רובו היועצים מהווים מגמה חמה בתכנון פיננסי כרגע, אך הדיון נוטה להתרכז סביב צעירים כמו Millennials, אותם אנשים בעלי ידע טכני 30 ו -20. עם עלויות נמוכות יותר של רובוט וטכנולוגיה ממוקד טק, אין זה מפתיע כי חברות משתמשות בשירותים אלה כפיתיון פוטנציאלי עבור משקיעים צעירים.

עם זאת, יועצי רובו יכולים להיות שימושיים ורווחיים עבור כל אחד, אפילו אלה עם צרכים של סוף החיים. אז אילו הם בכושר הטוב ביותר עבור הדורות הקודמים? תמשיך לקרוא. (לקריאה הקשורה, ראה: למעלה 5 מיתוסים Robo-Advisor. )

- <->

למה ללכת Robo

לפני שאתה מחליט לעשות את המעבר מן הייעוץ המסורתי, אתה צריך להבין אם אתה סוג של אדם אשר ייהנה באמצעות robo-advvisor.

רובו יועצים יכול להפחית את ההיבט הרגשי של השקעה, אבל זה לא תמיד דבר טוב. חלק מהגימלאים זקוקים ליועץ פיננסי מהימן - אדם - כדי להסביר איך הם יכולים להגיע למטרות שלהם אם זה אומר לשלם משכנתא, תכנון הנדל"ן או יצירת הנדל"ן. לא כולם מספרים מונעים, ואין שום דבר רע עם הרגשה נוחה יותר בידיו של אדם אמיתי.

אם המצב הכלכלי שלך השתנה לאחרונה, את הצורך יועץ אישי עשוי להיות אפילו גדול יותר. לעבור גירושין, נע ברחבי הארץ או לאבד בן זוג עשוי לדרוש יותר נרחב תכנון מאשר robo- יועץ יכול לספק. בנוסף, יועץ פיננסי יכול להרגיע ולהזדהות עם המשקיעים כאשר השוק קורסת או ערך הבית שלהם יורד. (לקריאה בנושא, ראה: חברות נוספות להצטרף רובו יועץ דרגות ב 2016. )

-> <->

למעלה רובו- Picks עבור גמלאים

עם זאת, רובו, יועצים יכול להיות בחירה נהדרת עבור גמלאים שצריכים לחסוך כסף, לא אוהב להתמודד עם אנשים, חשיבה מתמצא. הנה כמה שירותים נעימים:

• תיקי שוואב אינטליגנטי: לקוחות של רובו-יועץ הם 50% עשויים להיות מבוגרים יותר, כלומר השירות הוא השיווק עצמו כלפי בייבי בומרס וגמלאים אחרים. מאחר שרבים מאיתנו לשייך robo- יועצים עם Millennials, מציאת שירות ממוקד בכיר הוא המפתח להבטיח כי הדמוגרפי שלך היה שיקול רציני כאשר robo היה מפותח. לקוחות יכולים גם לדבר עם יועצים כאשר הם זקוקים לעזרה; עם זאת, אין ערובה שתדבר עם אותו יועץ בכל פעם.

• Wealthfront: עבור גמלאים מודאגים לגבי לשלם הרבה כסף עבור robo- יועצים, Wealthfront היא בחירה טובה. עבור נכסים פחות מ $ 10, 000, Wealthfront חיובים ללא עמלות ורק 0. 25% עבור יותר מ 10 $, 000 Wealthfront מציעה גם מסים הפסד ייעוץ קציר עבור לקוחות עם נכסים של $ 100, 000 או יותר, אשר יכול לייעל את תיק כל כך אתה לא להפסיד כסף בשל מסים.האתר טוען כי זה יכול להוסיף עד 2% תשואות. (לקריאה בנושא, ראה: Betterment לעומת Wealthfront: Fee & Fund השוואה. )

• שיפור: עבור גמלאים שאינם רוצים להעביר השקעות שוטפות לחשבון חדש robo- יועץ, שיפור אינו מחייב מינימום לפתוח חשבון ועמלות עם ירידה בעלויות. ההוצאה הממוצעת מרחפת סביב 0. 14% עם דמי ניהול החל מ -0.15% ל -35%.

עבור הילדים, הנכדים

• FutureAdvisor: שירות זה אינו מסוגל כעת לספר לגמלאים כאשר הם צריכים לקחת הפצות מינימום הנדרש (RMDs) ומשיכות אחרות, כדי למנוע קנסות. זה אומר קשישים צריכים להישאר ערניים על שלהם או למצוא robo-advvisor כי יודיע להם RMDs.

• WiseBanyan: רובו-יועץ קטן זה מיועד Millennials עם יתרות חשבון נמוך. קצירת מסים מוצעת רק כשירות נוסף, ו- WiseBanyan מנהלת כיום רק 30 מיליון דולר בנכסים - מעט לעומת חברות אחרות.

השורה התחתונה

כמו רוב החידושים החדשים, רובו-יועצים לא רק עבור הצעירים. אבל זה לא מונע מהם להיות מבלבל ומפחיד במקצת עבור משקיעים מבוגרים אשר בילו את כל חייהם הפיננסיים אמון ביועץ אנושי. גמלאים עם סקרנות בטכנולוגיה, נכונות ללמוד נטייה לחיסכון עשוי למצוא שירותי ייעוץ robo זול יותר שקוף יותר תכנון פיננסי מסורתי. (לקריאה הקשורה, ראה: יועץ טיפים למתן ללקוחות מבוגרים. )