על 1. 7 מיליון עובדים לאבד את עבודתם בכל חודש. אמנם זה מייצג אחוז קטן מכלל כוח העבודה U. S. זה עדיין מספר גדול. הפסדים עבודה להריץ את כל הספקטרום של השכבות הכלכליות. יועצים פיננסיים יכולים להיות משאב חיוני עבור הלקוחות שלהם כאשר הם סובלים אובדן עבודה.

סקירה של הפרדת הטבות

הפרדת הטבות ישתנה באופן נרחב על ידי החברה ועל ידי מצב של הלקוח שלך. מנהלים בכירים יכולים להיות בעלי הסכם עבודה שיכסה את הנושאים הללו.

- 9 ->

עבור אחרים החברה עשויה להציע מספר הטבות, כולל:

• פיצויי פיטורין
• המשך ביטוח בריאות לתקופה של זמן
• גישה לתמיכה חוץ

הנפקה עבור כמה עובדים בחברות ציבוריות עשוי להקיף את הטיפול של כל אופציות שלא מומשו הם הוענקו.

יועצים פיננסיים יכולים לספק סיוע חיוני לסייע ללקוחות להעריך את תנאי ההפרדה שלהם והוא יכול גם לייעץ להם כאשר מתאים לחזור למעסיק שלהם כדי לדון מחדש בהיבטים של חבילת ההפרדה. בעוד היועצים הפיננסיים לא צריך להנפיק ייעוץ משפטי ייתכן שיש הזדמנויות להפנות את הלקוח לעורך דין תעסוקה אם הם מרגישים את הסכם ההפרדה לא הוגן כלפי הלקוח.

זה לא נדיר עבור חברות להציע חבילת פרישה מוקדמת מוקדמת לעובדים כדי לפתות אותם לעזוב את החברה. יועץ פיננסי יכול לייעץ ללקוחות שלהם לגבי היתרונות של החבילה ואת הגורמים שהם צריכים לשקול בקבלת ההחלטה שלהם. זה בדרך כלל האינטרסים של הלקוח לקחת את החבילה כמו תמיד הם עכשיו "ברשימה" ואת החבילה הבאה לעתים קרובות הוא לא משתלם כמו הראשון. (למידע נוסף על ההזדקנות וההשקעה, ראה: עונות חיי המשק. )

תוכנית פרישה של הלקוח

עבור עובדים רבים אחת ההחלטות הגדולות ביותר כאשר עוזבים את העבודה מה לעשות עם תוכנית הפרישה שלהם. הרבה יותר מדי אנשים פשוט להתעלם 401 שלהם (k) כאשר עוזבים עבודה בסופו של דבר עם כמה תוכניות פרישה ישנים ולנהל אף אחד מהם כחלק מתוכנית הפרישה שלהם אסטרטגיה.

יועצים פיננסיים ממוקמים היטב כדי לייעץ ללקוחות על האפשרויות שלהם. בתכניות הפקדה מוגדרות של 401) k (ותוכניות דומות מוגדרות האופציות כוללות את איזון היתרה לחשבון פרישה אישי) IRA (, תוך השארת הכספים בתוכנית המעסיק הישן או גלגול לתוכנית מעסיק חדש, אם מותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה 10 טעויות כדי להימנע על 401 שלך (k) .) התשובה הנכונה תהיה תלויה במצב של הלקוח ואת האיכות של התוכנית הישנה שלהם או תוכנית המעסיק החדש .

אחד מזהיר כאן לקוחות: היו סיפורים של יועצים פיננסיים אשר טרולים מעסיקים גדולים מחפש הזדמנויות גלגול.במקרים מסוימים היועצים הפיננסיים הניחו את הלקוחות שלהם לתוך כמה השקעות מפוקפקות שנראה לטובת יועץ יותר מאשר הלקוח. הלקח הוא שלקוח אסור לעיוור בעצה של יועץ פיננסי כלשהו.

לקוחות שצברו קצבת פנסיה יזדקקו לעצה גם שם. במקרים מסוימים העצה עשויה להיות פשוטה כמו לומר ללקוח להודיע ​​המעסיק לשעבר שלהם אם פרטי הקשר שלהם משתנה כדי לשמור על כל ההודעות שהם מקבלים במהלך השנים לגבי הפנסיה. (לקריאה בנושא ראה:

רוצה להרשים לקוחות? הצג את בדיקת נאותות ) במקרים אחרים הלקוח עשוי להיות הציע buyout הפנסיה מתישהו לאחר שהם נפרדים מן המעסיק שלהם. אלה הופכים נפוצים יותר ויותר בקרב מעסיקים פרטיים היועץ יכול לספק ייעוץ יקר ללקוחות שלהם על האם לקבל את ההצעה ואיזו אפשרות payout לקחת.

תכנון לעתיד

אובדן עבודה יכול להיות השפעה הרסנית על הלקוח ובני משפחתם וזה יכול גם להיות הזדמנות. כיועץ פיננסי אתה יכול לעזור ללקוחות שלך לעבוד דרך מכלול שלם של נושאים פיננסיים ורגשיים שיכולים להתעורר.

בטווח הקצר לקוחות עשויים להיות שאלות על איך הם יחיו לגמור את החודש. עוזר להם להסתכל על ההוצאות שלהם, כמה זמן את הניתוק יכול האחרון נושאים אחרים יכולים להרגיע את עצביו של הלקוח ולעזור להם להתמקד בעתיד. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

עצות לטיפול במצב הנפשי של הלקוח .) ייתכן שישנם גם נושאים לתכנון מס שיש לקחת בחשבון אם סכום הפיצויים מייצג סכום משמעותי.

לטווח ארוך זה עשוי להיות הזדמנות עבור הלקוח להמשיך משהו אחר כגון תעסוקה עצמית או אולי הזדמנות עם חברה אחרת. ההזדמנות עשויה גם להיות קנה המידה בחזרה לעבודה במשרה חלקית ו מתפתל כמו הלקוח נע לתוך פרישה או פשוט פורש. (לפרטים נוספים, ראה:

למעלה 4 (פיננסי) חיים שינוי אירועים .) כיועץ הפיננסי שלך העצה שלך במונחים של היתרונות והחסרונות הכספיים של כל אלה חלופות הוא יקר. הרבה יהיה תלוי על האינטרסים של הלקוח ואת הרצונות ככל השלב הבא בקריירה שלהם.

אם הלקוח נשוי האם בן הזוג שלהם יש מצב יציב כולל הטבות בריאות ותוכנית פרישה? האם הלקוח יש קשרים בתוך התעשייה שלהם שיכולים לעזור להם לבנות בפועל ייעוץ או עסק אחר הקשור לעבודה בעבר שלהם? האם יש להם את המשאבים הכספיים להחזיק מעמד עד שהם יכולים לבנות הכנסה או להשקיע לתוך מיזם עסקי חדש? (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות קיבה .) השורה התחתונה

יועצים פיננסיים להוסיף ערך לחיי הלקוחות שלהם במובנים רבים. עם זאת, כאשר שינוי משמעותי בחיים כגון אובדן עבודה עולה ייעוץ וייעוץ של יועץ פיננסי מהימן יכול להוכיח להיות יקר. מן היסודות כמו איך הם יעברו תקופה של אבטלה כלכלית, מה לעשות עם תוכניות הפרישה שלהם כדי לסייע להם תרשים את מהלך הפעולה הטוב ביותר עבור העתיד שלהם העצה שלך מה שהם צריכים.(לפרטים נוספים, ראה:

טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .)