אנשים בשנות ה -30 וה -40 שלהם צריכים להתמקד בבניית רמה בסיסית של אבטחה פיננסית ונעה לאורך הקריירות שלהם. אלה הן שנים תכנון פיננסי חשוב ולקוחות יכולים להפיק תועלת ייעוץ תכנון פיננסי מוצק.

כאשר אנשים מגיעים 30s שלהם הגיע הזמן לרדת לעסק עם התוכנית הפיננסית שלהם אם הם לא עשו זאת כבר. למרבה המזל, Millennials נראה יותר מתמצא כלכלית בגיל מוקדם יותר מאשר רבים דורות קודמים.

הצעד הכספי הבסיסי ביותר הוא לקבל את ההוצאות תחת שליטה. זה תמיד הכי טוב לחיות מתחת לאמצעים. זה מאפשר לשמור על פרישה, מכללה, בית וכל הדברים האחרים אנשים בסופו של דבר רוצה מהחיים. (לפרטים נוספים, ראה: Best דרכים לשמור עבור פרישה ללא IRA או 401 (k). )

כתובת החוב מופרז בהקדם האפשרי. זה יכול להיות הלוואות סטודנט או כרטיס אשראי חוב לקבל את מה שאתה יכול לשלם את ולפתח תוכנית תשלום עבור כל השאר.

-> ->

בניית תוכנית פיננסית מוצק

באופן אידיאלי, לקוחות בשנות ה -30 שלהם צריך לחשוב במונחים של בעל תוכנית פיננסית מקיפה נעשה על ידי יועץ פיננסי בתשלום בלבד. זה לא על נכנע יועץ כדי למכור מוצרים פיננסיים יקרים או מיותרים, אלא על מקבל אובייקטיבי הצעות תכנון פיננסי עם כמה ניגודי אינטרסים ככל האפשר.

שלושים ומשהו מתקדמים בקריירה שלהם, קונים בתים, פותחים עסקים, מתחתנים, מכנים ילדים וחבורה שלמה של דברים מבוגרים אחרים. הצלחה פיננסית יכולה לכלול להטוטנות הרבה כדורים באוויר. מתכנן פיננסי מוסמך יכול לעזור במתן מפת דרכים פיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים: יש לקוחות לנסות על פרישה עבור גודל .)

עבור לקוחות בשנות ה -40 שלהם, תוכנית פיננסית היא חובה. פרישה היא דרך off אבל לא כל כך רחוק. המכללה עבור הילדים שלהם עשוי להיות מתנשא או שהם עשויים להסתכל על גני ילדים אם יש להם התחלה מאוחרת יותר על הילדים, וזה לא נדיר היום. איך הם יממנו פרישה ומכללה?

רווקים בגיל זה סוגר צריך לתכנן על מימון פרישה ומטרות פיננסיות אחרות באמצעות הכנסה אחת וצריכים סיוע גם כן. בנוסף, אפשר להתגרש, מה שמביא לעוד סוגיות של נושאים בתחום התכנון הפיננסי. (לפרטים נוספים, ראה: 4 סיבות מדוע תוכניות פיננסיות להיפגע. )

חיסכון לפרישה

אני מקווה שהלקוח שלך התחיל לתרום לתוכנית פרישה של ה- IRA ו / או למעסיק שלהם ברגע שהם התחיל לעבוד. כאשר אנשים מגיעים שלהם 30s הם סביר יותר שהוקמו הקריירות שלהם, כלומר המלחה משם כסף עבור פרישה ומטרות פיננסיות אחרות.זהו זמן נהדר לעשות כמה תחזיות פרישה עבור לקוח.

בשנות ה -40 לחייהם, אנשים היו צריכים לצבור כמות הגונה לקראת פרישה, אבל הם אולי מצאו את עצמם סחוט על ידי עלויות המכללה עולה אם היו להם ילדים בשנות ה -20 או ה -30 שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה עצות לגיבוש תוכנית פרישה .)

תוכנית פיננסית ופרישה תחזיות צריך להיות חובה בשלב זה של החיים. האם הלקוח על המסלול לעבר צבירת מה שהם צריכים עבור פרישה? האם הם צריכים לשמור יותר? בשנות ה -40 לחייהם יש עדיין זמן לסגור כל פערים. אסטרטגיית פרישה מפורטת ואסטרטגיית השקעה צריכה להיות תולדה מרכזית של תהליך התכנון הפיננסי שנדון לעיל.

יועצים פיננסיים צריכים לעודד לקוחות אלה כדי לאחד כל חשבונות פרישה ישנים כגון IRAs או 401 (k) s מעסיקים ישנים על מנת להבטיח את הכספים האלה מושקעים כראוי לפרישה.

מעבר לתוכנית פרישה במקום העבודה, לקוחות צריכים להשתמש ב- IRA (מסורתי ורוט) בהתאם למצבם. עבור אלה שהם עצמאיים, הם צריכים להשתמש בכלי רכב כמו SEP-IRA, סולו 401 (k) או חשבונות מתאימים אחרים כדי להבטיח שהם שמירת לפרישה שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: 5 נכסים ייחודיים להשקיע כסף פרישה שלך

ביטוח חיים, תכנון ן

חיוני כי להורים של ילדים קטינים יש צוואה או מסמך אחר ן תכנון במקום שבו שמות אפוטרופוס חוקי לילדיהם במקרה של מוות. ביטוח חיים הוא גם חובה להורים בשנות ה -30 וה -40 לחייהם. אלא אם כן יש בעיות בריאות, ביטוח לטווח ארוך הוא בדרך כלל זול מאוד ומציעה דרך חסכונית כדי לכסות את הצרכים של בן זוג וילדים שורדים במקרה של מוות בטרם עת ומוות בטרם עת.

בעיה קשורה היא לוודא כי כל הייעוד המוטב על חשבונות פרישה, קצבאות, ופוליסות ביטוח מעודכנים וכי המוטבים הנכונים צוינו. (לפרטים נוספים, ראה: 6 טיפים כדי להפסיק לדאוג לגבי פרישה.

לקוחות בודדים בסוגריים אלה גיל צריך לעשות רמה מסוימת של תכנון הנדל"ן גם אם זה כרוך רק מקבל המוטבים שלהם בשורה ויש להם כמה ביטוח חיים כדי להבטיח כי המשפחה שלהם לא נגרמו הוצאות לשלם עבור הלוויה שלהם ליישב את ענייניהם.

עם מגמה כלפי אנשים שיש ילדים בשלב מאוחר יותר בחיים, אלה סוגים של בעיות לא יכול לקרות ללקוחות שהיו בעבר התמקדו עצמם ואולי הקריירות שלהם. זוהי הזדמנות מצוינת עבור יועצים פיננסיים לחנך את ההורים החדשים על מה שהם צריכים לעשות כדי להבטיח את הביטחון הפיננסי של המשפחה החדשה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון מתקדם של אדמות: מסמכי טיפול בילדים. )

כל מי שנמצא מתחת לגילאים אלה, בין אם נשוי או רווק, צריך לכלול כיסוי לנכות. זהו ביטוח חיים, והוא זמין לעתים קרובות באמצעות חבילת הטבות עובד שלהם בעבודה.

לתרום חשבון החיסכון הבריאותי

אם הלקוחות שלך יש גישה לתוכנית ביטוח רפואי גבוה deductible דרך המעסיק שלהם או באופן פרטי, לעודד אותם לתרום ככל שהם יכולים לחשבון חיסכון בריאות (HSA).חשבונות אלה מאפשרים תרומות להיכנס על בסיס מס נדחה מסים ללא משיכות מותר הוצאות רפואיות מוסמך.

אם הם יכולים להרשות לעצמם לכסות את כל או רוב ההוצאות הרפואיות שלהם תוך עבודה מקרנות אחרות, הם יכולים לתת חשבון זה לגדול כדי לממן את הוצאות הבריאות בפרישה. החל בשנות ה -30 או ה -40 שלהם יאפשר לחשבונות לבנות סכום לא מבוטל שיעזור להם לאלף את אחד ממאפייני הפרישה העיקריים. (לפרטים נוספים, ראה: 5 שאלות לשאול את עצמך לפני פרישה .)

השורה התחתונה

לקוחות בשנות ה -30 וה -40 שלהם צריכים להתמקד בתכנון פיננסי. פרישה היא עדיין קצת רחוק, אבל לא רחוק כמו שזה היה אמור להיות. פרישה חיסכון צריך להיות בעדיפות. עבור אלה נשואים ויש להם ילדים, הגנה על יקיריהם במקרה של מוות או נכות צריך להיות גם בעדיפות. זהו זמן נהדר עבור יועצים פיננסיים כדי להוכיח את ערכם ואת לבנות לטווח ארוך קשרי לקוחות. (לקריאה הקשורה, ראה: הימנע מטעויות פרישה אלה. )