a:

קצבאות נועדו לטווח ארוך כלי השקעה לחיסכון פרישה, כי הם גם משמשים לעתים קרובות בתכנון הנדל"ן. לעתים קרובות, המשקיעים מתפתים על ידי ערבויות עקרוניות, ביצועי שוק מינימליים והכנסות פרישה יציבה מוצרים אלה מציעים, אבל הם יכולים להתעלם את העלויות ואת המחויבות ארוכת טווח מעורב עם קצבאות. אם אתה קונה קצבה אבל כבר לא רוצה את זה, לשקול את העונשים ואת המסים ייתכן שתיתקל לפני לפדות את ההשקעה. אולי יש חלופה טובה יותר זה לא עולה לך.

-> ->

חיובים כניעה ומשיכות מוקדמות

לפני שתבקש לפדות את הקצבה שלך, שקול את העונשים חסון אתה עלול להתמודד עם חיסול לפני המונח שצוין החוזה. חיובים כניעה מוערך על כל משיכות שנעשו לפני זמן זה לעתים קרובות יעלה על 5% והוא יכול אפילו להגיע 15 או 20%. אם אתה רוצה לשנות את ההשקעות בשל ביצועים ירודים, להיט גדול כזה יכול לקחת שנים כדי להתאושש. כמו כן, יש לזכור כי אם אתה מתחת לגיל 59. 5, הנסיגה שלך כפופה 10% עונש נסיגה מוקדמת על ידי מס הכנסה (IRS). אם אתה בעל קצבה משתנה, שקול אפשרויות השקעה שונות הזמינות באמצעות חשבונות המשנה שבחשבונך, אשר אינם גורמים לשינוי בכניעה.

- <->

1035 חילופי

אם החזקת את הקצבה שלך מספיק זמן, כי אתה נוטל מעט או ללא חיובי כניעה אבל רוצה הטבות שונות מאלו הזמינים על החוזה שלך, שקול להעביר את ההכנסה לקצבה חדשה באמצעות מס ללא תשלום 1035 חילופי. המבטחים מעדכנים באופן שוטף את מוצרי הקצבה שלהם, ומציעים תנאים טובים יותר או גמישים יותר למשקיעים, לכן בדקו אם יש קצבה טובה יותר. זו יכולה להיות ההזדמנות שלך למצוא יתרונות נוספים בעלות נמוכה יותר עם טווח קצר יותר.

מסים

אם יש לך קצבה מספיק זמן, כי אתה לא נגרם חיובים כניעה והם מעל גיל 59. 5, אתה יכול פשוט לפדות את הקצבה שלך או להעביר את הכספים לחשבון אחר. להיות מודע לכך, אלא אם הכספים הם התגלגל לתוך חשבון פרישה בודדת (IRA), כל הרווחים שנעשו כפופים מס הכנסה רגיל.