שתף סרטון // www. Investopedia. com / terms / b / baby_boomer. asp

מהו 'בייבי בומר'

בייבי בומר הוא מונח תיאורתי לאדם שנולד בין השנים 1946 ל -1964. דור הבייבי-בום מהווה חלק ניכר מאוכלוסיית העולם, במיוחד במדינות המפותחות: הוא מייצג כמעט 20% של הציבור האמריקאי. כקבוצת הדורות הגדולה ביותר בהיסטוריה של U. S. (עד דור האלפים עלה במעט על אותם), דור הבייבי בום היו, ויש להם השפעה משמעותית על הכלכלה. כתוצאה מכך, הם לעתים קרובות מוקד של מסעות פרסום שיווקיים ותוכניות עסקיות.

-> ->

בריחה למטה "בייבי בומר"

לאחר תום מלחמת העולם השנייה, שיעורי הילודה ברחבי העולם spiked. ההתפוצצות של תינוקות חדשים נודעה בשם בום התינוק. במהלך הגאות, כמעט 77 מיליון תינוקות נולדו בארצות הברית לבדה, המהווים כמעט 40% מהאוכלוסייה האמריקאית. הצמיחה באוכלוסייה יצרה שלוחה משנית לכלכלה. יותר אנשים יצרו יותר ביקוש הצרכנים, מה שגרם לעלייה בייצור וייצור. ההכנסה הממוצעת עלתה בעשורים אלה, דבר שהגדיל עוד יותר את הביקושים. הספירלה כלפי מעלה יצרה תנופה כלכלית מתמשכת שהעלתה את רמת החיים בכל רחבי הארץ והעולם המפותח.

ההיסטוריה של בייבי בומרס

רוב ההיסטוריונים מסכימים כי תופעת התינוק בומר כנראה מעורב שילוב של גורמים: אנשים שרוצים להקים את המשפחות שהם דחו במהלך מלחמת העולם השנייה, חברתית עודדה את הנטייה של אנשים להתחתן בגיל צעיר יותר, ותחושה של ביטחון שהעידן הקרוב יהיה בטוח ומשגשג. ואכן, בסוף 1940s ו 1950s ראה בדרך כלל עליות בשכר, עסקים משגשגת, וכן גידול מגוון וכמות של מוצרים עבור הצרכנים.

ליווי זה שגשוג כלכלי חדש היה הגירה של משפחות צעירות מן הערים לפרברים. הצעת חוק ג 'איפשרה להחזיר אנשי צבא לרכוש בתים סבירים בחללים סביב שולי הערים. זה הוביל אתוס פרברי של המשפחה האידיאלית המורכבת של בעל כספק ואשה כמו סוכנת להישאר בבית. כשהתקרבו לגיל ההתבגרות, רבים מבני דור הבייבי בום לא היו מרוצים מהאתוס הזה, שהביא את תנועת הנוער של שנות השישים.

כמו משפחות פרברים החלו להשתמש בצורות חדשות של אשראי לרכישת מוצרי צריכה כגון מכוניות, מכשירי חשמל וטלוויזיה, עסקים מכוונים גם את ילדיהם, את הצמיחה boomers, עם מאמצי השיווק. הפופולריות של בגדים, חטיפים, צעצועים, טלוויזיה, סרטים לקשור מוצרים, ורוק אנד רול הרשומות נתן את הכלכלה דחיפה נוספת.

דיוקן של דור

בתור הדור הארוך ביותר בהיסטוריה, בומרס כיום נמצאים בחוד החנית של מה שנקרא "כלכלה אריכות ימים", אם הם מניבים הכנסה בכוח העבודה או לבזבז בדיקות ביטוח לאומי שלהם.על פי AARP עלון, התינוק דור הבייבי בום להמשיך לייצר כמות גדולה של פעילות כלכלית. כצרכנים, הם לוקחים 7 טריליון דולר בשנה סחורות ושירותים. ואף על פי שהם מזדקנים - כמחציתם בני 60 עד 71, ומחציתם בין 53 ל -60 שנה - הם ממשיכים לעצב קרקע חדשה ולחקור סגנונות חיים חדשים, שכן התקדמות כלכלית, טכנולוגית ורפואית סיפקה להם עוד הרבה חלופות איך ואיפה הם יכולים לבלות את זמנם.

