a:

הקצאת הנכסים צריכה להיות מותאמת אישית לכל יעדי ההחזרה של כל משקיע וסובלנות הסיכון. עם זאת, ישנן כמה אסטרטגיות קונבנציונאלי כי המשקיעים להשתמש כאשר הם שמירת לפרישה. ההתמקדות בפרמטרים של סיכון וחזרה מספקת בסיס שימושי לקביעת הקצאת הנכסים.

חזור אובייקטיבים

כדי לפתח תוכנית כדי להציל את הפרישה, לקבוע כמה תזדקק על תאריך הפרישה שלך. יעד החזרה משלבת את סכום היעד של קרנות שאתה צריך בעת הפרישה, ההון הנוכחי שלך להשקעה וכל תרומות נוספות לאורך כל הזמן בין שנות העבודה שלך ואת תאריך הפרישה שלך.

ברגע שיש לך להגדיר את היעדים החוזרים שלך, הקצאת הנכסים היא עניין של מציאת השקעות מתאימות שעומדות התשואה הממוקד שלך. לדוגמה, אם אתה צריך תשואה אגרסיבית, אתה יכול להסתכל לפרוס הקצאת הנכס כי הוא המועדף מאוד על מניות ונכסים בינלאומיים. הנכסים הדרושים כדי לעמוד ביעדי ההחזרה כפופים למגבלה של סובלנות הסיכון.

-> ->

פרמטרים של סיכון

יצירת סובלנות סיכון יש שיקולים איכותיים כמותיים. אופק זמן ארוך יותר מציין בדרך כלל רמה גבוהה יותר של נכונות ויכולת להסתכן יותר. עם זאת, גורמים איכותיים - כגון הטיות אישיות או תכונות אופי בודדות - משפיעים גם על סובלנות הסיכון שלך.

לדוגמה, נניח תכנון משקיע עבור פרישה יש 15 שנות שנותרו כדי לשמור, והוא באופן אישי קצת סיכון averse עקב הטיה אישית. משקיע זה צריך להימנע מנכסים מסוכנים יתר על המידה ולהעדיף הקצאת נכסים המשוקללת יותר כלפי סיכון נמוך יותר, כגון ניירות ערך קבועים, מניות שבב גדול / כחול, וכן הלאה.

לאחר שזיהית את סובלנות הסיכון שלך, להתאים את זה עם מטרות ההחזר שלך לפתח אסטרטגיה מתאימה הקצאת הנכסים.

אסטרטגיית הקצאת הנכסים

בסופו של דבר, הקצאת הנכסים בעת חיסכון לפרישה היא תוכנית אישית מאוד, המותאמת למצבים אינדיווידואליים. שימוש בסבילות סיכון ויעדי החזרה מספק בסיס לתוכנית, אך התוצאה נקבעת בסופו של דבר על בסיס כל מקרה לגופו.