a:

אמנם את כל הפרטים הקטנים של ביטוח בריאות הם לעתים קרובות מבלבל, את הרעיון של ביטוח deductible הוא פשוט יחסית. ביטוח הבריאות שלך deductible הוא הסכום שאתה חייב לתרום מתוך הכיס לכיוון הבריאות שלך לפני פוליסת הביטוח שלך מתחיל לשלם עבור שירותים. אם תביעה הביטוח שלך נופל מתחת לרמה של deductible שלך, אתה אחראי לשלם 100% של התביעות שלך עד deductible שלך ​​הוא מילא. במקרים מסוימים, התוכנית שלך עשויה לכסות שירותים לבחור לפני deductible הוא פגש.

-> ->

דוגמה לניכוי

נניח את השתתפות עצמית שנתית על המדיניות שלך הוא $ 1, 500. לאחר הולך לרופא עבור שגרה פיזית, אתה מקבל הצעת חוק עבור $ 800. הרופא של המשרד באופן אוטומטי את החשבונות הביטוח שלך, אבל בגלל 800 $ הוא מתחת $ 1, 500 deductible, חברת הביטוח מעביר את העלות על לך לתשלום. ברגע שיש לך את שילם את 800 $, deductible שלך ​​הוא מופחת $ 700 עבור שאר השנה.

לאחר שילמת $ 1, 500 עבור שירותי בריאות, חברת הביטוח שלך משלם חלק או את כל הוצאות הבריאות שלך למשך שארית השנה. עם זאת, deductible שלך ​​resets עם כל שנה חדשה ועשויים להגדיל או להקטין בהתאם לתוכנית שלך, ספק ואפשרויות בחסות המעסיק.

מה שקורה לאחר שהנישואין שלי מרוצים?

לאחר שיש לך מרוצה deductible שלך, את הסכום כי חברת הביטוח שלך משלם עבור שירותי בריאות נקבעת על ידי או copay או ביטוח coinsurance, בהתאם לתוכנית שלך. A copay הוא שטוח בתשלום כי אתה משלם ישירות לספק השירות בכל פעם יש לך פגישה. Coinsurance מתייחס אחוז כאמור עלות השירות כי חברת הביטוח שלך מבטיח לשלם בשמך לאחר deductible שלך ​​מרוצה.

Deductible Options

זה הגיוני כי deductible נמוך פירושו כי חברת הביטוח שלך משלמת יותר של הוצאות הבריאות השנתיות שלך. רוב חברות הביטוח מציעות אופציות נמוכות לניכוי בתמורה לפרמיה שנתית גבוהה יותר. בהתאם לצרכים הבריאותיים שלך, זה עשוי להיות שווה את הכסף מראש upfront יש כיסוי נרחב יותר לאורך כל השנה.