קניות עבור ההלוואה הביתה ההון הטוב ביותר הוא קצת יותר מורכב מאשר קניות עבור מצרכים. ישנם תנאי תשלום לשקול הריבית כדי גורם על פני טווח ארוך של זמן. מספר מבני ריבית זמינים ללווים, דהיינו: קבועים, משתנים וניתנים להתאמה. בין אם אתה לוקח את המשכנתא הראשונה, הון עצמי הביתה או הלוואה הביתה קו הון (HELOC), שיעורי משתנים כל הזמן. כלומר, הצעד הראשון שלך הנחיתה העסקה הטובה ביותר היא לחפש מחירים תחרותיים בשוק.

המשכנתא השנייה (דרך אחרת לתאר מימון ביתי) פועלת באותו בסיס כמו משכנתא ראשונה, המאפשרת לבעלי בתים ללוות סכום חד פעמי, ולאחר מכן לשלם בחזרה באמצעות החזר חודשי. הון עצמי משכנתאות (ראה

הלוואות הון עצמי: מה שאתה צריך לדעת ) משמשים לעתים קרובות כדי לממן שיפוצים או שדרוגים הביתה, לאחד חשבונות, או לספק מקדמה על השקעה אחרת.

בהתחשב בטווח של הריבית שיעורי הריבית, זה חיוני כדי לעשות את שיעורי הבית. אתה יכול לחנות סביב עצמך, לעסוק משכנתא המתווך לעשות את המחקר בשבילך או פשוט לנצל כלי חיפוש מקוון (כגון E-LOAN או עץ ההלוואות) כי יהיה trawl היקום של המלווים ואת שיעורי up-to-the- דקה . לא משנה מה מצב החיפוש שלך כדי למצוא את האפשרות הטובה ביותר שלך, חשוב להבין איך הריבית פועלת כדי לקבוע איזה סוג הלוואה מבנה שיעור מתאים לצרכים שלך.

-> ->

עניין Vs. אפר

לא מבין את ההבדל בין שני יכול להיות יקר בשבילך. ישנן עלויות רבות הקשורות לקיחת משכנתא (מעבר הריבית). הריבית משמשת לחישוב תשלום משכנתא עבור סכום מסוים ההלוואה ואת תקופת החזר תשלום. עם זאת, לבד, זה לא נושא אינדיקציה ממשית כמה ההלוואה יהיה למעשה עלות.

בעוד

i שיעור nterest מגלה את העלות (או אחוז מסכום ההלוואה) תשלם כל שנה, זה לא משקף עמלות או חיובים אחרים ייתכן גם צריך לשלם. אפריל או שיעור שנתי (ראה

אפריל ו APY: למה הבנק שלך מקווה שאתה לא יכול להגיד את ההבדל ) לא רק משקף את הריבית, אלא גם גורמים נקודות, ברוקר ודמי עיבוד , וכן חיובים אחרים אתה צריך לשלם כדי לקבל את ההלוואה. מסיבה זו, אפריל הוא בדרך כלל גבוה יותר מאשר הריבית ומציע תמונה מציאותית הרבה יותר של מה ההלוואה יעלה מדי שנה. (שים לב כי אפריל עבור קו הון עצמי של הון לא יהיה להבין את עלויות העמלות, על פי ועדת הסחר הפדרלית). שיעורי הריבית קבועה

כ 90% משכנתאות בארה"ב הם הלוואות בריבית קבועה . למעשה, משכנתא של 30 שנה בריבית קבועה היא המוצר הפופולרי ביותר של homebuyer האמריקאי.למה? זה הימור בטוח כי תשלום עבור בית קבוע שיעור ההלוואה או הון לעולם לא ישתנה; הריבית נעולה לתקופת ההלוואה. משמעות הדבר היא כי הלווים תמיד יודעים איפה הם עומדים על פירעונות שלהם: התשלום החודשי של הקרן והריבית נשאר קבוע על פני תקופת ההלוואה של 30 שנה (או אחרת), בהגנה על הלווים משיעור טיפוס ועל "זעזוע" פוטנציאלי. "הלוואה ביתית עם שיעור קבוע תעניק הגנה דומה.

