שיעורי הריבית נמצאים ליד שיא נמוך, מאלצים בנקים מסורתיים לחפש במקומות אחרים כדי לחזק את ההכנסות שלהם. תחום אחד הם עושים דחיפה גדולה לגדול היא ניהול עושר. השירותים שהם מציעים הם לא בדיוק כמו בנק פרטי, אבל הם מסתכמים יותר מאשר בדיקת זכות. מה שמעלה את השאלה: מה יהיו לקוחות אמידים אם יביאו את ניהול ההון שלהם לבנק?

עם זאת בחשבון, הנה מבט על מה כמה בנקים מסורתיים מציעים. שים לב שאחד מארבעת אלה לא סיפק מידע על עלויות ועל תנאים מוקדמים כספיים לשימוש בשירותים אלה; אחר סירב למסור את שכר הטרחה, ושלישי אמר רק כי הם "משתנים" וניתנים להצעה כ"ערך-ערך ". (כדי לקרוא עוד, ראה מהו ניהול הון פרטי? ו בנקאות פרטית לעומת ניהול Wealth: לא בדיוק אותו דבר .)

->>

Northern Trust Wealth ניהול

השקעות: הבנקאים יכולים ליצור אסטרטגיית השקעה כדי לסייע ללקוחות להשיג את המטרות שלהם על ידי סינון ייעוץ, מוצרי השקעה וטכנולוגיה.

אמון ותכנון הנדל"ן: אנשי מקצוע ב- Northern Trust ייצור אמון ותכנית הנדל"ן, כולל תכנון העברת עושר, ניהול נאמנות, יישוב נדל"ן ושירותי אפוטרופסות. (קרא עוד כאן: תכנון אחוזה מתקדם: באמצעות נאמנויות .)

תכנון עושר: שירות זה כולל תכנון פיננסי, חינוך המשפחה וממשל, מס ואסטרטגיות להעברת עושר, פילנתרופיה ושירותי בעל העסק.

בנקאות פרטית ועסקית: בנקאי פרטי יסייע בניהול נכסים והתחייבויות, שמירה על תזרים מזומנים ומתן נזילות ליחידים. לקוחות הבנקאות העסקית מקבלים בנק הפועל כשותף פיננסי כדי לסייע להם להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם.

עלות : לקוחות חייבים להיות 2 מיליון דולר ברוב אזורי הארץ. עמלות להשתנות בהתאם מה הלקוחות צריכים, אבל במקרים רבים דוברת מייגן Bramson אומר שהם מוצעים כערך להוסיף.

יועצים וולס פארגו

תכנון השקעות: לקוחות של יועצים וול פרגו לקבל גישה יועץ פיננסי שיכול לייעץ להם היכן להשקיע את כספם על פי המטרות שלהם. במסגרת שירות זה, לקוחות גם לקבל ייעוץ על תכנון פרישה, תכנון הנדל"ן ומימון החינוך.

שירותי ייעוץ: התייעצויות חד-צדדיות עם יועץ פיננסי, הדרכה מקצועית להשקעה המבוססת על מחקר, ניטור שוטף של תיקי השקעות ואיזון מחדש של תיקי השקעות הם השירותים הניתנים ללקוחות. (לפרטים נוספים, ראה למעלה 3 מגמות המשפיעים על ניהול עושר הפרט )

שירותי השאלה: החוב הוא חלק מהחיים, וולס פארגו יועצים רוצה שיהיה לך את החוב שלך עם וולס פארגו.לכן היא מציעה כרטיסי אשראי, ניירות ערך מגובה ההלוואות הביתה ההלוואות ללקוחותיה.

עלות: באופן כללי לקוחות יש מקום בין $ 50, 000 $ 5 מיליון דולר. דמי יכול לנוע בין 1% ל 2% מהנכסים, בהתאם לצרכים של הלקוח אומר הדוברת רחל Rowe.

צ 'ייס לקוח פרטי

ניהול עושר: מציע ללקוחות הבנקאות קונסיירז', בתוספת ייעוץ השקעות, צ 'ייס לקוח פרטי ממנף את ההצעות של ג' יי פ מורגן צ 'ייס לספק ללקוחות מגוון של שירותי ניהול עושר. לקוחות של צ 'ייס לקוח פרטי לקבל מקצועי מכל תחום - אחד כדי לעזור עם הצרכים הבנקאיים שלהם ושנית לספק שירותי ייעוץ השקעות, בתוספת פרישה תכנון הנדל"ן.

חלק של שירותי ניהול עושר של צ 'ייס פרטי לקוח כוללים:

• ניתוח של התוצאות המוקרנות כדי לסייע בקבלת החלטות
• הערכת סיכונים לתוכנית עושר
• ירושה ותכנון המכירה העסקית
• מתן אסטרטגיות

עלות: לקוחות של צ 'ייס פרטי לקוח בדרך כלל צריך 250 $, 000 או יותר נכסים להשקעה, אומר מייק Fusco, דובר ב JPMorgan צ' ייס. "בענפים שלנו לקוחות בעלי ערך גבוה יותר מקבלים רמה מסוימת של שירותים וגישה ליועצים ומוצרי ג'יי.פי מורגן", הוא אומר. Fusco אמר הבנק אינו מגלה את דמי זה חיובי.

יועצים קרן ראשית

תמונה פיננסית: במטרה ליצור תוכנית קיימא עבור אנשים לנהל את העושר שלהם, קרן קרן יועצים (חלק של קרן הון סיכון קרן הבנק הראשון של החטיבה) מספק לכל לקוח עם שלוש רמות של תִכנוּן. זה מתחיל הראשון עם תמונה פיננסית כדי לקבל תחושה של התמונה הפיננסית שלך ואת המטרות שלך.

תכנון מקיף: יועצים לעבוד עם לקוחות כדי ליצור תוכנית התואמת את מטרות מוסכם.

תכנון מתקדם: אם אתה זקוק לעזרה עם הנכס שלך או רוצה ליצור אמון, הקרן הראשונה מספקת שירותים אלה עם התכנון המתקדמים שלה. לקוחות יכולים לקבל תכנון פיננסי פרישה, תכנון הנדל"ן, תכנון עסקים ירושה ואסטרטגיות מתן צדקה.

עלות: יני Altagracia Perla, יועץ התקשורת, השיב כי "לא יכולנו דוברת הקרן הראשונה להגיב בזמן עקב בעיה ברוחב פס." אימייל נוסף ודואר קולי שהאריך את פרק הזמן לא הביא לתשובה נוספת.

השורה התחתונה

הבנקים המסורתיים נכנסים לשוק ניהול העושר, ומציעים לצרכנים שירות של שירותים שיעזרו להם לנהל את עושרם. אבל לא כל השירותים נוצרים שווים - וזה עשוי להיות קשה לקבל מידע אמין על עלויות בפועל בתחילת התהליך. כל זה מראה כי ייתכן שיהיה עליך לעשות שיעורי בית רבים לפני מציאת הבנק הטוב ביותר עבור המצב שלך. סודיות לגבי עמלות יכול להיות כמה יכול להיות סחיר, אבל תצטרך לאשר זאת.

אתה צריך גם לדעת אם יועץ העושר מחזיקה בתקן הנאמנות, כלומר יועצים צריכים לשים את האינטרסים שלך מראש שלהם, או רק את תקן ההתאמה, כלומר יועצים רק צריך להבטיח את ההשקעות בכושר המטרות שלך, אופק הזמן וסובלנות הסיכון.ראה גם מה שאתה צריך לדעת על תקן הנאמנות .

להיות מודעים לעלויות הנוספות הקשורות היד גדל מחזיק אתה מקבל עם שירותי ניהול עושר. השווה אותם לעלויות השימוש ברוקר מסורתי או יועץ פיננסי אחר. קבל מידע בתשלום ברור בכתב לפני ההרשמה לכל דבר.