זה היה הנושא של דיון מתמשך בקהילה הפיננסית בין עורכי דין תכנון הנדל"ן יועצים פיננסיים. עבור חשבונות הפרישה, המשקיעים מקבלים את ההזדמנות לתת שם הן המוטבים העיקרי מותנה על החשבונות שלהם. מאז פרישה חשבונות (כגון IRA, 401k, רוט IRA, 403b), לעבור על דרך החוזה (בשם מוטב), תהליך probate ועורכי דין הצורך בהתנחלות הנדל"ן נמנעים עבור ירושה של חשבונות אלה בפרט.
- 9 ->מתן שמות אמון כמו המוטב הוא יתרון אם הנהנים שלך הם קטינים, דורשים צרכים מיוחדים או פשוט פשוט לא ניתן לסמוך עם סכום גדול של כסף. עורכי דין מסוימים ימליצו על אמון מיוחד ייקבע כמו מוטב IRA, כדי למנוע את הנכסים להיות חלק האחוזה של בן / בת זוגו לשרוד במאמץ להפחית בעתיד מס עיזבון בעיות.
החיסרון העיקרי של מתן שם אמון כמו המוטב הוא כי נכסי תוכנית הפרישה יהיו כפופים הפצה המינימום הנדרש (RMD) תשלומים על תוחלת החיים של המוטב הוותיק של האמון. היכולת למקסם את הפוטנציאל הדחיית של ה- IRA או עניין אחר תוכנית מוסמך אינו מושג תחת גישה זו. שמות המוטבים בודדים יאפשר לכל מוטב לקחת RMD מבוסס על תוחלת החיים שלהם לעומת המוטב הוותיק (כנדרש על ידי אמון) אשר יכול למתוח IRA החוצה לתקופה ארוכה יותר של זמן.
כדי ללמוד עוד על ייעודי המוטבים, קרא את עדכון המוטבים שלך, הייעוד מוטב בעייתי - חלק 1 ו הייעוד מוטב בעייתי - חלק 2
כסף חשבון חשבון לעומת חשבון ריבית גבוהה בדיקת: מה עדיף?
לקבוע אם חשבון שוק כסף או חשבון בעל ריבית גבוהה הוא טוב יותר עבורך.
היתרונות ו (בעיקר) חסרונות פרישה מוקדמת
אנשים רבים חולמים על פרישה מוקדמת, אבל זה לא עבור כולם. הנה איך להחליט אם זה הגיוני בשבילך.
היתרונות של טיפול גמיש חשבון גמיש חשבון
חשבונות אלה יכולים להפחית את ההכנסה החייבת שלך לעזור לך לתמוך בן משפחה.