אם אתה חובב כלכלה הארדקור, אתה יודע שמשהו היסטורי קרה בשנה שעברה: הפדרל ריזרב בארה"ב העלה את שיעור ההלוואות מ -0% ל -0.25% - בפעם הראשונה מאז 2006. זה אולי נראה כמו שינוי זעיר, אבל ההשפעות אדווה על הכלכלה הם ענקיים. יש המאשימים את ההאטה האחרונה בשוק המניות, אבל האם זה נכון או לא נכון? השאלה לצרכן המרכזי היא "איך זה משפיע עלי? "(לפרטים נוספים, ראה השפעת הריבית על הריבית הפד ). קרוב לוודאי שזה לא יועיל לך הרבה, אבל אם יש לך יתרות בכרטיס אשראי, בטח כבר ראית שינוי.

השפעת

הנה איך זה עובד. כרטיס האשראי שלך סביר להניח שיש ריבית משתנה קשורה לשיעור הממשלה. פריים הדולר הוא מה הבנקים המסחריים העליון תשלום הלקוחות הנחשק ביותר שלהם עבור כסף. כרגע שיעור זה הוא 3. 50%, אבל זה לא הריבית שאתה משלם. חברת כרטיס האשראי שלך מוסיפה התפשטות לשיעור הפריים. בדרך כלל זה יוסיף על 12% לעלות עם הריבית שלך, אבל לפעמים זה הרבה יותר. זוהי הדרך העיקרית כי הבנק שלך עושה רווח על כרטיס האשראי שלך.

כאשר הפד העלה את שיעור ההלוואות ב -0.25% - 25 נקודות בסיס, אם אתה רוצה להישמע חכם - שיעור הפריים ירד מ 3. 25% עד הנוכחית 3. 50%. ההשפעה על הריבית של כרטיס האשראי שלך היתה כמעט מיידית. ברגע עליית הריבית נכנסה לתוקף, אתה מתחיל להיות מחויב יותר עניין על יתרת כרטיס האשראי שלך.

אבל כמה גדול ההשפעה עושה את 0. 25% לעשות על הארנק שלך? ראשית, מעניין לציין כי מחזיקי כרטיסי אשראי קולקטיביים בארה"ב ישלמו עוד 192 מיליון דולר נוספים לחודש על כרטיסי האשראי שלהם, על פי נתוני הבנק המרכזי. זה כמעט 200 מיליון דולר בשווי של כוח הקנייה, כי היה חשוף מיד כלכלת ארה"ב.

בשבילך אפקט הוא כנראה די קטן. האדם הממוצע נושא יתרת כרטיס אשראי של כ $ 5, 200; זה שווה עוד 13 $ ריבית בשנה, קצת מצפון ל 1 $ יותר לחודש.

זה עשוי גם להפוך את התשלום המינימלי שלך לעלות. דרך נפוצה כרטיס אשראי מנפיקים לחשב את התשלום המינימלי הוא על ידי לקיחת 1% של יתרת הקרן שלך ולהוסיף את הריבית שנצברה במהלך תקופת החיוב. אבל אל תתרגש יותר מדי. על אותו $ 5, 200 איזון אנחנו רק מדברים על קצת יותר מ 1 $ לחודש יותר - ו בואו לא נשכח כי אתה צריך לשלם הרבה יותר מאשר תשלום המינימום אם אתה רוצה לצאת תחת חוב כרטיס האשראי שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה הבנת ריבית כרטיס אשראי )

עוד שיעור טיולים מגיע

יש אנשים הסבורים כי העלאות ריבית נוספות נמצאים בדרך ב -2016, אם כי צניחת מחירי הנפט ומהומה במלאי השוק עשוי לפגוע במדיניות כזו.ובכל זאת, מה יקרה אם הפד יעלה את הריבית עוד 1% במהלך השנה? הוספת 0. 25% על כרטיס האשראי שלך של הריבית היא לא השפעה גדולה (אלא אם כן יש לך איזון גדול באמת). עוד 1% יכול לקחת ביס בולט מתוך הארנק שלך.

למען מתמטיקה פשטנית יתר על המידה, לקחת את המספרים לעיל ולהתרבות על ידי ארבעה. אתה תשלם תוספת של 52 $ לשנה ריבית על 5 $, 200 איזון. הנה עוד דרך להסתכל על זה: אם הכרטיס שלך יש $ 3, 000 יתרת בשיעור של 14% הריבית, ואת שיעור זה הופך את זה עד 15% עד סוף השנה, תשלם עוד 216 $ על החיים של את ההלוואה (בהנחה שאתה עושה רק תשלומים מינימליים), וזה ייקח 13 שנים ותשעה חודשים לשלם אותו - תוספת של שלושה חודשים מאשר עם שיעור 14%. זה שווה לשלם 2 $, 882 סך הריבית על זה $ 3, 000 איזון.

השורה התחתונה

אם אנחנו כנים, לטיול הריבית האחרון היתה השפעה קטנה מאוד על הארנקים של רוב האנשים. אבל זה תזכורת טובה לצאת מהחוב שלך כרטיס אשראי, אם יש לך את זה. שערי ימשיכו לעלות, ומנפיק הכרטיס שלך יעלה את שיעור כמעט מיד. אל תהיה עבד לחברת כרטיסי אשראי. החלט לעשות את 2016 השנה אתה משלם את החוב שלך - או לפחות לעשות שקע גדול במאזן. לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים מומחה לחיתוך כרטיס אשראי החוב .