להתגרש זה קשה מספיק מבחינה רגשית וכלכלית. קביעת אם אתה יכול לאסוף הטבות ביטוח לאומי מבוסס על היתרונות של בן הזוג לשעבר שלך יכול להוסיף בלבול למשימה daunting כבר של תכנון הפרישה שלך. בעיה זו יכולה להשפיע על גברים ונשים כאחד. אני נוטה לראות את הנושא הזה הרבה יותר עם נשים מאשר עם גברים כך מאמר זה יתמקד לשעבר.

היסודות

על מנת להיות זכאי לגבות קצבת ביטוח לאומי מן הבעל לשעבר עליך לעמוד במספר קריטריונים. עליך להיות לפחות בן 62 והנישואין לבן זוג לשעבר זה נמשכו לפחות עשר שנים. זה לא רלוונטי אם הבעל שלך לשעבר נשוי שוב שכן אין לזה השפעה על מעמדך. כעת עליך להיות יחיד כדי לאסוף. אם אתה עושה נישואין מחדש כי הנישואין כנראה הסתיים גם, או באמצעות גירושים או מותו של בן הזוג. אם היית נשוי וגרוש יותר מפעם אחת היית מקבל את האפשרות של איסוף הטבות מן הבעל לשעבר מן הרווחים שלך שיא תקבל את התועלת הגבוהה ביותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד גירושין להשפיע על הטבות ביטוח לאומי? )

- אם אתה מתחתן מחדש לאחר גיל 60 אתה זכאי זכאי הטבות הניצולים תחת שיא הרווחים של הבעל לשעבר שלך. ההטבה שלך מבוסס על הרווחים שלך ואת העבודה הרשומה חייבת להיות פחות מאשר את ההטבה היית מקבל על סמך הרשומה של בן הזוג לשעבר שלך. (

לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים פיננסיים מיסטריט נשים - ומה נשים יכולות לעשות על זה ) גורם לשעבר

אין שום השפעה על הבעל לשעבר שלך ויש אין סיבה שהוא יידע אי פעם על הטענה שלך על הטבה המבוססת על ההכנסה הרווחים שלו, כי אין סיבה שהוא יהיה מעורב בתהליך של הגשת בקשה זו תועלת. כמו כן, לא תהיה השפעה על אשתו הנוכחית אם יתחתן שוב. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

לעבור גירושין עם כספים שלך שלם .) אם הבעל-לשעבר שלך מת ואתה לפחות בן 60 ואתה נשוי לו במשך 10 שנים לפחות אתה יכול לאסוף את הניצול המלא של הביטוח הלאומי שלו כמו שאתה היית שלו אַלמָנָה. שוב, עושה את זה לא תהיה השפעה על היתרונות שכל אחד אחר עלול לאסוף על סמך ההכנסה שלך הרווחים של בעלה לשעבר.

זה גם המקרה אם התחתנת מחדש והיית לפחות בן 60. נישואין שניים לפני גיל 60 יבטלו את התועלת הפוטנציאלית הזו. אם הבעל החדש שלך ימות או הנישואין מסתיימים בגירושין אתה תהיה זכאי להטבות ניצול בהתבסס על שיא הרווחים שלו כל עוד נישואים אלה נמשכו לפחות 12 חודשים. אתה יכול לבחור איזה הרווחים של בעלה לשעבר הניב את היתרון גדול הקובץ בהתאם. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד נשים במעבר צריך לזכור את כספם

.)

תזמון

בדיוק כמו עם הטבה המבוססת על ההכנסה שלך הרווחים, לקחת תועלת המבוססת על הרווחים של בעלה לשעבר של הרשומה יהיה לצמיתות להפחית את התועלת ואת העליות העתידיות עבור יוקר המחיה יהיה בהתבסס על סכום נמוך זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד עובדים על ניצול זכויות סוציאליות?

) חריגה לכללים אם אתה מטפל בילד שגילו מתחת לגיל 16 או נכה וקבלת קצבת ביטוח לאומי באמצעות ההכנסה של בעל לשעבר שלך, אתה פטור מכללים לגבי אורך הנישואין שלך כל עוד הילד הוא הילד הטבעי של ילדך לשעבר או מאומץ. איסוף תחת תרחיש זה יכול להשפיע על רמת ההטבות שאחרים יוכלו לאסוף תחת שיא הרווחים של הבעל לשעבר שלך.

