זה היה רק ​​עניין של זמן לפני ענקית קרן וואנגארד ענקית נכנסה לתוך מרחב robo-advvisor גדל במהירות. השחרור הצפוי של שירותי הייעוץ האישי של ואנגארד לא איכזב את המשקיעים, שבאו לצפות לשירות באיכות גבוהה במחיר נמוך מוונגארד. עכשיו אתה יכול לקבל גישה ליותר מ -100 קרנות נאמנות ואנגארד וסחר חליפין (תעודות סל) שנבחרו, הוקצו, פרוסים ומנוהלים באמצעות ניהול השקעות מותאמות אישית. ואנגארד הבדיל את עצמו מן היועצים רובו אחרים על ידי מתן גישה יועץ לחיות זמין כדי לסקור את תיק ההשקעות שלך ואת המאמן לך את הזמנים הגסים בשוק.

-> ->

מהו ואנגארד היועץ האישי שירותי להציע?

Personal Advisor Services מציע מגוון שלם של כלים לניהול השקעות וייעוץ, שיעזרו לך לפתח אסטרטגיית הקצאת נכסים כדי לעמוד ביעדי ההשקעה הספציפיים שלך. יועץ זמין כדי לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית אישית המתמקדת מטרות החיים שלך עם ניתוח של ההשקעות הנוכחיות שלך ואת הצרכים הכנסה עתידית. לאחר יצירת התוכנית, היועץ מסייע לך בבחירת שילוב מתאים של השקעות על בסיס אסטרטגיית הקצאת הנכסים.

-> ->

למרות שרוב הכפפות במספר והקצאות הנכסים מתבצעות עם תוכנות לניהול תיקי השקעות, יועץ ואנגארד מפקח על חשבונך על ידי עיון בו על בסיס קבוע כדי לוודא שהוא שומר על הקצאת היעד והוא נשאר על הקורס . תוכל לגשת לחשבונות שלך באמצעות פורטל לקוחות באתר של ואנגארד או באמצעות אפליקציה לנייד. אתה מעודכן בהתקדמותך באמצעות דוחות רבעוניים, ואתה יכול ליצור קשר עם יועץ בטלפון או באמצעות ועידת וידאו בין 8 א. M. ו 8 p. M.

גודל החשבון המינימלי הוא $ 50, 000, שהוא גבוה יותר מאשר יועצים אחרים robo. עם זאת, שירותי יועץ אישי זמין עבור רוב סוגי החשבונות, כגון חשבונות תיווך במס, מסורתי רוט IRAs, SEP IRAs וחשבונות נאמנות.

מהו המחיר?

אתה מחויב דמי ניהול שנתיים שטוח של 0. 3% על כל הנכסים מנוהל באמצעות שירותי יועץ אישי. אין הנחה על חשבונות גדולים. בנוסף, קרנות הנאמנות ותעודות הסל המוחזקות בתיק שלך נושאות יחס הוצאות משלה. בגלל היועצים לבחור בעיקר מהמשפחה ואנגארד של קרנות ו תעודות סל, יחסי ההוצאות הם בדרך כלל נמוך מאוד. יש לך גם גישה לקבוצת הכספים של אדמירל ואנגארד, שיש לה יחס הוצאות נמוך יותר מהכספי המשקיעים; זה יכול לקזז חלק של 0. 3% דמי ניהול. ואנגארד מוותר על עמלות תיווך בדרך כלל עבור רכישות ETF.

יתרונות

ייעוץ פיננסי חי: אתה לא יכול להרגיש שאתה צריך את זה, אבל אתה תהיה שמח שיש לך את זה כאשר השווקים מתחילים להסתובב.

• עמלות נמוכות: דמי הניהול גבוהים במעט מיועצי רובו אחרים. עם זאת, כאשר אתה גורם יחסי ההוצאות נמוכה של קרנות ואנגארד ותעודות סל, את סך דמי יהיה להשוות לטובה.

• גישה לחשבון: התיק שלך תמיד בקצות אצבעותיך, באופן מקוון או באמצעות אפליקציה לנייד.

• קרנות ואנגארד ותעודות סל: אם היית הולך לבחור בכל מקרה ואנגארד עבור שכר נמוך שלה רשומות מובילות בתעשייה, יש לך גישה לקרנות נאמנות אדמירל בכיתה עם עלויות נמוכות אפילו אם אתה משתמש בשירות היועץ האישי.

חסרונות

• השקעה מינימלית גבוהה: $ 50, 000 הוא די תלול לעומת יועצים אחרים robo.

• דמי ניהול: אחרים robo- יועצים, כגון Wealthfront ו Betterment, יש עלויות נמוכות והנחות עבור חשבונות גדולים.

סיכום

עד כמה ואנגארד מדגיש מערכת יחסים מייעצת, זה לא רובו-יועץ אמיתי. עם זאת, היא עושה שימוש בטכנולוגיה כדי לעשות את רוב עבודת הרגליים בבניית וניהול תיק. אחת הסיבות הגדולות מאחורי יצירת רובו-יועץ היא אנשים צעירים כל כך, אשר עשויים להיות פחות אמון של יועץ פיננסי אמיתי, יכול להיות בעל גישה נמוכה עלות כלים מתקדמים ניהול תיק ללא צורך לדבר עם אף אחד.

ואנגארד תמיד היה בחזית של לעשות זאת בעצמך להשקיע, אשר היה להשאיל את עצמו היטב את הרעיון של robo-advvisor. בסיס הלקוחות הגדול ביותר שלה הוא המשקיעים המבוגרים; כפי שהם מתקרבים למציאות של יצירת הכנסה לכל החיים, הם יכולים להשתמש בעצות מותאמות אישית יותר אימון. מייסד ואנגארד, ג'ון בוגלה, מאמין כי האויב הגרוע ביותר של המשק יכול להיות הוא עצמו, ולכן כולם צריכים להיות מאמן השקעות - זה בדיוק מה שאתה מקבל עם ואנגארד יועץ אישי שירותים.