חברי דור זה משלמים 420 מיליארד דולר בשנה במסים על הכנסה פדרלית בלבד. זה לא מפתיע כאשר שוקלים כי 80% מהשווי האישי של המדינה שייך boomers. עם זאת, למרות היותם שייכים לדור חרוץ הכולל את אופרה ווינפרי, ביל גייטס וסמלים אחרים להצלחה כלכלית, דור הבייבי-בום לא בהכרח מחליט החלטות קדימה על מותם הבלתי נמנע. על פי מרכז המחקר פיו, כ -70% מהאמריקנים אינם בעלי רצון חי, המפרט את המשאלות הרפואיות שלהם, כגון אם יש לשים על תמיכה בחיים אם הם אינם מסוגלים לבטא את רצונם. (

לקבלת מידע נוסף, ראה: מה בייבי בומרס צריך לדעת על ביצוע החוצה

.) כאשר מדובר על קבלת החלטות הכספים, המספרים להוכיח טוב יותר: יותר משני מתוך שלושה אמריקנים מבוגרים עיצבו צוואות הקובעות כיצד יש לחלק את נכסיהן במקרה של מותן. עם זאת, זה עדיין משאיר מעל 30% של מעל 65 ללא מסמך כזה, משאיר את הדלת פתוחה עבור שורה של בעיות משפטיות וכלכליות פוטנציאליות. הטכנולוגיה משנה את חיינו ואת החברה במובנים רבים, ואחוז גדול של דור הבייבי בום הצטרפו לעידן הדיגיטלי כאמצעי לשמור על קשר עם המשפחה וניהול עסקים מהנוחות של הבית. מחקר Pew מציין כי למעלה ממחצית בני 65 פלוס להשתמש באינטרנט, עם כמעט שלושה רבעים של אלה להשתמש בו על בסיס יומי. כשליש מאלה בקבוצת גיל זו שייכים גם לאתר הרשתות החברתיות, כמו פייסבוק, ומספר זה הולך וגדל במהירות. כמעט 70% מהמשיבים לסקר היו גם בעלי טלפון נייד או מכשיר כף יד - עלייה של 13% מאותו סקר שנתיים קודם לכן. קבוצה מגוונת של תעשיות U. יש מחקרים שנערכו כדי לחזות את ההשפעות החברתיות והכלכליות כמו גיל הביום. כמה השפעות חיוביות להפתיע. לדוגמה, למרות שמספר הנהגים המבוגרים ימשיך לצמוח, שיעור התאונות הכולל אינו צפוי לגדול. בניגוד לנהגים הצעירים יותר עשויים להאמין, הדמוגרפי הנהיגה הבטוחה ביותר, על פי מחקר 2012 על ידי נתוני כביש High Data Institute, הם נהגים בגיל 60-64.

עוד תעשיית ההכנות? מתקני דיור בכירים. לפני העתיק ביותר של דור הבייבי פונה 85 ב 2031, פרישה סיעוד בתים ומתקני טיפול אחרים מצפים לראות זרם - כמה קוראים לזה "צונאמי כסף" - של דור הבייבי בום המחייבים צורה כלשהי של חיים בסיוע.

קשורים באופן הדוק: ההשפעה של הזדקנות דור הבייבי בום על מערכות הבריאות.סלבריטאים צעירים, כמו סוזן סרנדון, מריל סטריפ, ג'ורג 'קלוני וביל קלינטון עשויים להנציח את הרושם שהדור הזה, שהגיע לגיל בשנות ה -60 וה -70 החופשיים, יישאר פעיל לנצח - ואכן, רבים מהם במצב טוב יותר מאבותיהם באותו גיל. ובכל זאת, גוף האדם אינו פגיע. השמנת יתר, סוכרת, יתר לחץ דם וכולסטרול גבוה הם כולם במגמת עלייה באוכלוסיית הבומר. סרטן ומחלות לב הם הגורם המוביל למוות. ואז יש את החששות מעבר לבריאות גופנית: על פי המכון לחקר דמנציה ומניעה, ההערכה היא כי 1 מתוך 6 נשים, ו 1 מתוך 10 גברים שחיים מעבר לגיל 55 יפתחו דמנציה בחיים שלהם. אז, זה צפוי כי יהיו דרישות נוספות עבור הממשלה ושירותים הקשורים לבריאות.

