אם אתה הולך לבנות תיק השקעות מאפס, יש כמה חברות המציעות כלים טובים יותר, משאבים בעלות נמוכה מוצרי השקעה מאשר ואנגארד. ואנגארד היא אחת מקרנות הנאמנות והקרנות הגדולות בעולם, ומייעצת בעיקר למשקיעים שעושים זאת בעצמם בחיפוש אחר גיוון תיקי השקעות אופטימלי במחיר הנמוך ביותר האפשרי. עם יותר מ -200 קרנות, אין פרופיל השקעות ואנגארד לא יכול להתאים. כל מה שנדרש הוא שיש לך הבנה ברורה של פרופיל ההשקעות שלך, ואנגארד יעזור לך עם השאר.

-> ->

עיצוב תיק ההשקעות שלך

לפני שתוכל לתכנן את תיק ההשקעות שלך, אתה צריך הבנה ברורה של הצרכים שלך ההשקעה, מטרות סובלנות הסיכון. זה מאפשר לך לצמצם את מספר עצום של אפשרויות השקעה לאלה המתאימים ביותר לפרופיל ההשקעות שלך. כלים מקוונים של ואנגארד יכול לסייע לך בתהליך זה עם תשובות לשורה של שאלות לגבי מטרות ההשקעה שלך ואת סגנון ההשקעה. ואנגארד ואז קומפילס התגובות שלך מייצרת תיק מומלץ של קרנות האינדקס, כולל תמהיל הקצאת הנכסים. אם אתה מסכים עם ההמלצה, אתה יכול לקנות את התיק. לחלופין, אם יש לך רעיונות משלך עבור גיוון תיק ההשקעות שלך, אתה יכול להשתמש בתכונת החיפוש של ואנגארד למצוא קרנות המבוססות על קריטריונים לחיפוש כגון פרופיל הסיכון, פעיל או קרנות אינדקס, ואת הנכס בכיתה.

תיק מומלץ למשקיע צעיר יותר עם סובלנות גבוהה למדי לסיכון עשוי להיראות כמו ההקצאה הבאה.

ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס (VTSMX) - 42% הקצאה

ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן לוכדת את התשואות של שוק המניות כולו בארה"ב, כולל כ 3, 800 גדול, אמצע, מניות. בגלל זה הוא נשלט על ידי מניות שווי גדול, הקרן לעתים רחוקות סוטה מדד S & P 500 על ידי יותר מנקודת אחוז. עם זאת, החשיפה למניות קטנות ובינוניות איפשרה להניב ביצועים טובים יותר מ - S & P 500 ביותר ממחצית האחוזים בכל אחת מ 10 - השנים האחרונות. יחס ההוצאות שלה הוא נמוך מאוד ב -0.017% להשקעות תחת $ 10, 000.

-> ->

ואנגארד סה"כ הבינלאומי מאגר המניות (VGTSX) - 28% הקצאת הקרן עוקבת אחר מדד ה- MSCI All Country World ארה"ב, המהווה קרוב ל -6,000 מניות מ -43 מדינות מפותחות ומתפתחות. יחס ההוצאות שלה הוא רק 0. 19%.

ואנגארד סך הכל שוק בונד מדד (VBMFX) - 21% הקצאת

מאז אג"ח לא בדרך כלל בקורלציה עם תנועות של מניות, הם נוטים לייצב תשואות תיק לאורך זמן.כמה אתה להקצות כלפי אג"ח מול מניות צריך להיות מבוסס על הסובלנות שלך לתנודתיות. קרן ואנגארד סך הכל שוק איגרות החוב מספקת חשיפה רחבה לאג"ח קונצרניות בדירוג השקעה, כמו גם איגרות חוב ממשלתיות של ממשלת ארה"ב. יש לה יחס הוצאה נמוכה של 0. 2%.

ואנגארד סך הכל בונד הבינלאומי אינדקס (VTIBX) - 9% הקצאת

מאותה סיבה כי חשוב שיש חשיפה למניות זרות, חשוב באותה מידה להיות קצת חשיפה לאג"ח זרות. מדד הוואנגארד טוטאל אינטרנשיונל בונד מושקע בכמעט 4,000 אחזקות שונות עם החשיפה הגדולה ביותר שלו במדינות אירופה המפותחות. כדי להגביר את התשואה, היא גם שומרת על חשיפה מסוימת למדינות מתפתחות. הקרן הוקמה בשנת 2013, כך שהיא עדיין לא פיתחה רקורד שניתן למדידה. יחס ההוצאה שלה הוא רק 0. 14%.

דוגמה תיק מומלץ

זה פשוט, תיק בעלות נמוכה צריך לשמש משקיע היטב לאורך זמן. עם ואנגארד, קל לצבוט את תיק כדי להתאים לכל שינוי בסגנון השקעה או סובלנות הסיכון. לדוגמה, אם אותו משקיע רוצה לקבל קצת יותר אגרסיבי, הוא יכול להקצות חלק מתיק המניות שלו לקרן "ואנגארד".

אינדקס קרנות או תעודות סל?

כאשר אתה מעצב את תיק ההשקעות שלך באמצעות כלי ההקצאה המקוון של ואנגארד, אתה נשאל אם אתה רוצה להשתמש בקרנות אינדקס או תעודות סל (ETF). איזה מהם לבחור הוא אך ורק עניין של העדפה כמו שניהם מציעים עלות נמוכה גישה מפתח אינדקסים בשוק. שניהם מנוהלים באופן פסיבי, אבל תעודות סל נוטות להיות בעלות נמוכה יותר. עבור כל אחד מהקרנות מדד במדגם המומלץ תיק, יש ETF שווה ערך, ואין שום דבר רע עם ערבוב שניהם לתוך תיק ההשקעות שלך.