פרישה שונה עבור כולם. יש אנשים שרוצים לנסוע, חלקם רוצים לעזור לילדים שלהם כלכלית, בעוד אחרים מתכוונים להמשיך לעבוד על בסיס משרה חלקית. כמו כן, זה הופך את המקרה יותר ויותר לעתים קרובות כי האמריקאים פורשים עם החוב. משמעות הדבר היא כי זה בלתי אפשרי עבור יועצים פיננסיים יש אחד-גודל-מתאים לכל פרישה תוכנית עבור כל הלקוחות שלהם הבסיס. אמנם המצב הכלכלי של כל לקוח הוא ייחודי, היבט אחד לכולם יש במשותף ללא יוצא מן הכלל היא כי הם צריכים הכנסה עקבית.

-> ->

המעבר מחיסכון פרישה לפרישה הכנסה לא תמיד קל (מבחינה כספית או רגשית) וזה המקום שבו ייעוץ מומחה של יועץ פיננסי הופך להיות בעל ערך רב. כמומחה, יועצים יכולים לסייע ללקוחות להגדיל את ההשקעות המניבות בתיקי הפרישה שלהם על ידי הגדלת דמי הפרישה במהלך שנות עבודתם ובחירת השקעות התואמות את המטרות של כל לקוח. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לייעץ ללקוחות שמאחורי החיסכון לפרישה).

הנה ארבעה דברים שיש להביא בחשבון כאשר מדובר בתכנון פרישה ולהשקיע עבור לקוחות שלהם 60 של.

שימור ההון שימור

מטרות ההשקעה עבור לקוח בשנות ה -60 שלהם הם שונים מאוד מאשר לקוח בשנות ה -30 או ה -40 שלהם. דורות צעירים מתמקדים להגדיל את הערך של החשבונות שלהם, בעוד הנוכחי ו בקרוב להיות גמלאים צריך להיות ממוקד על שימור ההון. זה נובע משילוב של השקעות שמרניות ושמירה על אורח חיים ריאליסטי.

לקוחות מסוימים עשויים לרצות לחיות את החיים במלואם בסופו של דבר לבזבז את כספם מהר ככל האפשר. עם זאת, עם תוחלת החיים גדל, חיסכון פרישה גם צריך להימשך עוד. עדיף לחיות על פחות, עם מספיק כסף כדי לחיות בנוחות ואולי להשאיר מורשת פיננסית לאהוב מאשר זה כדי לרוקן את החיסכון מוקדם לדאוג הכנסות במשך שנים רבות.

אל תתמקד בצמיחה

תוך התמקדות בשימור ההון, בחירת אסטרטגיית ההשקעה הטובה ביותר עבור הצרכים של כל לקוח ואת המטרות הוא בעל חשיבות עליונה עבור יועצים פיננסיים. עבור גמלאים, זה בדרך כלל אומר הקצאת אחוז גדול של תיק ההשקעות שלהם לתוך השקעות שמרניות. אם לקוח פורש בגיל 65 הם עשויים צריך לחיות את החיסכון שלהם במשך 20 עד 25 שנים או יותר, אבל באותו זמן הם יצטרכו להשתמש החסכונות שלהם כמקור העיקרי של ההכנסה שלהם.

יועצים פיננסיים צריכים לעזור ללקוחות למצוא את האיזון הנכון בין צמיחה להכנסה. זה אומר שהם חייבים לשקול מגוון של גורמים כגון סובלנות הסיכון של הלקוח, אופק הזמן, ידע השקעות, מטרות ואת ההשפעה של הריבית.המטרות של הלקוח, תוכנית פרישה ואסטרטגיות הכנסה צריך להיבדק על בסיס רבעוני או שנתי על מנת להבטיח כי אפשרויות ההשקעה ממשיכים להישאר על המסלול. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 טיפים למעלה עבור לקוחות פורש בתוך 5 שנים.)

שקול השקעות אלטרנטיביות

יש כל כך הרבה סוגים שונים של אפשרויות השקעה זמין ללקוחות שהם לא צריכים לבחור רק אחד. כמובן, כל ההשקעות צריך ליישר עם רמת הנוחות של גמלאי במונחים של סיכון, אבל בימים של בניית תיק השקעות שני נכסים של תעודות ריבית מובטחות של הפקדה וקרנות נאמנות נגמרו.

לקוחות יכולים לבחור מתוך מספר השקעות חלופיות שונות כגון נדל"ן, הון פרטי, וחוזים מנוהלים, עד כמה שם. כאשר בוחנים השקעות חלופיות עבור תיק של הלקוח, יש לזכור את ההוצאות הנלוות ואת הסיכונים. לדוגמה, נכס מניב יכול לספק הכנסה חודשית, אבל יש גם הוצאות שמגיעים עם להיות בעל הבית. השקעה בהון פרטי ובנכסים דומים כוללת השקעות מינימום גבוהות ונזילות נמוכה.

בעוד השקעות חלופיות לספק גיוון וקורלציה נמוכה יחסית לשיעורי נכסים אחרים כמו מניות ואג"ח, אלה הוצאות וסיכונים צריכים להילקח כדי לוודא את ההשקעה כדאי עבור הלקוח היחיד.

תוכנית מה מגיע הבא

לקוחות אולי לא רוצה לחשוב על מה מגיע לאחר פרישה, אבל האמת היא כי תכנון הנדל"ן הוא אחד החלקים החשובים ביותר של תוכנית פיננסית עבור גמלאים. אם הם כבר לא, יועצים צריכים לפתוח את הדיון ולדבר עם לקוחות על המורשת האישית והפיננסית שלהם. זה יכול להוביל לחלוקת הנכסים ולהכנת העלויות הסופיות, כגון מסים והסדרי קבורה.

אם ללקוחות אין מספיק חיסכון כדי לכסות את העלויות הסופיות יועצים יכולים לפתוח את הדלת לדיון על היתרונות של רכישת ביטוח חיים. הלקוחות המבוגרים הם, הפרמיות הגבוהות יותר יהיו, אבל לפחות הם יכולים לקבל את שלוות הנפש שהם לא ישאיר מאחורי נטל כספי עבור יקיריהם לאחר שהם נעלמו.

הדבר כי היועצים בהחלט חייב לעשות בעת סיוע התוכנית של הלקוח שלהם לפרישה, במיוחד ברגע שהם מגיעים 60 שלהם, היא לנהל דיונים פתוחים כנים. תקשורת וציפיות הן המפתח לכל ההיבטים של ייעוץ פיננסי, אבל זה נכון במיוחד כשזה מגיע לתכנון פרישה, להשקיע בתבונה תכנון הנדל"ן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים: האם הלקוחות מנסים לפרוש על גודל.)