בייבי בומרס פרישה

הראשון של הדור בום התינוק הפך זכאי לפרוש בשנת 2012. היום, עם כשליש מהם כבר או מעל גיל הפרישה המסורתית, דור הבייבי בום יהיה הדור הראשון באמת להבהיל את השביל דרך הנוף של פרישה במאה ה -21. ובמובנים רבים, הדרך שבה הם מבלים את שנות עבודתם תהיה שונה מזו של הוריהם, אותם חברים של מה שמכונה לעתים קרובות את הדור הגדול ביותר.

למה הפרישה של דור הבייבי בום היא שונה

הרבה יותר פרישה ארוכה

אנשים רבים בדורות הקודמים עבדו כל עוד הם יכלו וכמה היו בר מזל מספיק כדי להיות פרישה זה ייחשב "הזהב" לפי הסטנדרטים של היום. שגשוגה של אמריקה אחרי מלחמת העולם השנייה עשה דברים טובים יותר לדור הגדול ביותר, והיו רבים שיכולים לפרוש בגיל הרשמי של 65 - וצפוי למות כחמש עד שבע שנים לאחר מכן (על פי לוחות תוחלת חיים ב זְמַן). לעומת זאת, אחוז גדול מ -77 מיליון בני דור הבייבי בום האמריקאים יגורו בכל מקום בין 10 ל -25 שנים יותר מהוריהם; אלה הפורשים בשנות ה -60 לחייהם יכולים לצפות לחיות כ -25 שנים לפחות.

גבוה ציפיות

• לא שוקל סיורים חובה באירופה או באוקיינוס ​​השקט, כמה נסיעות עשה בעבר דורות של גמלאים לעשות? הוריה של בומרס היו תינוקות של תקופת הדיכאון שהתאמנו בחסכנות והמשיכו לצבוט פרוטות במהלך הפרישה. בניגוד מוחלט, דור הבייבי בום רוצה פרישה לכלול את החיים שופעים, נסיעות, רילוקיישן, חוויות חדשות ואתגרים. מי להגיע לגיל פרישה עכשיו הם בדרך כלל בריא מספיק כדי לרוץ מרתונים, לבנות בתים ולהתחיל עסקים. רבים מהם מתחילים להגר לערים קטנות שיכולות להציע דברים שאינם נפוצים בקהילות פרישה, כגון הזדמנויות תעסוקה וחינוך. בומרס אחרים בוחרים לעבור לאזורים עירוניים כדי לנצל את השירותים כגון תחבורה ציבורית ואטרקציות תרבותיות. כל זה בסדר, אבל זה יקר. לכן, בומרס צריך לתכנן פרישה הרבה יותר יקר מאשר הוריהם אי פעם היה צפוי.

אפשרויות השקעה אקזוטיות

• לדור הגדול ביותר היו אפשרויות השקעה מעטות יחסית: בעיקר אג"ח רגילות ותעודות פיקדון. לעומת זאת, דור הבייבי-בום של היום, מוצע ליקום מתרחב של ניירות ערך. תעשיית ההשקעות סיפקה הרבה חבל, והרבה דרכים חדשות ומרגשות לאבד את כל זה.

הסרת דרגה

• אם הם מרגישים כמו לקחת סיכון, ההורים של בומרס עשויים לקנות מניות דיבידנדים משלמים. באותה תקופה, רוב הענפים המשלמים דיבידנדים, כגון כספים ושירותים, היו מאוד מוסדרים. עשרות שנים של הסרת הפיקוח גרמו לענפים אלה להיות פחות צפויים ומסוכנים יותר; לפיכך, הוודאות של הדיבידנדים שצוינו בעבר היא עכשיו מאוד לא ברור.

עולה במקום ירידה בריבית

• בשנות ה -80, כאשר הדור הגדול ביותר התחיל לפרוש, שיעורי הריבית היו כ -18%. בשנת 2010, שיעורי היו נמוכים כמו שהם מקבלים, על פחות מ 1%. ירידה ארוכה זו בריבית סיפקה תשואה גדולה למשקיעים באג"ח. הבייבי בום עומדים מול המצב ההפוך. במקום ריבית יורדת אי פעם, הם עומדים בפני הסבירות של הגדלת שיעורי הריבית בהתמדה במהלך הפרישה שלהם.

