אף אחד לא יודע כמה זמן הם הולכים לחיות. מה שכולנו יודעים הוא כי במהלך 50 השנים האחרונות תוחלת החיים הממוצעת גדל בהתמדה. לפי הבנק העולמי, תוחלת החיים הממוצעת בארה"ב עלתה מ -70 בשנת 1960 ל -79 בשנת 2015. הודות להתקדמות הרפואית ולאידיאליזציה של אורח חיים בריא, אנשים חיים יותר. זה חדשות טובות, אבל זה גם אומר שאנשים יצטרכו החיסכון לפרישה שלהם כדי להימשך זמן רב יותר - אולי יותר ממה שהם ציפו.

-> ->

כיצד יועץ פיננסי לסייע ללקוחות תוכנית לחיים במהלך הפרישה? יש הרבה שאלות שצריך לשאול, מאיפה ההכנסה פרישה יבוא כמה זמן פרישה חיסכון תימשך. אם לקוחות כבר שמירת, אבל לא מתכננים פרישה, זה אף פעם לא מאוחר מדי כדי להתחיל. הנה שלוש דרכים יועצים פיננסיים יכולים לעזור 50-somethings תוכנית פרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לייעץ ללקוחות שמאחורי החיסכון לפרישה).

1. מקסם תרומות פרישה

באופן אידיאלי, לקוחות של 50 שלהם הם על פוטנציאל ההשתכרות הגבוהה ביותר של חייהם. זה מציג הזדמנות גדולה עבור תכנון פרישה. עם משכורת גבוהה ואנו מקווים כמות נמוכה של חוב (כי המשכנתא משתלמת או קרוב להיות משתלמת), לקוחות יכולים למקסם את התרומות שלהם לפרישה.

אם ללקוח יש חדר התרומה בשימוש ב- IRA שלהם, זה הזמן להתחיל להגדיל את התרומות. אם המעסיקים שלהם מציעים תוכנית 401 (k), לקוחות צריכים להגדיל את התרומות שלהם כדי לנצל את כל התרומות התואמות. זה יעזור להגדיל את החיסכון לפרישה בשנים המובילות לפרישה. לקוחות יכולים גם לברר אם המעסיק שלהם מציעה לא רשום תוכניות חיסכון קבוצתי כגון תוכניות אופציות כדי לעזור לשפר את החיסכון שלהם ואת מקסימום התרומות שלהם.

2. מצא איזון בין צמיחה ושימור

תכנון פרישה עבור הלקוחות שלהם 50 של מציב אתגר מעניין. מצד אחד, קבוצת גיל זו רוצה לסחוט את הגידול הגדול ביותר של ההשקעות שלהם ככל האפשר בשנים האחרונות של התרומה שלהם. עם זאת, זה יכול להיות שהם מעמידים את החיסכון הפנסיה שנצבר שלהם כמות גדולה של סיכון. זה חשוב לציין כי בתוך כמה שנים, את ההכנסה המסופקים על ידי השקעות אלה יכול להסביר עבור חלק גדול של ההכנסה שלהם פרישה. זה המקום שבו הסיוע של יועץ פיננסי מקצועי מגיע. (לפרטים נוספים, ראה: אסטרטגיות תכנון פרישה ללקוחות בשנות ה -60 שלהם.)

כמו גישת הפרישה המתוכננת של הלקוח, חשוב לאזן מחדש את תיק הפרישה שלהם - או לפחות לבחון את המטרות שלהם ואת הקצאת הנכסים על בסיס שנתי או רבעוני כדי לקבוע אם יש צורך לאזן מחדש.כאשר 20 ומשהו להשקיע עבור פרישה, יש להם שנים רבות להתאושש מן ההאטה בשוק פוטנציאליים. למרבה הצער, זה לא המקרה עבור אנשים שלהם 50 של המתכננים לפרוש בעתיד הקרוב. סקירת השקעות כדי להבטיח ללקוחות נוח עם רמת הסיכון שלהם ואופק הזמן הוא חיוני עבור תכנון פרישה מוצלחת של 50 שלך.

3. התחל לחשוב על סגנון חיים פרישה

עבור 50-somethings, פרישה יכול להיות בכל מקום בין חמש עד חמש עשרה שנים משם. משהו שיכול להקל על יועצים פיננסיים כדי לסייע ללקוחות תוכנית פרישה של 50 שלהם היא להתחיל לשאול לקוחות על אורח החיים הם רוצים להיות פרישה. המפתח לתכנון פרישה מוצלח הוא להיות מציאותי.

לקוחות צריכים לשקול גורמים כגון היכן הם רוצים לחיות, כמה הם רוצים לנסוע, התלויים שלהם וכיצד הם מתכננים לבלות את זמנם יום. משם יועצים יכולים ליצור תחזית פרישה על בסיס החסכון הנוכחי והעתיד, מקורות עתידיים של הכנסה וחובות חודשי כגון יתרת החוב והוצאות מחיה.

לחשוב קדימה על תוכניות הנדל"ן ואת סוגריים המס בעתיד גם ממלא תפקיד חשוב כאשר מתכננים פרישה של 50 שלך. על ידי דיון בנושאים אלה, יועצים פיננסיים יסייעו ללקוחות להגדיר מטרות פרישה ריאלי וליצור תוכנית פרישה מתאימה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים: האם הלקוחות מנסים לפרוש על גודל.)