כפי שאתה נכנס לשלב הפרישה של החיים, הזמן הופך יקר יותר. ייתכן שאתה מחפש דרכים למקסם את הזמן שנותר שלך לסחוט את רוב הקטע האחרון של החיים שלך. אם אתה בגמלאות ומחפש סיוע השקעה אוטומטית נמוכה בתשלום, שקול להשקיע עם robo-advvisor.

פלטפורמות השקעה חדשות אלו משתמשות במתודולוגיה מדעית כדי לקבוע תיקי השקעות מאוזנים היטב. חלק, כגון הון אישי, Betterment, Wealthfront, ו TradeKing יועצים, מציעים מבחר תיקי השקעות שנקבעו מראש על ידי גיל שלך סובלנות הסיכון. אחרים, כגון SigFig ו העתיד יועץ, לנהל את הנכסים הקיימים שלך להשקעה בחשבונות שהוקמו מראש שלהם. (למידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר .)

-> ->

גמלאים אשר עשוי להיות מעוניין למכור את הנכסים הקיימים שלהם יהיה נבון לבחור יועץ אוטומטי שינהל את האחזקות הקיימות שלך. להלן שני העליון robo יועצים עבור גמלאים שאינם רוצים להעביר את נכסיהם - FutureAdvisor ו SigFig.

FutureAdvisor עבור גמלאים

FutureAdvisor, שנרכשה לאחרונה על ידי BlackRock Inc, שואפת לתת למשקיעים הכנסה בינונית שירותי השקעה אותו בעבר זמין רק לעשירים. FutureAdvisor מנהלת את ההשקעות שלך בכללותה ומחשיב תשואות, מסים וחשבונות פרישה בגישתם. בנוסף, עבור אותם גמלאים גם מחפשים אדם עם מי לשוחח, FutureAdvisor מציעה יועצים מורשים ומומחי שירות לענות על שאילתות הקשורות להשקעה. החברה עוקבת אחר ההשקעות היומיומיות שלך כדי לעקוב אחר דרכים למזעור מסים. (לפרטים נוספים, ראה: העתיד של רובו, יועצים: FutureAdvisor .)

השירותים של Futurevisor כוללים ניהול תיקים, בקנה אחד עם תיאוריה מודרנית תיק, איזון מחדש ואת המס הפסד (עבור חשבונות בשווי של יותר מ 15,000 $). החשוב מכל, אתה יכול לקבל את התובנות הראשוניות בחינם, רק על ידי קישור החשבונות שלך.

מה עלות FutureAdvisor?

כל אחד יכול לקשר את החשבונות שלהם לעתיד ולקבל ייעוץ השקעות בסיסיים. שירות חופשי זה כולל המלצות לגבי נכסים אשר קונים ומוכרים על מנת למזער את דמי ההשקעה ולגוון סיכונים. שירות זה משתלב עם אלפי חברות עמילות ברוקראז '.

עבור חשבונות בשווי של יותר מ 10 $, 000, המשקיעים זכאים לשירות של FutureAdvisor שילם. דמי עבור חשבונות אלה הוא 0. דמי ניהול 50% כאחוז מכל הנכסים המנוהלים. לאחר גיוס FutureAdvisor וקישור החשבונות שלך, יש לך גישה המלצות מותאמות אישית בהתאם לנסיבות הספציפיות שלך. תוכנית הפרישה הוא נשבר לתוך תשעה שלבים וכולל מידע על כמה טוב אתה עושה כרגע צעדים שניתן לנקוט כדי לשפר את המצב הכלכלי שלך.אתה גם להשיג את "למה" של ההמלצות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

SigFig עבור גמלאים

SigFig גם מנהלת את ההשקעות שלך איפה הם. נכון לעכשיו, חשבונות חייבים להיות בחברת TD Ameritrade Holding Corp, צ'ארלס שוואב קורפ או פידליטי השקעות, בדומה לעתיד. ניהול הנכסים שלהם מציע עיצוב "אינטליגנטי, מס יעיל, תיק מגוון" תמורת תשלום נמוך. גישת סיגפיג מציעה קרנות לפי ביצועים היסטוריים, עמלות, דירוגים וגורמים אחרים. כמקובל עם רוב היועצים רובו אוטומטי, הצרכנים להתחיל עם חידון סיכון מהיר אשר מודיע הרכב ההשקעה המומלצת של הנכסים שלהם.

מה זה עלות סיגפיג?

שירותי SigFig דורשים נמוך $ 2, 000 יתרת המינימום. המשקיע הראשון של $ 10,000, הוא תמיד מנוהל בחינם. כל תיקי השקעות בשווי של יותר מ 10 $, 000 יחויבו 0. 25% דמי הנכסים תחת ניהול. בנוסף, SigFig מציעה התייעצות עם יועץ פיננסי אישי מקוון.

השורה התחתונה

גמלאים המבקשים הזדמנות לחתוך את עלויות ניהול ההשקעות שלהם אולי כדאי לשקול robo-advvisor. הן SigFig ו Blacklookck's FutureAdvisor לא ישבש את חשבונות ההשקעה הנוכחית שלך באופן משמעותי, תשלום פחות עבור ניהול מאשר רוב היועצים הפיננסיים האנושיים יהיה לפנות זמן עבור פעילויות אחרות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Pros & Cons של שימוש רובו, יועץ .)