תכנון פרישה בשנות ה -40 שלך שונה מאוד מתכנון פרישה בכל גיל אחר. ארבעים ומשהו תקועים בין שתי מטרות פיננסיות עיקריות. הם נמצאים בנקודה בחייהם, כאשר הם עדיין יש עדיין חוב ובו בזמן חושבים על חיסכון לטווח ארוך. בנוסף לתכנון פרישה ולשלם את החוב, 40 ילדים עשויים להיות מטרות כספיות נוספות כגון מימון החינוך של הילד (או של הנכד). כל המטרות הללו יש לקחת בחשבון בעת ​​תכנון פרישה כי הם משפיעים על יכולת החיסכון של הלקוח.

אז הנה חמש דרכים יועצים יכולים לעזור 40-somethings תוכנית פרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לייעץ ללקוחות אשר נמצאים על פרישה חיסכון .)

1. הגדרת מטרות פרישה

זהו הצעד הראשון לקראת תכנון פרישה בשנות ה -40 שלך. ללא אופק זמן מוגדר ויעדי הכנסה יועצים פיננסיים לא יכול לסייע במדויק ללקוחות תוכנית פרישה. לאחר העיתוי, הכנסות וצרכים ההוצאות מוקרנים יועצים יכולים לעזור לתכנן כמה לקוחות צריכים לשמור עכשיו.

מטרות מוגדרות בשילוב עם סובלנות של הלקוח לסיכון גם יעזור ליועצים ליצור אסטרטגיות השקעה עבור השנים המובילות לפרישה. אסטרטגיית ההשקעה שנקבעה עבור ילד בן 40 עשויה להיות שונה כאשר הם מגיעים ל 45 כיוון שההכנסה, כושר החסכון, הסיכון ואופק הזמן ישתנו ככל שהם מתקרבים למועד פרישת היעד שלהם. סקירת יעדים אסטרטגיות השקעה על בסיס שנתי יסייע ללקוחות (ויועצים) להישאר על המסלול עם תוכניות הפרישה שלהם.

2. להגדיל את החיסכון הפנסיה כל שנה

כהכנסה של הלקוח עולה כך צריך שלהם פרישה חיסכון. כאשר הוצאות בלתי צפויות לעלות מטרות אחרות לקחת עדיפות, חיסכון פרישה הם לעתים קרובות את ההוצאות הראשונות לקבל לשים על מבער האחורי. היועצים יכולים לעודד לקוחות לשלם לעצמם את החיסכון הפנסיוני הראשון ואת גורמי ההוצאות החודשיות. בדרך זו לקוחות תמיד יוכלו להרשות לעצמם חיסכון עבור פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים: יש לקוחות לנסות על פרישה עבור גודל .)

3. לשלם את החוב

אם הלקוחות רוצים למקסם את החיסכון לפרישה, הם צריכים למזער את ההוצאות, לשלם את המשכנתא ולחסל את החוב. לקוחות יכולים להקצות את ההכנסה הנוספת לחיסכון - הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך. ארבעים ומשהו סביר להניח יש 20 עד 30 שנים לפני שהם פורשים והם פשוט לא יודעים איזה סוגים של כספי עקומת כדורים החיים ישלחו את דרכם.

לקוחות מהר יותר לשלם את החוב, מהר יותר הם יכולים להתחיל לשים את הכסף הצידה בקרן החירום חירום להשקיע עבור פרישה. אם ללקוחות יש חיסכון חירום, הם לא צריכים לטבול לתוך החיסכון הפרישה שלהם או לצבור יותר חוב אם חירום פיננסי עולה.

4. נצל את כל חשבונות הפרישה

אם 40-somethings לא יכול למצוא מספיק הכנסה חד פעמית למקסימום את פרישת החיסכון שלהם, יש דרכים אחרות כדי לחסוך לפרישה. אחת מהן היא לנצל את מלוא היתרונות של תוכנית 401 (k) בחסות המעסיק. יועצים פיננסיים צריכים לעודד לקוחות לתרום את הסכום המקסימלי לתוכנית 401 (k) על מנת לנצל את ההתאמה של תרומות המעסיק. (לפרטים נוספים, ראה: איך יועצים יכולים לנהל פרישה המתפתחת )

לקוחות יכולים גם להשקיע כסף נוסף בחשבון פרישה בודדת (IRA). לקוחות יכולים לתרום עד $ 5, 500 לשנה לתוך IRA רוט או IRA המסורתית. סכום זה עולה ל 6 $, 500 כאשר לקוחות להגיע לגיל 50. כל דולר נחשב כשמדובר להשקיע בחוכמה וחסכון לפרישה. לקוחות יכולים למקסם תרומות במספר דרכים שונות מלהשקיע סכום חד פעמי מחזר מס או בונוס שנתי או על בסיס תכופים יותר (כגון דו שבועי או חודשי) עם תרומות מראש מורשה.

5. קחו את הילדים

אם לקוחות רוצים לשמור על החינוך של הילד או של הנכד, הם צריכים לקחת 529 תרומות התוכנית בחשבון בעת ​​הגדרת תקציב חודשי. עזרה לדורות הצעירים להמשיך השכלה גבוהה הוא נדיב, אבל באותו זמן הלקוחות צריכים להבין כי כסף בילה במקום אחר הוא הכסף כי נלקח מן החיסכון הפנסיה שלהם.

השורה התחתונה

יצירת תוכנית פיננסית כדי לסייע ללקוחות להגדיר את ההוצאות ואת החיסכון סדרי עדיפויות, כמו גם להציג את ההבדל בהכנסות פרישה צפוי עם רמות שונות של חיסכון יכול לעזור ללקוחות לקבוע סדרי עדיפויות פיננסיים בשנות ה -40 שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה אסטרטגיות תכנון עבור לקוחות בשנות ה -60 שלהם .)