חיסכון אישי במקום

• פנסיה

הדור הגדול ביותר עשוי להיות הכנסה נמוכה לנפש, אבל רבים מחבריה היו גם פנסיה חברות או איחוד - אשר יכול להיות משמעותי, לאחר שעבד עבור חיים של אותו מעסיק, כפי שהיה פעם נפוץ. אבל דור הבייבי בום רצה משכורות גבוהות יותר, חופש לשנות מקומות עבודה ויכולת לשמור באופן עצמאי. חוץ מזה, היום הפנסיה המסורתית של החברה כבר בשלבים גדולים החוצה, נותן דרך 401 (k) תוכניות ו- IRAs, וכלי רכב אחרים אשר לשים את החסכונות על הפרט על הפרט. וגם, כאשר ניתנה האפשרות, רוב דור הבייבי בום לא התחילו לחסוך מספיק או מספיק מוקדם. אשר לפנסיה הפדרלית הידועה בשם ביטוח לאומי - יש חשש כי היא עלולה ליפול קצר קצר. הבעיה היא כי דור הבייבי בום הוא הרבה יותר גדול מאשר רוב הדורות הבאים. משמעות הדבר היא כי לא יהיה מספיק עובדים משלמי המסים לתמוך התשלומים לאוכלוסייה בומר ההזדקנות. במהלך השנים היו דור הבייבי בום בשוק העבודה, היו שישה עובדים לכל פנסיונר אחד. אבל ההערכה היא כי לפי הזמן דור בומר התינוק כולו מגיע לגיל הפרישה, יחס זה ייפול לשלושה לאחד.

• מחסור בקרנות פרישה? כל הגורמים הללו מצביעים על כך, כשמדובר פרישה, דור הבייבי בום יכול להיות פחות ממה שהם חושבים, ומה שיש להם לא יכול להיות מספיק. להערכת AARP, לשניים מתוך חמישה משקי בית שבראשם בני 65 ומעלה יש אפס חיסכון בחשבונות פרישה. סקר Amritrade TD מצא כי ההבדל בין הסכום הממוצע של התינוק בומר מרגיש שהוא / היא צריכה לפרוש בנוחות ואת הסכום הוא / היא שמרה הוא 400 $, 000. באופן ספציפי יותר, על פי מחקר של BlackRock, הביצים "צבר הביצים ביצים קן נופל בממוצע $ 37, 000 שנה קצר על יצירת הכנסה שנתית שהם רוצים לאחר שהם הצעה את העבודה adieu.בוסטון קולג 'מרכז של מחקר פרישה מעריך כי יותר ממחצית מבוגרים בגיל העבודה צפויה לראות רמת החיים שלהם להחמיר לאחר הפרישה. אחת הסיבות הגדולות ביותר בייבי בומרס המאבק לממן הפרישה שלהם הוא החוב. על פי כמה מחקרים, קשישים יש 50% יותר כרטיס אשראי החוב מאשר לדורות הצעירים. רבים גם עדיין ביצוע תשלומי המשכנתא, אשר מוסיף חוסר תזרים המזומנים שלהם. למעשה, ממוצע התינוק בומר רק יש 60% הון בבית, על פי מחקר מ 'מ' מ 'ג' יי. זה יכול לעשות את זה אפילו יותר קשה לשלם את המשכנתא שלהם לפני הפרישה.

זה המקום שבו המיתון הגדול באמת היה בעיה עבור חיסכון פרישה בומר. רבים מהם קפצו להשקעות יקרות, למשכנתאות ולסטארט-אפים בסוף שנות ה -90, רק כדי למצוא את עצמם נאבקים לעשות את התשלומים האלה כמה שנים מאוחר יותר; רבים מצאו את עצמם לגמרי tapped או משכנתאות שלהם מתחת למים. The subprime meltdown של 2008 בשילוב עם התרסקות שוק המניות שלאחר מכן הותירה רבים boomers ערבוב כדי להרכיב ביצה קן נאותה, ורבים מהם הפכו לאחר מכן ללוות כנגד ההון העצמי בבתיהם כפתרון. ובעוד מחירי הנדל"ן סוף סוף מתחילים לעלות שוב, כמה עדיין לא יכול להרוויח באופן משמעותי ממכירת הבית הנוכחי שלהם כדי למצוא אחד זול יותר. עם החוב הבלתי הפיך מול כל כך הרבה בדור הזה, זה לא פלא החסכון כבר לשים על מבער האחורי. וגם כאשר יש להם כסף על ידי, boomers כבר שמרנית מדי עם ההשקעות שלהם. על ידי לא מחזיקים מספיק תיקי שלהם במניות, הם סיכנו את ההנחה ביצים הקן שלהם עומדים. למרות שחשוב לדורות מבוגרים להיות זהירים עם הכספים שלהם, לא להיות מספיק אגרסיבי יכול להקשות על פרישה בזמן.

