למרות השווי של האמריקאים עדיין לא התאושש מן המיתון הגדול של 2007-2009, רבים מאיתנו ממשיכים לחלום לפרוש מוקדם. סקר של ספק השירותים הפיננסיים TIAA-CREF בתחילת 2014 מצא כי 37% מהאמריקאים מתכננים לפרוש לפני גיל 65.

לא כולם תהיה בחירה בעניין, כמובן. אובדן עבודה, בעיות בריאותיות או אחריות משפחתית יכול לשבש את תוכניות הפרישה הטובה ביותר, לאלץ אנשים מחוץ לכוח מוקדם מהצפוי. על פי נתוני המינהל לביטחון סוציאלי, הגיל הממוצע שבו גמלאים של ימינו בדימוס הוא מוקדם יחסית 63.

-> ->

אבל אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל שליטה כאשר אתה לפרוש, כדאי לחשוב דרך היתרונות והחסרונות לפני שאתה עושה כל החלטות פריחה. גם אם אתה יכול להרשות לעצמך לפרוש מוקדם, אולי לא תרצה.

כמה יתרונות של פורש מוקדם

1. זה יכול להיות טוב לבריאות שלך. כך למשל, מחקר של עובדי מדינה בריטים, למשל, מצא כי לפרישה בגיל 60 לא הייתה השפעה על הבריאות הגופנית של הנבדקים, וכי אלו עם משרות ברמה גבוהה יותר ראו שיפור בבריאות הנפש, אולי משום שהם לא היו עוד בכפוף ללחצים הקשורים לעבודה (והיו בעלי קצבאות טובות יותר מעובדים בעלי דירוג נמוך יותר). מחקרים אחרים, לעומת זאת, יש הציע פרישה יכול להיות מסוכן לבריאות שלך, כפי שאנו נגיע בסעיף הבא.

2. תוכלו ליהנות יותר זמן לנסיעה.

ככל שתפרוש מוקדם יותר, כך יהיו לך שנים רבות יותר לפני בעיות בריאות להתחיל להגביל את הניידות שלך. 3. זוהי הזדמנות להתחיל קריירה חדשה.

אם אתה חולם על החלפת שדות או הפעלת העסק שלך, במוקדם עשוי להיות טוב יותר מאשר מאוחר יותר. אתה תהיה מועמד עבודה רצוי יותר מעסיקים רבים יותר שנים יש לך לפניך. ואם אתה רוצה להיות הבוס שלך, יהיה לך יותר זמן כדי לקבל את העסק שלך מעל הקרקע. עסק שאתה משיק בגיל 60, למשל, יכול בקלות להשאיר אותך לערער אינטלקטואלית מתוך שובבות עוד 20 שנה או יותר. ראה אל תפרוש מוקדם - שנה קריירה במקום .

כמה חסרונות של פורש מוקדם

1. זה יכול להיות רע לבריאות שלך.

ניתוח מ 2008 של הלשכה הלאומית למחקר כלכלי דיווח כי פרישה מוביל לירידות בריאות הנפש וניידות, ועליות בתוצאות בריאותיות לקויות אחרות, כגון מחלת לב ושבץ. אמנם זה טיעון אחד לעיכוב פרישה, בעיות אלה אינן בלתי נמנעות. הדו"ח גם הגיע למסקנה שגמלאים שנותרו פעילים פיזית וקשורים חברתית היו פחות צפויים לסבול מכל פגיעה. 2. הטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה קטן יותר.

ככל שתתחיל מוקדם יותר לקחת את הביטוח הלאומי, נמוך יותר את היתרונות שלך יהיה.אם נולדת בשנת 1960 או מאוחר יותר, למשל, ואתה מתחיל לקחת הטבות בגיל 62, הגיל המוקדם ביותר שבו אתה זכאי, הטבות חודשיות שלך יהיה 30% פחות מאשר אם אתה ממתין עד גיל 67, אשר ביטוח לאומי מתייחס לגיל הפרישה המלא שלך. "עבור כל שנה אתה דוחה מגיל 67 עד 70, תקבל 8% נוספים בהטבה החודשית שלך. לאחר גיל 70, אין בונוס נוסף עבור עיכוב. 3. החיסכון שלך פרישה יצטרך האחרון במשך שנים רבות יותר.

