מה הם הכללים בעת החלת אסטרטגיה IRA למתוח?

The Vietnam War: Reasons for Failure - Why the U.S. Lost (אוֹקְטוֹבֶּר 2024)

The Vietnam War: Reasons for Failure - Why the U.S. Lost (אוֹקְטוֹבֶּר 2024)
מה הם הכללים בעת החלת אסטרטגיה IRA למתוח?
Anonim
a:

ספקי שונים יש כללים שונים כשמדובר החלת אסטרטגיות IRA מתיחה. אסטרטגיה IRA מתיחה היא אחת המנסה "למתוח" את החיים של IRA כך דורות עוקבים עשויים לקבל הכנסה הון עשוי המורכב ממס חינם במשך זמן רב ככל האפשר.

כמה קסטודיאנים IRA לא מאפשרים ביצוע של אסטרטגיה למתוח. הדרישות שלהם להכתיב כי בעלי המוטבים "להפיץ את הנכסים בחשבון מיד לאחר מותו של בעל IRA. אחרים קסטודיאנים לאפשר לבעלי שם המוטבים מן הדור הבא של המשפחה שלהם, ואפילו דורות לאחר מכן.

IRAs לאפשר לאנשים לשמור על פרישה ומטרות פיננסיות אחרות. מסורתית IRAs מציעים מס נדחים הרכבה, בעוד רוט IRAs מציעים ללא מסים הרכבה. על ידי המנדט, המשתתפים חייבים להתחיל לקחת את הפצה המינימלית הנדרשת (RMD) עד 1 באפריל של השנה לאחר שהם פונים 70. 5.

RMDs מחושבים על ידי חלוקת הנכסים בחשבון על ידי מספר השנים שנותרו מחזיק IRA של תוחלת חיים. כאשר בעל IRA מת לפני שהגיע תוחלת החיים שלו או שלה, אז, אם את הוראות תוכנית IRA לאפשר את זה, הנכסים של ה- IRA עשוי להיות מתוח.

בני זוג אשר יורשים IRAs עשוי לגלגל אותם לתוך IRA משלהם או להקים חשבון מוטב ולהתחיל לקחת RMDs. מוטבים אחרים עשויים להמשיך להחזיק בירושה IRAs אם מותר על פי הוראות התוכנית. אם RMDs לא נלקחים, מוטבים חייבים לקחת גם הפצות סכום חד פעמי (לעתים קרובות עם השלכות מס שלילי) או להפיץ את כל הנכסים של IRA בתוך חמש שנים (גם לעתים קרובות עם השלכות מס שליליות).

IRAs בירושה כפופים RMDs המנדט גם כן, ללא קשר לגיל המוטב. דמי RMD אלה עשויים להשתמש בגיל של בעל התכנית המקורי או בגיל המוטב, בהתאם לנסיבות. אם הנהנה של IRA מורשת הוא צעיר, הנכסים עשויים להיות הזדמנות לגדול מס חינם או מס דחוי במשך עשרות שנים.