קשה להטיל אשמה רבה על דור הבייבי בום לשמירה באופן לא עקבי. הם עובדים בכלכלה בריאה עבור רוב הקריירות שלהם, ורבים הניחו שהם יוכלו להגדיל את חסכונותיהם בעשור או בשנתיים הקרובות לפרישה. עם הכלכלה עדיין איטית, ההכנסות שלהם כבר עבר הוצאות מיידיות יותר. איך Boomers יכול Prep לפרישה

כבר ציינו כמה תוכניות לא מסורתיים התינוק boomers יש לפרישה. רעיון אחד עשוי להיות בלתי שגרתי מכולם: אל תפרוש. או לפחות, עיכוב עושה זאת מעבר לגיל 65 או 66 (תלוי תאריך הלידה). בין אם זה אומר לעבוד זמן רב יותר, ייעוץ או מציאת במשרה חלקית GIG, להיות חלק מכוח העבודה יכול לעזור boomers כלכלית ורגשית. "במקום" פורש "מהעבודה, בומרס צריך לשקול לעבוד באופן עצמאי יותר עם הגיל שלהם", אומר CFP רוג 'ר וויטני של WWK Wealth Advisors, פורט וורת', חברת התכנון הפיננסי של טקסס. "זה תוספת הכנסה במהלך השנים הראשונות של פרישה יכולה להיות השפעה עצומה על להישאר בריא מבחינה כלכלית. בנוסף, היתרונות הנפשיים, החברתיים והפיזיים יכולים להוביל לחיים מאושרים יותר."

כמה דור הבייבי בום כבר עושים את זה, או מתוך רצון או מתוך צורך כלכלי. זה יוצר לעתים קרובות דילמה עבור מעסיקים שלא להתענג על האפשרות של לשלם שכר גבוה יותר לעובדים מבוגרים שלהם במשך תקופה ארוכה; כמה כלכלן גם לדאוג כי, על ידי שמירה על עובדים צעירים ממציאת מקומות עבודה, יש לה השפעה שלילית על הכלכלה. במקביל, המעסיקים לא רוצים לראות את העובדים המנוסים ביותר שלהם לעזוב כדי ליצור את החברות שלהם או לעבוד עבור התחרות.

כספים המתיר, boomers צריך גם מחכה לקחת את הביטוח הלאומי הטבות עד שהם מגיעים לגיל 70. בדחייה הם יקבלו 132% מהקצבה החודשית המקורית.

בהערכת צרכי הפרישה שלהם, דור הבייבי בום ובני משפחותיהם יהיה זהיר לשקול כי Medicare, תוכנית ביטוח הבריאות של הממשלה הפדרלית עבור בני 65 ומעלה, סובל מה כמה מומחים רואים פער מדאיג: זה לא מכסה לטווח ארוך, לטווח ארוך סיעוד בבית הטיפול ברוב המקרים. בעוד Medicaid טכנית עושה, נותרה אזהרה משמעותית. התוכנית אוכפת כללי נכס מחמירים המגבילים את כל אבל נמוך מאוד קשישים הכנסה מקבלת הטבות סיעוד בבית. ברוב המדינות, "נכסים ספורים", העולים על 2 $, 000 - על מחיר של טויוטה Camry בן 15 שנה - מספיק כדי לפסול מישהו.

ו במונחים של אסטרטגיית ההשקעה, גמלאים (או אלה שעומדים להיות) צריך לבקש תזרים מזומנים בר קיימא מתיק מגוונת לייצר דיבידנדים, ריבית, רווחי הון החזרת הקרן. הם צריכים להגדיר את התמהיל של המניה ל-אג"ח על בסיס היכולת שלהם, את הצורך שלהם ואת הרצון שלהם לסיכון, לא תזרים מזומנים שוטף. זה צריך להיות מוערך ומתואם מעת לעת, על בסיס התשואה הכוללת, עם פרמטרים הסיכון מקובל) ואת שיעור הנסיגה הוקמה - ולא רק על הכנסה לצוד תשואות גבוהות יותר. ראיות אמפיריות מראות כי אסטרטגיית השקעה ממוקדת דיבידנד אין תשואה גבוהה יותר מאשר אסטרטגיית החזרה הכוללת. בנוסף, התמקדות במניות דיבידנד מגדילה בדרך כלל את הסיכון משום שהיא מפחיתה את גיוון התיק.