסיק לעבוד, תצטרך תסתכל ברצינות על המצב שלך כדי לקבוע אם אתה צריך לפרט את הניכויים שלך או פשוט לקחת את הניכוי הסטנדרטי. עם הגעתו לגיל 65 ומעלה, תקבל תוספת דמי ניכוי סטנדרטיים (על גבי סכום הניכוי הרגיל הרגיל) אם תבחר לא לפרט את הניכויים שלך.עבור 2016 ו 2017, את הסכומים הנוספים הם $ 1, 550 עבור אחד filer ו $ 1, 250 עבור אלמנה נשוי או מזכה (Filer). בנוסף, אם אתה או בן הזוג שלך הוא עיוור מבחינה משפטית, תקבל כל עוד 1 $, 250 קצבה ($ 1, 550 עבור בודד filer).

כמה ניכויים כגון הוצאות רפואיות, פרמיות סיעוד, ריבית המשכנתא, השקעות הפסדים רכוש, תרומות צדקה עשוי להיות גבוה יותר או אותו במהלך הפרישה. לכן, ייתכן שתרצה להמשיך לפרט את הניכויים שלך על החזר המס הפדרלי שלך אם הניכויים הספציפיים שלך יעלה על מגבלות הניכוי הרגילות. (קבלות אתה דוחס לתוך הארנק שלך יכול להיות מוחלף במזומן לבוא עונת מס. בדוק

10 ניכויים מס ביותר להתעלם ) אשראי עבור קשישים או נכים

ייתכן שתוכל לצמצם מס הכנסה פדרלי שלך בטענה האשראי עבור קשישים או נכים. הכישורים העיקריים כוללים:

הגעתם לגיל 65 או סבלתם נכות קבועה ומוחלטת לפני גיל 65, תוך גביית מס הכנסה נכות.

• אתה אזרח U., תושב חוץ או תושב שאינו תושב נשוי לאזרח U.
• הכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI) היא מתחת ל -25,000 דולר (הגשת נישואין במשותף, שני בני הזוג זכאים), $ 20,000 (הגשת נישואין במשותף, רק בן זוג אחד זכאי) או $ 17, 500 (יחיד, ראש משק הבית או (אל) עם ילד התלוי).
• החישוב בפועל של האשראי הוא תהליך פשוט וחמישה שלבים. עם זאת, זה הולך מעבר להיקף של מאמר זה דורש את השימוש של IRS הגשת מצב טבלה כדי לקבוע את הסכום ההתחלתי המשמש החישוב. (גם לבדוק

תן את המסים כמה אשראי .) מיסוי של ביטוח לאומי

אמנם זה נחמד יש כמה הכנסה נוספת במהלך הפרישה, חשוב לך להבין עד כמה הרוויח הכנסה מס ריבית exex יכול להשפיע על הטבות הביטוח הלאומי שלך. אם אתה נשוי הגשת במשותף ואת ההכנסה הזמנית שלך עולה $ 32, 000 ($ 25, 000 עבור filers יחיד), אז חלק מהטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה כפוף מס פדרלי.

ההכנסה הזמנית היא ההכנסה הכוללת שמוצגת על ההחזר שלך (רווחים מעבודה, ריבית, דיבידנדים וכו ') בתוספת 50% מההטבות נטו של הביטוח הלאומי שלך, בתוספת ריבית פטורה ממס או הטבות או אי הכללות מסוימות של פטור ממס .

לדוגמה, ג 'ים ומרי הם שניהם בני 68 ו הם בדימוס. הם מגישים החזר משותף. ג 'ים עובד במשרה חלקית לשלם $ 12, 000 בשנה. יש להם 7,000 $ בריבית חייבת / דיבידנדים ו 15,000 $ ריבית פטורה ממס של אג"ח מוניציפלי. משולבים, נטו שלהם ביטוח לאומי הטבות $ 18, 000. ההכנסה הזמנית שלהם הוא 43 $, 000. זה עולה על 32,000 $, גבול, כך חלק שלהם ביטוח לאומי הטבות יהיה חייב במס.

כדי לחשב את הסכום המדויק של ההטבות החייבות שלך, עליך לעיין בפרסום IRS 915. (ראה כיצד לקבוע אם הפטור ממס שמציע "מוניס" מעניק לך

שקילת הטבות המס של ניירות ערך מוניציפליים < .) הימנעות ביקורת בעוד הסיכויים של ביקורת מס בפועל הם עדיין נמוכים למדי, ה- IRS הגדילה את מספר ביקורת של משלמי מס הכנסה גבוהה, לוח הזמנים C פילרים (רווח או הפסד עסקי), שותפויות, תאגידים , אלה המשתמשים במקלטי מס ובתאגידים מסוג S. ביקורות רבות נובעות משגיאות או מחדלים ברישום נתונים, ניכויים מפורטים והוצאות אחרות העולות על יעדי מס הכנסה, וכן על הפסדים מוגזמים של מסים. בדיקה כפולה של ההחזר על שגיאות והימנעות מניכויים מופרזים יכולה לסייע במניעת רוב הביקורות. הנה כמה עצות לשמירת רשומות:

יצירת מעטפות או מערכת תיוק עבור חשבונות וקבלות עבור כל קטגוריה (כגון תרומות צדקה, הוצאות רפואיות, הלוואה הביתה משכנתא ריבית, רשומות IRA, 1099s, וכן הלאה).

קבל את הרגל של שמירה על רשימה של פריטים deductible כפי שהם מתרחשים.

• שמור על פנקס ההוצאות לרשום פריטים deductible.
• שמור חשבונות חשבון, קבלות כרטיס אשראי ובדיקות בוטל כמו רשומות קבע.
• השורה התחתונה
• הגשת מסים במהלך הפרישה יכול להיות בדיוק כמו זמן רב כמו כאשר היית עובד, אז אתה עדיין צריך לשמור על מערכת תיוק מאורגן עבור כל מסמכי המס שלך כדי לעזור לך לקבוע טוב יותר אם כדי לפרט את הניכוי שלך או לקחת את ההחזר הסטנדרטי. הכנה למס הגשת שלך יכול להיות פשוט אם אתה עובד כדי להישאר מאורגן לאורך כל השנה, ולשמור על שינויים בחוקי המס שיכול להשפיע על הניכויים שלך זיכויים.