בהתאם הנסיבות הפיננסיות של בעל הבית, את הוודאות שמגיע עם פירעונות קבועים יכול לעלות בהרבה כל החיסכון הפוטנציאלי מבנה ריבית משתנה עשוי לספק.

משתנה הריבית

שיעורי משתנה יכול להיות מושך מאוד, במיוחד כאשר הם נמוכים יותר מאשר שיעורי קבוע בעת גיוס ההון. שלא כמו הלוואה בריבית קבועה, לעומת זאת, שיעור משתנה משתנה בהתאם לשינויים בשער החליפין, כך שאתה לא יודע בדיוק מה ההחזר שלך צפוי להיות כפי שהם כפופים לשנות גם כן. אם הריבית נותרה נמוכה, זה יכול לעבוד לטובת הלווה, אבל "משתנה משתנה" פירושו הסיכון הפיננסי העיקרי צריך שיעורי פתאום לעלות.

טיזר חליפין

תחת מבנה זה, יש שיעור קבוע ראשוני אטרקטיבי (שיעור טיזר, כדי לפתות לווים), ולאחר מכן את שיעורי להגדיל את רמת השוק עבור דירוג האשראי שלך. לפעמים את שיעור מוגברת גם בהנחה, אבל יש תשלום גדול בלון בסוף ההלוואה. מבנה משכנתאות זה הוא לעתים קרובות ממוקד ללווים עם אשראי גרוע אשר לא יכול להבטיח הלוואה בריבית קבועה על בסיס ההיסטוריה הפיננסית שלהם גרועה.

איזה מבנה תעריף?

כשמדובר הלוואות הון עצמי, מבנה תעריף תבחר יכול לרדת עד כמה הריבית בזמן המימון שלך. אם אתה רק ללוות סכום קטן מתכוונים לשלם את ההלוואה שלך במהירות, משתנה יכול להיות הגיוני כפי שאתה מצפה להחזיר את ההלוואה לפני החזר הריבית שלך יכול להיות כפוף לסיכון של תנודות לטווח ארוך שלילי. אם, לעומת זאת, אתה דורש סכום ניכר של כסף, כי יש לשלם לאורך תקופה ממושכת, קבוע הוא כנראה הבחירה החכמה ביותר אם אתה זכאי לכך.

הימנעות Subprime

הדרך הטובה ביותר להגן על עצמך מפני הלוואות subprime היא לשמר את היסטוריית האשראי שלך. אם האשראי שלך הוא במצב גרוע, ליישם אמצעים כדי לתקן את זה אז אתה יכול למשוך שיעור הלוואה טוב יותר מן המלווים לגיטימי (ראה

איך אני יכול לשפר את ניקוד האשראי שלי? ). לדחות את ההלוואה תוכניות עד שתכתיב את הציון האשראי; תוכל לשמור על עניין בטווח הארוך. קניות בסביבות

זה יהיה נוח לעבוד עם משאיל הקיים שלך למנף את הקשר שלך לבקש עסקה הגון הביתה הון. זה לא יוצא דופן עבור המלווה המקורי להציע לווים עסקה טובה כדי לשמור על העסק שלהם, אבל זה לא תמיד כך. אז גם אם אתה הציע הלוואה על ידי בעל המשכנתא שלך, כדאי לבדוק מה התחרות יש להציע.זה הנוף ההלוואות תחרותי שם בחוץ, המלווים רוצים את העסק שלך, ולכן הם מוכנים לעתים קרובות לנהל משא ומתן.

השורה התחתונה

הלוואות הון עצמי מגיעות במגוון של מבני ריבית. על מנת לקבוע מהי ההימור הטוב ביותר שלך, חשוב להבין איך הם עובדים וכיצד הם צפויים להשפיע על החזר שלך בטווח הארוך. קבוע ומשתנה כל יש יתרונות וחסרונות, בהתאם לגורמים בסיסיים כגון כמות לווה, את משך ההלוואה וכמה זמן אתה מתכוון להחזיר את זה. הקפד להסתכל על התמונה הגדולה על ידי שוקל אפר ו לדרוך בזהירות עם הלוואות המציעות שיעורי טיזר מפתה. אם עסקה (או ריבית) נראה טוב מכדי להיות אמיתי, אז זה כנראה. לקבלת מידע נוסף, ראה

הלוואות הון עצמי: מה שאתה צריך לדעת .