חברות רבות מציעות לעובדים חבילות פרישה מוקדמת כדי לעודד אותם לעזוב. זה נעשה בדרך כלל כדי לעודד יציאות מרצון כאשר הארגון מחפש לצמצם את מספר העובדים. במהלך השנים אני נשאל על ידי לקוחות וחברים אם הם צריכים לקבל הצעה כזו מהחברה שלהם. כמעט ללא יוצא מן הכלל עודדתי את האנשים האלה לקחת את ההצעה ולא להסתכל אחורה. מניסיוני פעם אדם הוא על "הרשימה" המעסיק שלהם החליט שהם צריכים ללכת והאם עכשיו או במורד הכביש זה יקרה בדרך כלל.

-> ->

חבילות פרישה מוקדמות משותפות

פיצויי פיטורים מבוססים לעתים קרובות על שנים של שירות עם החברה. לפעמים המעסיק יוסיף עוד כמה שנים כדי להמתיק את העסקה ולהפוך אותו לאטרקטיבי יותר. הם עשויים אפילו להוסיף כמה שנים של שירות כדי לקבל את העובד לרמה גבוהה יותר תשלום אם יש תוכנית פנסיה מעורב. פיצויי פיטורין צריכים לכלול גם את כל החופשה המצטברת ואת דמי החופשה. (לפרטים נוספים, ראה: פיצוי פיטורים: חבילת פיצויים .)

Retiree כיסוי רפואי, כאשר זמין, הוא יתרון המכסה עובדים עד שהם זכאים עבור Medicare ועשויים להציע כיסוי משלים מעל גיל 65. מספר החברות המציעות את הטבה זו מצטמצמת כל הזמן זה מאוד יקר.

גישור מתייחס תועלת פרישה כי חברות מסוימות עשויים להציע גמלאים מוקדם. זהו תוספת הכנסה המיועדת לגשר על הפער בין פרישה מוקדמת וזכאות לביטוח לאומי. סכום ההטבה הוא לעתים קרובות שווה למה העובד יקבל ביטוח לאומי בגיל 62. (לפרטים נוספים, ראה: 4 דרכים חריגות כדי לשפר את הטבות ביטוח לאומי .)

הצעה ראשונה בדרך כלל הטוב ביותר

כל מצב שונה, אך חבילת הפרישה המוקדמת הראשונית המוצעת על ידי החברה עשויה לכלול "ממתיקים" כגון כיסוי רפואי מורחב, שנות שירות נוסף לקצבה החישוב ופיצויי פיטורין נוספים מעבר למה שהיה זכאי העובד, בדרך כלל, רק על סמך שנות שירות ופיצוי. תמריצים נוספים עשויים לכלול הדרכה וייעוץ עזרה. במקרים רבים אלה חבילות פרישה מוקדמת ואת תמריצים מיועדים לאזורים כמו היכולת לקבל תשלומים פנסיה מוקדמת.

לפני מספר שנים חבר התקשר אלי כדי לדון בהצעה לפרישה מוקדמת שקיבל ממעסיקו, חברה מקומית גדולה. בהתחשב בגילו ואת תנאי ההצעה buyout אני עודד אותו מאוד לקחת את החבילה. בסופו של דבר הוא דחה את ההצעה ונשאר עם החברה. כשנה לאחר מכן הוא היה לעזוב את התנאים הפיננסיים של ההפרדה שלו לא היו כמעט כמו נוחים כמו פרישה הראשונית החבילה הראשונה.כמעט ללא יוצא מן הכלל, מניסיוני, החבילה הראשונה פרישה מוקדמת המוצעת על ידי החברה הוא אחד הרווחי ביותר. (לפרטים נוספים, ראה: פיטורים על פיטורים: חבילת פיצויים .)

סירוב ההצעה

לאבד עבודה אולי לא נראה כמו הזדמנות גדולה, אבל חבילת פרישה מוקדמת נדיבה עשויה להיות למעשה הזדמנות מצוינת בשבילך. אם תמשיך לעבוד ואתה יכול למצוא עבודה חדשה במהירות buyout יכול לשמש בונוס כספי נחמד. הפיכת הצעה פרישה מוקדמת עשויה אומר כי אתה "ברשימה" בסופו של דבר להיות להרפות את התנאים בשלב זה בדרך כלל לא יהיה משתלם בעתיד. אם אתה דוחה את החבילה אתה צריך תוכנית ב בראש כגון מחפשים עבודה אחרת או הפעלת העסק שלך או שאתה צריך סיבה כלשהי להאמין שאתה לא תהיה להרשות את הכביש.

מה לשקול אם אתה מסכים

מצב זה עשוי לשמש קרש קפיצה כדי להתחיל את העסק שלך. אם היית מסתכל לפרוש בעתיד הקרוב בכל מקרה, זה יכול להיות רק את ההזדמנות שחיפשת. לקוח התקשר אלי לפני כמה שנים, מסוחרר לחלוטין, שהמעסיק שלו, תאגיד גדול, ביקש מתנדבים לקחת חבילת פרישה מוקדמת. בין תמריצים אלה לבין תכנון זהיר והשקעה הוא עשה במשך השנים זה הפך להיות הזדמנות נהדרת לקבל קפיצה על פרישתו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שבעה שיקולים כאשר אתה משא ומתן על פיצויים .)

בניתוח אם לקחת חבילת פרישה מוקדמת כדאי לשקול את הגורמים הבאים:

• מה תהיה ההשפעה על זה הכוללת תוכנית פיננסית ומטרות כגון פרישה ושליחת הילדים שלך למכללה?
• מה תוכל לעשות עכשיו? פרישה לגמלאות? תעסוקה עצמית? מחפש משרה נוספת?
• אם תישאר בשוק העבודה מה הם הסיכויים שלך תעסוקה?
• מהן אפשרויות ביטוח הבריאות שלך?
• כמה טוב הם תמריצים המוצעים? אתה יכול או צריך לנסות לנהל משא ומתן על חבילה טובה יותר?
• האם יש הזדמנויות ייעוץ עם שלך בקרוב להיות מעסיק לשעבר?

תפקידו של יועץ פיננסי

אם אתה מוצג עם חבילת פרישה מוקדמת אתה תהיה חכם להתייעץ עם יועץ פיננסי ידע. הוא או היא יכולים לייעץ לך לגבי ההשלכות הכספיות של החבילה. הדבר עשוי לכלול את ההשפעה על יכולתך לפרוש . בעוד החבילה עשויה לכלול חלק או את כל התמריצים שנדונו לעיל, יועץ יכול לעזור לך להעריך את הנכונות הכוללת שלך לפרישה. האם שמרת מספיק את 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת? אילו משאבים פרישה אחרים אתה יכול לסמוך עליו? פנסיה? תוכנית פרישה של בן זוג? מסים נדחים אחרים ומשאבים החייבים במס? (לקבלת מידע נוסף, ראה: 6 עצות להפסיק לדאוג לגבי פרישה. )

יועץ פיננסי יכול להרכיב תוכנית פיננסית כולל תחזיות פרישה על בסיס מגוון רחב של תרחישים והנחות אשר גורם להשפעה של כל תמריץ.תכנון חשוב כי, כל הדברים להיות שווים, פרישה מוקדמת מוסיף הלחץ על משאבי הפרישה שלך.

יש לשקול גם את השפעת המס של ההצעה. בהתאם לגיל שלך, משיכות מתוכנית הפרישה שלך עשוי להיות כפוף לעונש 10% על גבי מסים קבועים אם אתה תחת 59 ½. יש חריגים אפשריים לכך 401 (k) תוכניות ויועץ יכול לעזור לקבוע אם זה חל על המצב שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד למזער מסים על פיצויי פיטורים )

השורה התחתונה

חבילות פרישה מוקדמת כבר מזמן הציע לקבוצות של עובדים בחברות לתת תמריץ עבור אותם לעזוב את החברה כפי שהם מבקשים לצמצם את הראש שלהם. אם אתה הציע חבילה אתה צריך לשקול את זה מאוד צריך לעסוק בשירותי יועץ פיננסי כדי לעזור לך להעריך את תנאי החבילה ואת ההשפעה על הפרישה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Leid Off? אתה עדיין יכול לפרוש .)