לווים של הלוואות משכנתא בקרוב צריך להיות מוסמך מבוסס לא רק על אשראי טוב, אלא גם על האם או לא הם עושים באופן קבוע תשלומים חודשיים מינימום על כרטיסי אשראי, לשאת יתרות לתקופות זמן ארוכות ונתונים מפורטים אחרים לא אופייני לתקני חיתום שוטפים. זה עלול להקשות על קבלת ריבית נמוכה עבור חלק וקל יותר עבור אחרים.

מה זה נתונים מגורמים?

-> ->

נתוני אשראי מגובשים שואפים לומר למלווה, בפירוט רב, מה היסטוריית התשלום של הלווה ואת התנהגות נשיאת האיזון כבר כמו בעבר, ומה התנהגויות תשלום עתידי של הלווה צפויים להיות מבוססים על נתוני האשראי המגמה.

נתוני אשראי מגובה ייתן מידע על המלווים על לווים עבור פריטים כמו:

• דפוסי ההוצאה
• ניצול אשראי
• יתרות עבר
• היסטוריית תשלומים

המלווים למשכנתאות בדרך כלל למכור את ההלוואות הם מקורם המשקיעים בשוק המשני. פאני מיי, ישות ממשלתית, היא אחד המשקיעים הגדולים ביותר. לפני Fannie Mae מסכים לקנות כל הלוואה, המלווים המשכנתא שמקורם בהם חייבים לציית לתקני חיתום שנקבעו על ידי פאני מיי. כל עוד משכנתאות מוחזקות על פי הסטנדרטים של פאני מיי, הם יבטיחו לקנות את ההלוואה.

תקני החיתום החדשים ייושמו בספטמבר 2016. התקנים החדשים יחולו על תיקי תיקים חדשים שיוגשו לפאני מיי לאחר סוף השבוע של ה -24 בספטמבר 2016, ולאחר ההנפקה, לדרוש כל משאיל משאיל שרוצה למכור את ההלוואות שלהם פאני מיי להשתמש בנתונים אשראי trended כדי להעפיל לווים. מקורות הנתונים המגובשים יגיעו מ- Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107 42% 57% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- TransUnion (TRU TRUTransUnion53 13- 1. 43% Created with Highstock 4. 2. 6 ), שתיים משלוש לשכות האשראי הגדולות.

מה זה אומר ללווים למשכנתאות?

לדברי Fannie Mae, Equifax, ו TransUnion, זה דבר טוב, כי הרבה קונים הביתה בפעם הראשונה שיש להם אשראי כוכבית כבר לא להיות מוסמך כמו סיכון גבוה בשל מעולם לא נשאו משכנתא. בסופו של דבר, האשראי bureaus באמצעות נתוני אשראי על אנשים כדי לפתח מוצרים חדשים המציעים המלווים דרכים שונות כדי להעריך את הסיכון. אחרי הכל, בדרך כלל, לשכות אשראי הם למטרות רווח, חברות ציבוריות, כי יש לענות לבעלי המניות המצפים זרמי הכנסות חדשים ומעודכנים.

ישנם אנשים רבים הנושאים כרטיס אשראי איזון במשך זמן רב, משלמים בעיקר מינימום בשל, או מעט מעל המינימום, לווים אלה ייראו על ידי המלווים כמו סיכון גבוה יותר מאשר אלה שמשלמים את היתרות שלהם בכל חודש, או לבצע תשלומים חודשיים גדולים משמעותית מהמינימום החודשי.כמו כן, אנשים לנהל את היתרה העברות בין חברות אשראי יחסית לעתים קרובות יהיה גם לראות כמו לווים בסיכון גבוה יותר למלווים. לווים אלה יכולים לצפות לקבל שיעורי גבוה יותר כאשר הם קונים משכנתא.

השורה התחתונה

היכולת עבור המלווים להעפיל לווים למשכנתאות על בסיס נתונים אשראי trends פירושו לווים אשר ברציפות להפחית את החובות שלי ביצוע תשלומים גדולים או לשלם את החובות בכל חודש יוכלו לקבל שיעורי נוחים יותר כאשר קניות עבור משכנתא. לווים שנושאים איזון, נוטים לשלם את החוב לאט ולעשות תשלומים חודשיים קטנים יחסית ימצאו את זה קשה יותר לקבל את שיעורי נמוך הם היו רגילים להגיע. רבים של לווים אלה רואים עצמם מועמדים מצוינים כי הם מראים היסטוריה תשלום ארוך ללא פירעון על תשלומים. עם זאת, המלווים והמשקיעים המשניים יראו יותר ויותר התנהגות זו בצורה שונה.