אם אתה לפרוש בגיל 62 ולחיות עד 90, נניח, ה- IRA שלך וחיסכון אחרים יצטרכו לכסות אותך במשך 28 שנים. אם לפרוש בגיל 70 ולחיות באותו אורך זמן, עם זאת, החיסכון שלך רק צריך להימשך 20 שנה. עבודה ממושכת יותר פירושו גם יהיה לך עוד שנים כדי לתרום 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת, ואת הכסף בתוכנית שלך יהיה יותר זמן להתרכב. "כלל אצבע קל להערכת יכולת הפרישה שלך הוא להכפיל את הציפייה הצפויה שלך לתיקי השקעות שישלימו את הביטוח הלאומי ומקורות אחרים על ידי 25. אם יש לך סכום כסף בחשבונות המשולבים שלך, מוכן לשים עיפרון לה. "אם אתה" קרוב ", חושב פעמיים", אומר סטיבן ג 'טדי, מנהל שותף, סטלר קפיטל מנג'מנט, LLC, פיניקס, אריז. "מיתוס נפוץ אחד הוא כי ההוצאות שלך פוחתים פרישה", אומר ג'ניפר מאיירס, CFP, נשיא SageVest Wealth Management, מקלין, וירג'יניה. "לעתים רחוקות אנחנו מוצאים את זה בשלוש סיבות עיקריות. ראשית, יש לך יותר זמן על הידיים שלך ליהנות, לקחת ולבלות. שנית, כאשר אנשים מתבגרים, הם נוטים למיקור חוץ יותר, שכבות על הוצאות חדשות. שלישית, הוצאות הבריאות שלך באופן הגיוני נוטים להגדיל ככל שאתה גיל. חשוב לוודא את הנכסים שלך יכול לקיים פוטנציאל, ואולי בלתי נמנע, הצמיחה בהוצאות על החיים שלך. "

4. אתה צריך למצוא ביטוח בריאות.

אלא אם כן המעסיק לשעבר שלך מספק את זה, תצטרך לשלם עבור ביטוח בריאות בעצמך עד שאתה זכאי Medicare בגיל 65.

5. אתה עלול להשתעמם ולא לעבוד. רבים פורש יש זמן קשה לעשות את המעבר מן השגרה היומית של עבודה במשרה מלאה לחיים בלתי מובנים של פרישה. הם עשויים גם להחמיץ את עמיתיהם לשעבר (לפעמים אפילו את הבוס) ו משתוקק לחזור. למרבה הצער, זה לא קל לחזור אל כוח העבודה לאחר שעזבת את זה, מרצון או אחרת. דו"ח לשנת 2012 על ידי משרד הדיווח של ממשלת ארה"ב אמר כי אנשים מעל גיל 55 בדרך כלל צריך יותר זמן למצוא עבודה חדשה יותר מאשר עמיתיהם הצעירים שלהם.

אמצע התיכון אם אתה לא רוצה לפרוש מוקדם מחשש תוכל להצטער על ההחלטה, אבל גם לא רוצה לחכות כל כך הרבה זמן כי אתה מתגעגע ההנאות של פרישה, יש דרכים יש את הטוב משני העולמות. דוגמה אחת: אתה יכול לעשות חלק הנסיעות שאתה כבר שומר את שנות פרישה בזמן שאתה עדיין עובד. לחלופין, אתה יכול לנסות לנהל משא ומתן על לוח הזמנים עבודה מופחת עם המעסיק שלך וליהנות מהחיים של גמלאי על ימי החופשה שלך, הסדר זה מכונה לעתים קרובות "פרישה בשלבים."

השורה התחתונה

להחליט מתי לפרוש היא החלטה מורכבת כי היא לא רק שאלה של דולרים סנט. הבריאות שלך, החובות המשפחתיות ומזג אישי כל דמות לתוך זה, או לפחות הם צריכים. אולי החשוב ביותר הוא אם חשבת מה אתה מתכוון לעשות עם פרישה שנים שלך, אבל רבים מהם לשקר. כפי שניסח זאת קלישאות הפרישה הישנה והחכמה, חשוב לא רק לפרוש מ-

אלא למשהו אחר, אלא ל-

למשהו.