רבים מן הלקוחות יועצים פיננסיים להתמודד עם קרוב לוודאי לשאול כמה שאלות עם הזמן, על מה לעשות עם הכסף שלהם, איך הכי טוב תוכנית פרישה ואיזה סוג של מוצרי ביטוח הם צריכים לשקול. אבל מדי פעם לקוח יכול להציע את השאלה כי יהיה stump לך. הנה כמה מן אלה קשה לך להתקל כמה תשובות יש בכיס האחורי שלך זה עשוי להיות מועיל.

-> ->

למה אני לא מכים את S & P?

S & P 500 כבר ביצועים מרהיבים במהלך השנים האחרונות, די בכנות היה קשה לנצח, אפילו עבור מנהלים אקטיביים פעיל. אז משקיעים רבים מתחילים לתהות מדוע הם משלמים עמלות למנהלי תיקים, כאשר קרן S & P פשוטה יכולה לעשות את העבודה. והם עשויים להיות צודקים. אבל השקעות בתיקים מנוהלים באופן פעיל ונכסים קשים יש גם את המקום ואת הערך בתיק, במיוחד בתקופות של נפילה בשוק. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

הסבר על תיקו מחדש של תיקי לקוחות ללקוחות .)

להסביר ללקוחות שלך כי המניות יכול, אכן, להיות מסוכן ומה שעולה תמיד יורד. כך שיש כמה תיק ההשקעות שלהם השקיעו יותר בטוח או השקעות מגוונות יותר כגון זהב, מניות בינלאומיות, או אג"ח כמו גם השקעות חלופיות אחרות יכול להיות דרך טובה לאזן את תיק בטוח לשמור אותו מפני ירידה ענקית בהון ארה"ב שווקים. אתה יכול גם להצביע על הלקוחות שלך כי מנהל פעיל יהיה בזהירות לצפות במניות ב S & P כדי להבין אילו יהיו ההימורים הטובים ביותר לאורך זמן.

-> ->

האם אתה מקבל תשלום כדי למכור לי מוצרים מסוימים?

התשובה לשאלה זו תהיה בבירור תלוי היועץ הפיננסי. יועצים מסוימים הם מבוססי תשלום בלבד ואחרים מקבלים עמלות מן המוצרים שהם מוכרים. כך או כך, חשוב להיות מראש עם הלקוחות שלך ולתת להם לדעת בדיוק איך אתה עובד ואיך אתה משולם. אם אתה מקבל עמלות על מכירות מסוימות, הקפד להסביר ללקוחות שלך בדיוק למה אתה אוהב את המוצרים האלה ומה הם כמה מוצרים דומים אחרים שם בחוץ, כי הם יכולים לבחור. אם אתה, אכן, לשים את הלקוחות שלך עניין ראשון, אין צורך להתרחק הסבר על למה אתה חושב המוצרים שאתה מוכר הם טובים בחירה טובה עבור תיקי שלהם. אם הם לא, אולי אתה לא צריך למכור אותם. לקוחות מסוימים עשויים גם רוצה לדעת אם אתה נאמן ומה ההבדל בין יועצים מי ומי לא. זו שאלה תקפה וראוי תשובה פשוטה וקלה להבנה. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים יכולים להילחם בהפחתת דמי ניהול .) אני צריך להשקיע בזהב?

משקיעים רבים במהלך השנים האחרונות כבר לשמוע על תכונות של זהב.יש אפילו שפע של פרסומות בטלוויזיה על היתרונות של הנכס. עם משקיעים רבים להתעצבן אם אנחנו בשוק גדול תיקון זהב זהב, כדי כמה, אולי נראה כמו מקום בטוח לשים את כספם.

כדי להגיב למשקיעים לפתות להצטרף למהר לזהב, כמה מנהלי כסף מציעים כי יועצים לספר ללקוחות שלהם להעריך מחדש את מטרות ההשקעה לטווח ארוך. זה תמיד רעיון טוב לבדוק את הקצאת הנכס שלך, אז עכשיו עשוי להיות הזמן הנכון, אם כי זהב לא יכול להיות התשובה הנכונה. היועצים צריכים לשאול את הלקוחות שלהם אם מטרות ההשקעה שלהם השתנו ואם הם לא מרגישים בנוח יותר עם כמות הנכסים להם בשוקי המניות. הם צריכים גם לחשוב על דברים כגון האינפלציה וכיצד היא תשפיע על הנכסים שלהם שווה. זהב עשוי, אכן, להיות השקעה טובה עבור חלק, אבל קופץ רק בגלל זה האופנה האחרונה היא לא תמיד מהלך חכם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות קיבה .) למה אתה לחייב אותי כדי לנהל מזומנים?

דיונים על עמלות הם תמיד קצת לא נוח, במיוחד כאשר הלקוחות שלך שומרים כמות ניכרת של הכסף שלהם במזומן. זה יכול לעתים קרובות להעלות את השאלה: למה אני משלם לך תשלום כדי לצפות בחשבון הבנק שלי?

התשובה היא כי כל הנכסים של אחד שהושקעו בשווקים הוא בדרך כלל לא רעיון טוב. להבין איך לאזן תיק של הלקוח עם אחוז השקיעו במזומן לוקח זמן, השתקפות וניהול מתמשך. מנהלי כספים פעילים גם בדרך כלל לשמור על כמות מסוימת של תיקי השקעות הם השקיעו במזומן. אם דמי שלהם לא לכלול את החלק במזומן של התיק שלך הם עשויים להתפתות לשים את כל הכסף שהרווחת קשה לתוך השקעות פעיל יותר - אשר בסופו של דבר עלול לגרום להפסדי ענק. ניהול מזומנים, כמה לשמור בו, הוא תקף וחשוב כמו ניהול ההשקעות במוצרי שוק שונים לרשות המשקיעים. (לפרטים נוספים, ראה:

טיפים להערכת סובלנות הסיכון של הלקוח .) עליך גם להזכיר ללקוחות שלך כי דמי שלך לכסות את העבודה שאתה עושה במתן מידע על חוקי המס אשר עשויים להשפיע על ההשקעות שלהם, דוחות ביצועים על איך הנכסים שלהם עושים, וכן מספר עצום של ייעוץ תכנון פיננסי אחרים. זו הסיבה דמי שלך לכסות את כל הנכסים שלהם, גם אלה במזומן.

השורה התחתונה

לקוחות חכמים צריך לשאול אותך שאלות על הנכסים שלהם, את דמי שלך וכמה טוב אתה מפקח ותכנון לעתיד שלהם. אז אל תפחד לקחת את השאלות הקשות הלקוח עשוי לשאול אותך, אבל האם להיות מוכן עם התשובות המתאימות או להגיד להם שאתה תעשה מחקר נוסף לחזור אליהם עם תגובות בזמן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .)