ניקוד האשראי הוא ביטוי מספרי המסייע המלווים להעריך את הסיכון של מתן אשראי או הלוואות כסף לאנשים. ניקוד האשראי הנפוץ ביותר הוא ציון FICO, מדידה המבוססת על חמישה גורמים המשפיעים על ניקוד האשראי:
היסטוריית תשלומים - 35%
היסטוריה של תשלומים בזמן מסייעת לשפר את ניקוד האשראי שלך. היסטוריית תשלומים כוללת מידע על סוגי חשבונות שונים, כולל כרטיסי אשראי, חשבונות קמעונאיים וחובות לתשלומים, וכן כל רישום ציבורי שלילי עבור אירועים כגון שעבודים, עיקולים ופשיטות רגל. הזמן מאז האירוע השלילי האחרון ואת התדירות של החמיצו תשלומים להשפיע על ניקוד האשראי. לדוגמה, מי החמיץ תשלום אחד בכרטיס אשראי לפני חמש שנים יראו פחות סיכון מאשר אדם החמיץ כמה תשלומים מדי שנה.
כמה אתה חייב וכמה אשראי אתה משתמש - 30%
ציוני FICO לשקול כמה הוא חייב על כל החשבונות, כמה חשבון יש יתרות, וכמה אשראי זמין נמצא בשימוש . ככל אדם חייב יחסית לגבול האשראי שלהם, נמוך הציון האשראי שלהם יהיה. אתה תיראה יותר סיכון אם אתה כבר maxing את קווי האשראי שלך.
אורך היסטוריית האשראי שלך - 15%
למרות הגיל אינו נחשב ניקוד אצבע משולשת, היסטוריית אשראי ארוכה יותר ישפר את הציון שלך. זהו חיסרון לצעירים: אדם צעיר בדרך כלל יש ציון אשראי נמוך יותר, כי אדם מבוגר כאשר כל שאר הגורמים זהים. למרות זאת, אדם עם היסטוריית אשראי קצר עדיין יכול לקבל ניקוד אשראי גבוה אם הוא או היא מציגה ניהול אשראי מהימן.
קווי אשראי חדשים - 10%
לאחרונה ו / או תכופים בקשות אשראי חדש יכול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך. בכל פעם המלווה בודק את היסטוריית האשראי שלך, הציון שלך יכול לרדת על ידי כמה נקודות. סוכנויות דירוג האשראי בוחנות את מספר החשבונות שנפתחו לאחרונה (ואת אחוז החשבונות החדשים ביחס למספר החשבונות הכולל), את מספר הפניות האחרונות לאשראי (לא כולל צרכנים וקידום מכירות) וכמה זמן עבר מאז חשבונות חדשים נפתחו או נערכו פניות אשראי. FICO ממליצה להישאר ממוקדת בעת קניות עבור הלוואות (כגון עבור משכנתאות ומכוניות): שמירה על החיפוש תחת 30 יום יכול לעזור לך להימנע ניכויים ניקוד האשראי.
גורמים נוספים - 10%
לאחר מגוון רחב של סוגי אשראי יכול לעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך. אם היה לך רק סוג אחד של אשראי - כרטיס אשראי, למשל - הציון שלך יהיה נמוך יותר מאשר אם היה לך מגוון סוגי אשראי (כגון כרטיסי אשראי, כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, משכנתאות וכו ').). תמהיל של סוגי אשראי צפוי מאנשים עם היסטוריית אשראי ארוכה יותר, ומסייע להראות לך לווה מנוסה.
רואה: אשראי וניהול החוב
איך מספר חשבונות כרטיס האשראי יש לי להשפיע על ניקוד האשראי שלי?
ניקוד האשראי שלך, אשר מכונה גם ציון אצבע משולשת שלך, הוא מדד הנושים להשתמש כדי להעריך את ערך האשראי הפוטנציאלי שלך. ככלל, ככל ניקוד האשראי שלך, פחות של סיכון אשראי לווים ייראה לך להיות.
יהיה חוסר פעילות כרטיס האשראי להשפיע על ניקוד האשראי שלי?
אם ניקוד האשראי שלך יושפע חוסר פעילות תלוי איך אתה מגדיר "חוסר פעילות". דוח האשראי שלך אינו כולל מידע על תדירות השימוש בכרטיס אשראי בכל חודש נתון. עם זאת, דוח האשראי שלך כולל את היתרה הנוכחית, מסגרת האשראי ואם ביצעת תשלומים לחברת האשראי שלך בזמן; 80% של ניקוד האשראי שלך נגזר שלושה גורמים אלה. אם אתה שומר על איזון נמוך יחסית לגבול שלך ואתה לבצע תשלומים בזמן, או בגלל שאתה לאט משלם איזון קיים או שאתה משלם את החיובים החודשי, ניקוד האשראי שלך יישאר שלם.
האם קניות עבור הריבית הטובה ביותר להשפיע על ניקוד האשראי שלי?
ללמוד על אשראי קשה ורך שואל ואיך קניות אשראי עלול להשפיע לרעה על ציוני האשראי. חקור אסטרטגיות כדי להימנע מכך.