שיקולי תכנון

יועצים פיננסיים המתמחים בעבודה עם נשים אלמנות גרושות צריך להבין את ההיבט הזה של איסוף הטבות ביטוח לאומי כדי לייעץ להם כראוי. האפשרות של אנשים גרושים לגבות ביטוח לאומי מרווחים של בן זוגם לשעבר מספק כמה הזדמנויות תכנון עבור לקוחות גרושים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

גירושים מעל 50: 7 טעויות כדי להימנע

.) דוגמה אחת תהיה הבחירה של הגשת לתועלתה שלה בגיל הפרישה המלא שלה (66) או הגשת עבור התועלת הגרושה הגרושה שלה ומאפשרת לה ליהנות משלו להמשיך לגדול עד גיל 70 באמצעות הגשת תיוק מוגבל. נניח שהיתרון של הלקוח שלך יהיה $ 1, 600 לחודש ב- FRA שלה בהתבסס על שיאי הרווח שלה. בוא נגיד את התועלת הגרושה גרושה יהיה 1 $, 050 לחודש בהתבסס על הרווחים של בעלה לשעבר. על ידי הגשת הגבלה מוגבלת ואיסוף ההטבה הזוגית, היתרון שלה יגדל ב -32% ל 2 $, 110 לחודש. בשלב זה היא תעבור לאיסוף ההטבה הגבוהה שלה על סמך ההכנסה העצמית שלה. ההבדל ברווחים הפוטנציאליים על תוחלת החיים שלה יכול להיות משמעותי ולכן זו אפשרות להיחשב עבור הלקוח שלך. ( לקריאה הקשורה, ראה: מה נשים רוצה מאת יועץ פיננסי

.) שיקול נוסף עשוי להיות אם הלקוח שלך מחליט להינשא מחדש או לא. באופן אידיאלי את ההחלטה מחדש נישואין צריך להיות מבוסס על אהבה ולא כסף. כפי שהוזכר לעיל, היא צריכה להיות רווקה כדי לגבות הטבה המבוססת על שיא הרווחים של בעלה לשעבר. אם אובדן ההטבה הזאת יהיה משמעותי מספיק כדי להשפיע על איכות הפרישה שלה בחיים אז זה יכול להיות הגיוני לא להינשא שוב. אמנם זה רק לוקח שנה אחת של נישואין להיות זכאי להטבות על הבעל החדש של הרווחים שלך שיא אם הרשומה של הבעל החדש לא תניב תועלת או הרבה יותר תועלת, זה עשוי להיות גורם לשקול. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הסיכון של הצעת ייעוץ ביטוח לאומי

) גירושים צריכים להיות מודעים לכללים של הגשת הוגשה. משמעות הדבר היא כי אתה ייחשב שהגישו את כל הטבות זמין בעת ​​הגשת שלך.במקרה של גירושין המבקשים להגיש בקשה להנאתם של בני הזוג על סמך ההכנסה של בעלה לשעבר ולאחר מכן היתרון שלה היא תצטרך להיות מודעת למספר בעיות עיתוי. אלה כוללים את גילו של בעלה לשעבר, הזמן מאז הגירושין הפך סופי והיא בגיל זהה או צעיר יותר מבעלה לשעבר. השורה התחתונה

קביעת מתי ואיך לתבוע הטבות ביטוח לאומי יכול להיות מסובך מספיק לזוגות נשואים. תכנון זה לוקח כמה פיתולים ופניות נוספות ברגע שאתה מתגרש. איסוף ההטבה מבוסס על שיא הרווחים של בן / בת זוג לשעבר יכול להיות כלי תכנון פרישה מוצק. יועצים פיננסיים המייעצים גרוש או אלמנה לקוחות נשים צריך לוודא שהם מבינים את כל הניואנסים של תהליך זה עבור הלקוחות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

נישואין, גירושין וקו מקווקו

.)